天府银行董事长、行长迎新帅，营收净利润四连降不良率上升

作为四川省上市后备军的四川天府银行近日高管团队发生人事变动。

3月24日，银保监会官网批复信息显示，日前，四川银保监局已核准黄毅四川天府银行董事长的任职资格，核准钟辉四川天府银行副董事长、行长的任职资格。

此前，黄毅为四川天府银行行长，钟辉为董事。职位调整后，新高管面临的不仅仅是工作职责上的变动，也面临着突破业绩增长瓶颈的挑战。

营收净利连降四年

据了解，此前，黄毅曾任职于中国人民银行仪陇县支行、中国银行南充分行，自2015年起担任四川天府银行党委副书记、行长，是第十三届、第十四届全国人大代表。

今年两会期间，黄毅就中小银行改革化险、资本市场基础设施建设、提振民营经济信心与活力等关键话题提交了多份建议。

在黄毅担任行长期间，四川天府银行的资产规模从2015年底的1544.47亿元，增长至2022年底的2119.68亿元。官网披露信息显示，截至2022年12月末，该行各项存款余额1585.69亿元，各项贷款余额1238.18亿元。 

但同时，值得注意的是，近几年四川天府银行的业绩增长遭遇瓶颈。最新的财务数据显示，截至2022年9月，四川天府银行实现营业收入23.08亿元，同比下降8.45％；净利润5.87亿元，同比下降29.95％。

四川天府银行营收净利双降并不稀奇。财报显示，2018-2021年三季度四川天府银行实现营收35.37亿元、35.31亿元、34.02亿元、25.21亿元，降幅依次为0.17%、3.65%、25.90%；归母净利润13.76亿元、11.27亿元、9.33亿元、8.38亿元，降幅依次为18.10%、17.21%、10.18%。算上2022年第三季度的情况，四川天府银行的营收净利已经连续4年下降。

不良贷款“量率”双升

公开资料显示，四川天府银行是四川省一家城商行，成立于2001年12月，总部位于四川南充市，注册资本10亿元，跨省设立了1家分行，省内跨区域设立了9家分行，分支机构共计119家；发起设立村镇银行4家、金融租赁公司1家。其曾用名为南充市商业银行股份有限公司，于2017年更名为四川天府银行，于2007年发起设立了中国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行。

今年年初，四川天府银行成为省内上市后备军的一员。

2023年1月4日，在四川省地方金融监督管理局发布的省内481家拟进行培育和辅导的上市后备企业资源库的企业名单中，有4家商业银行。其中就有四川天府银行。而其余三家分别为绵阳市商业银行、乐山市商业银行、宜宾市商业银行。

最新发布的2022年第三季度报显示，截至2022年9月末，四川天府银行总资产为2253.16亿元，负债总额为2112.35亿元，存款余额为1698.11亿元，贷款余额1436.93亿元，资本充足率 11.19%，核心一级资本充足率9.94%，一级资本充足率9.99%。

四川天府银行的营业收入和净利润多年连续双降，或是因为其大幅计提贷款损失准备余额，其背后深层次的原因则是不良贷款“量率”波动攀升。

财报显示，2018年三季度至2022年三季度，四川天府银行不良贷款余额18.16亿元、21.93亿元、27.57亿元、26.42亿元、41.97亿元，不良贷款率为2.10%、1.91%、2.15%、1.93%、2.92%。其中2018年第三季度不良贷款率突破2%，不良贷款余额增幅达40.02%。

此外，中诚信国际在四川天府银行2022年的评级报告中指出，鉴于非标风险持续暴露及不良贷款持续增长，该行面临较大的减值准备计提压力。

信贷资产质量方面，由于四川天府银行贷款行业主要集中于传统产业和中小企业。在经济下行的背景下，这些企业经营风险升高，与此同时却又受着监管收紧资产质量标准以及疫情下中小企业办理延期还贷等影响。

截至2021年末，批发零售业、房地产业、制造业、农林牧渔业和建筑业前五大行业贷款合计占比58.37%。

受经济下行以及产业结构调整影响，传统产业中批发零售业、房地产业、制造业和农业受到一定冲击，竞争力不强的低技术、低附加值和低利润中小企业经营风险上升。由于该行贷款投向四川省内中小微民营企业，存量不良贷款以该类企业为主，前十大不良余额占总不良的26.32%。

加之监管收紧资产质量标准，以及为减轻疫情下中小企业资金压力，四川天府银行为企业办理贷款延期还本付息业务。

在这些因素的共同作用下，四川天府银行的不良贷款“量率”持续增加。据梳理，四川天府银行2019－2021年的不良率分别为1.99%、2.00%、2.37%，连续走高。

在风险资产方面，截至 2022年9月末，该行风险加权资产总计1918.82亿元。其中，信用风险加权资产1843.41亿元，市场风险加权资产0.58亿元，操作风险加权资产74.82亿元。

针对四川天府银行的经营情况，评级机构提醒，其受小微企业减费让利政策和金融市场业务结构调整影响，息差收窄压力大、营收下降，同时资产减值准备计提压力较大，盈利能力较弱等。

冲击上市、遭遇换帅，陷于业绩困境，四川天府银行将如何解决重重难题，扫平上市障碍？我们将持续关注。

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