个人“小金库”没了？北京市医保个人账户资金9月1日起将定向使用 ！大病保障起付线降低9000元

8月19日，北京医保局一则《关于调整本市城镇职工基本医疗保险有关政策的通知》（京医保发〔2022〕28号）（下称《通知》）引起热议，其中一项“2022年9月1日起，个人账户资金专款专用，参保人员不可自由支取”的规定，让不少市民“有点慌”。

记者当日下午在北京银行多个网点看到，不少市民拿着北京医保存折在北京银行门口排起长队。一位网点工作人员对记者解释称，9月1日起只是医保资金不再打入医保存折，已经打入的资金随时可取，与“9月1日”这个时间点并无冲突。

记者以投资者身份致电北京银行，对方表示该行对于《通知》发布后可能引发集中取现情况做了提前部署。不仅发布公告缓解居民恐慌情绪，还提前增加窗口和人力，防止出现排大队等情况。

该工作人员还表示，目前主要是短期内客户将存折内资金取走，即使极端情况下，影响也可控。

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9月1日起个人账户资金专款专用，参保人员不可支取

8月19日，北京市医疗保障局发布关于调整本市城镇职工基本医疗保险有关政策的通知。自2022年9月1日起，个人账户资金专款专用，参保人员不可支取。2022年9月1日前已分配的个人账户资金仍可支取。

北京银行发布《致北京市个人医保存折客户的一封信》，提醒客户9月1日前已入账到医保存折内的资金仍可随时正常支取；9月1日后医保个人账户资金不再划入医保存折，但医保存折可作为参保绑定的委托代发银行账户，用于手工报销、二次报销等资金入账，仍需妥善保管。

北京银行有关负责人明确表示，已打入医保存折内的资金，属于参保人个人所有，参保人不用担心医保存折内资金无法支取，更不必着急到营业网点排队取款。

个人账户资金为什么要定向使用？根据北京医保局的解释，按照国家关于基本医疗保险基金管理的规定，个人账户资金应专款专用。通过个人账户资金的逐步积累，形成医疗储备金，解决个人和家庭成员的医疗费用负担，增强抗风险能力。通过家庭成员共济使用个人账户，减轻家庭现金支付负担，构建“我为家人、家人为我”的新的保障机制。

之前，绝大多数地区的职工医保个人账户资金是不能提现的，而北京可以通过医保专用存折来提现。

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有必要马上去银行支取吗？

9月1日起个人账户不可支取的消息发布之后，引发北京参保人员的广泛关注。有参保人员去北京银行网点取现，发现取现的人有所增多。

那么，有必要赶在9月1日前提现吗？没有必要。因为9月1日前已划入医保专用存折中的个人账户资金，参保人员今后仍可随时取现使用。

记者前往北京银行某支行进行探访发现，在营业厅内，有不少工作人员忙着向前来问询的居民解释相关政策。“只是9月1日以后的钱取不了了，9月1日之前的钱什么时候来取都行，取多少都行。”一名工作人员告诉中新财经，“9月1日之后的钱只能用于看病，不能支取。”

“现在有很多听到消息前来取款的人，我们也不会阻拦。”工作人员表示，目前取款人数较多，建议如有支取意向，可过几天再来。

一图读懂，北京医保政策有哪些调整？

图源：北京日报

医保账户如何定向使用？记者梳理了市民关心的问题。

参保人员如何查询个人账户资金情况？

2022年9月起，每月1日至5日，医保经办机构根据医保费征收情况，完成在职职工、退休人员个人账户资金的划入工作。此后，参保人员可在北京医保公共服务平台“我要查”菜单、北京市医疗保障局官网或各区经办机构窗口查询个人账户资金划入、结息、使用等情况。

北京市医保中心副主任陈其伟介绍，如果在每月5日前未能查到个人账户资金划入情况，请参保人员耐心等待，5日以后再进行查询。

对于2022年9月1日前已分配的个人账户资金，参保人员仍可自由支取，并继续通过北京银行或委托代发银行查询。

基本医疗保险个人账户资金每月几日划入？

自2022年9月1日起，每月5日前，医保经办机构根据医保费征收情况，完成在职职工、退休人员个人账户的划入工作。

异地安置人员基本医疗保险个人账户是否定向使用？

自2022年9月1日起，异地安置人员个人账户与北京市参保人员个人账户管理模式、计息方式相同。个人账户定向使用前未分配或邮寄到代发银行账户资金，仍按照原模式管理。

城镇职工跨统筹地区流动时，基本医疗保险个人账户资金如何处理？

参加北京市职工基本医疗保险在职人员办理将外省市缴费年限和个人账户资金转入北京市业务时，个人账户资金并入北京市个人账户，统一管理；办理转出业务时，个人账户资金转移至新参保地。

个人账户医保专用存折还有什么用途？

2022年9月1日前已经分配的个人账户资金，需要继续使用医保专用存折在北京银行支取。同时医保专用存折还可作为参保绑定的委托代发银行账户，用于接收医疗费用手工报销资金、大病“二次报销”资金、医疗救助资金。

如何使用基本医疗保险个人账户资金购买北京市补充医疗保险？

2022年9月1日起，参保人员可使用个人账户资金为本人购买北京市补充医疗保险（现阶段特指购买北京普惠健康保）；自2022年12月1日起，参保人员可为备案的配偶、父母、子女购买北京市补充医疗保险（现阶段特指购买北京普惠健康保）。购买时，应确保个人账户能足额支付。

在定点零售药店发生的哪些费用可以用个人账户支付？

一是购买医保目录内药品所发生的个人自付的费用；二是购买医保目录外药品、医疗器械、医用耗材所发生的由个人负担的费用。

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门诊待遇不设封顶线 大病起付线降至30404元

之所以个人账户定向使用，北京市医保局解释称，这是按照国家关于基本医疗保险基金管理的规定，个人账户资金应专款专用。通过个人账户资金的逐步积累，形成医疗储备金，解决个人和家庭成员的医疗费用负担，增强抗风险能力。通过家庭成员共济使用个人账户，减轻家庭现金支付负担，构建“我为家人、家人为我”的新的保障机制。

目前，本市职工医保参保人员一个年度内发生的符合本市基本医疗保险支付规定的门（急）诊费用，最高支付限额为2万元，超出2万元部分由个人负担。自2023年1月1日起，不再设置职工医保门诊最高支付限额，2万元以下报销比例不变；2万元以上在职职工报销60%，退休人员报销80%（含退休人员统一补充医疗保险），上不封顶。预计每年将惠及参保人员17万人，为参保人员减负约10亿元。

为进一步减轻职工大病患者的医疗费用负担，自2022年度起，职工大病保障起付标准由39525元降至30404元。参保人员在享受城镇职工基本医疗保险待遇后，一个年度内门诊和住院累计的个人自付医疗费用，超过起付标准以上的部分，由城镇职工大病医疗保障“二次报销”。起付标准以上5万元以内部分（即30404元至80404元）报销60%，5万元（即80404元）以上部分报销70%，上不封顶。预计每年将惠及参保人员3.5万人，为参保人员减负1.2亿元。

另外，自2022年12月1日起，允许参加本市基本医疗保险的配偶、父母、子女共济使用家庭成员个人账户资金，支付本人和共济对象发生的符合个人账户使用范围规定的相关费用，并可使用个人账户为本人和共济对象参加本市城乡居民基本医疗保险和长期护理保险缴费、购买本市补充医疗保险（现阶段特指北京普惠健康保）。

其实去年8月13日，北京市医保局就发布过《关于城镇职工基本医疗保险个人账户使用范围的补充通知》。通知显示，北京医保个人账户可用于支付配偶父母子女的部分医疗费用，还明确了可探索用于本市长期护理保险的个人缴费。

这种共济使用其实是家庭共济，实现家庭成员之间的共济保障。据不完全统计，截至目前，全国各省份基本都发文明确了当地职工医保门诊共济保障机制。从公开信息看，各省份根据自身实际情况，细化方案措施，在具体实施细节上有所区别。

值得注意的是，此次北京明确，参保人员的配偶、父母、子女在定点医转机构或定点零售药店使用参保人员个人账户时，应先使用完本人个人账户资金，再按备案顺序使用他人个人账户资金。

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多省份落地门诊共济保障机制

《2021年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，职工基本医疗保险（下称“职工医保”）个人账户累计结存11753.98亿元。

职工医保从1998年开始建立，实行的是社会统筹和个人账户相结合的保障模式，“统筹基金保障住院和门诊大病，个人账户保障门诊小病和药品的费用支出”。近年来，个人账户的局限性逐步凸显，主要表现为保障功能不足，共济性不够，有病的不够用，没病的不能用。

去年4月22日，国务院发布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》（下称《意见》）。这次制度改革的核心就是从原来关于门诊医疗费用的个人积累式保障模式向基金共济式保障模式的转变。

业内将门诊共济改革的内容总结为通过“一升一降”实现功能转换，即改进职工医保个人账户计入办法，减少个人账户划拨，同步完善职工医保门诊共济保障机制，提高职工医保门诊共济保障水平。

中国政法大学民商经济法学院教授、社会法研究所所长娄宇认为，门诊慢病同样会带来大额支出，个人账户很多情况下也支付不起。统筹基金在不办理住院的情况下，也不能支出。很多医院为了能让参保人报销，降低住院指征，甚至办理假住院，浪费医疗资源不说，还有违法违规的风险。这次改革就是为了解决这样的问题。

《意见》要求，各省级政府要在当年12月底前出台实施办法，指导各统筹地区结合本地实际，细化政策规定，可设置3年左右的过渡期，逐步实现改革目标。

国务院办公厅印发《深化医药卫生体制改革2022年重点工作任务》，再次明确今年医保领域的改革目标。国家医保局等部门也将指导各地推进职工医保普通门诊统筹，对在基层医疗卫生机构就医实行差别化支付政策，逐步将多发病、常见病的普通门诊费用纳入统筹基金支付范围。

地方正在紧锣密鼓地推进这项工作。按照国务院的安排，省级政府在去年末今年初出台了省级门诊共济保障机制的实施意见，目前各地市正在根据自身情况陆续出台实施细则。

江苏省要求各设区市人民政府在2022年9月底前出台具体实施细则。2022年底前，所有统筹地区要全面建立职工医保门诊统筹。

广东省要求各地级以上市妥善处理好改革前后的政策衔接，在2022年7月1日前出台实施细则并执行。河南省要求，确保2022年4月底前出台实施细则，2022年6月底前全面启动实施

在个人账户的划拨调整上，广东，河南、北京等省市一步到位，江苏，福建则采取分步实施的方案。

江苏省对退休人员划拨的规定是，2023年1月1日起，退休人员个人账户按照2022年本人个人账户划拨规模按月定额划入，2024年1月1日起，退休人员个人账户划入额度统一调整到统筹地区根据意见实施改革当年基本养老金平均水平的2.5%。

福建省设置了政策调整过渡期，在职职工2022年3月起单位缴纳的基本医疗保险费计入个人账户比例在现有基础上减半划入，2023年12月底前单位缴纳的基本医疗保险费不再计入个人账户；退休人员2022年3月起按降低1个百分点左右的比例减少个人账户划入，2023年12月底前改为按定额划入。

娄宇认为，所有这一系列改革都是为了让医保更好地发挥保大病的功能。提高资金的使用效率，可以让医保基金集中服务于真正有需要的群体。下一步门诊共济改革方向是进一步提高报销比例，降低报销门槛。

“最终的改革方案是门诊费用全部纳入基金统筹，建立家庭保险制度，参保人家庭成员共用个人账户，一定额度之上按比例报销。以职工医保的门诊报销制度为抓手，逐步实现全民门诊费用报销。”娄宇说。

来源：《商学院》杂志综合自北京市医疗保障局、中国新闻网、新京报、第一财经、证券时报

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