来源：昆仑信托
金融时报连续刊发昆仑信托
“以金融科技助力公司转型发展”
央行主管的《金融时报》于4月11日和6月6日先后发表《“信托+科技”夯实信托业务发展“地基”》、《加强科技赋能 升级数字化发展模式》两篇文章，均以公司“昆小信”为实践案例，报道科技赋能和数字化升级助力行业转型发展，在信托行业反响强烈。
昆仑信托自新一届领导班子上任以来，公司党委高度重视金融科技发展，积极落实集团公司和中油资本数字化转型发展战略，不断完善核心业务系统建设，在数字化转型创新上持续发力，其中数字员工“昆小信”是二次创业的重要成果，是精准布局金融科技领域、以科技赋能公司业务发展的有力诠释，并为实现公司高质量发展，努力建设产融结合国内一流能源信托公司贡献科技力量。
“信托+科技”夯实信托业务发展“地基”
2024年《政府工作报告》提出，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。金融五篇大文章被写入《政府工作报告》，更加凸显其重要性。《金融时报》记者注意到，信托行业围绕做好金融五篇大文章，加大创新力度，不断推出信托支持服务举措。其中，聚焦科技金融、数字金融方面，信托公司在此前的业务基础上，拓宽思路，不仅畅通科创企业“血脉”，还将科技融入业务领域，实现旧业务的新升级。
信托赋能科技创新
2023年，厦门国际信托受托管理“厦门市企业技术创新基金服务信托”（以下简称“技术创新基金服务信托”）作为“金融产品和服务创新案例”入选《国家产融合作试点城市典型案例集（2023年）》。技术创新基金服务信托针对企业研发投入资金不足的难点，通过将研发贷款纳入支持范围方式，为企业拟进行的研发创新提供金融支持。
截至2023年末，778家企业（项目）累计申请技术创新基金服务信托融资金额351.70亿元；已批复企业（项目）700家，批复金额合计304.34亿元；已提款企业（项目）622家，提款金额合计150.66亿元，撬动厦门市工业投资528.12亿元。
“在发展科技金融方面，我们充分发挥‘财政政策+金融工具’的组合优势，通过厦门市企业技术创新基金服务信托、厦门市供应链协作基金服务信托等工具，实现财政资金引导社会资本对科创企业的精准滴灌，推动科技创新链条与金融资本链条的有机结合。”厦门国际信托副总经理郑华告诉《金融时报》记者。
建信信托自2011年起便探索开展股权投资、并购重组等业务。近年来，建信信托坚持以支持科技自立自强作为发展主线和突出特色，深耕“硬科技”“根科技”，围绕半导体、人工智能、新能源、高端制造等行业赛道，累计支持了300家科创企业，其中近50家企业成功上市，多家企业参与国家科技重大专项课题和国家重点科研计划，在支持突破“卡脖子”技术方面取得积极进展，实现了被投企业与投资人的多方共赢，在做好科技金融大文章方面进行了成功的探索实践。
针对科创企业“轻资产”且缺少有效抵押物等特性，信托公司在激活技术产权的资产价值，解决企业融资难、融资贵问题方面也有创新举措。2023年4月，外贸信托发行江苏省首单支持民营的知识产权科创票据，采用知识产权质押贷款模式，由3家建邺区科创企业作为底层债务人，以其拥有的15项专利等知识产权作为反担保物，由外贸信托向上述企业发放知识产权质押贷款，生成拟入池的基础资产（即资金信托受益权），再将资金信托受益权作为底层资产在银行间市场发行科创票据。2023年，紫金信托设立“国金鑫欣-南京鼓楼智汇鼓1期知识产权资产支持专项计划”，以资产证券化服务信托做好科技金融服务。
在紫金信托董事长高晓俊看来，信托公司将科创企业的无形资产与金融资本实现有效对接，让“沉睡”的专利资产为企业主动“造血”，为科技型企业解决无传统抵押物难题，并切实降低企业融资成本。
科技助推信托业务加速转型
据《金融时报》记者了解，在大力发展科技金融方面，信托公司不仅畅通科创企业“血脉”，也以此作为自身数字化转型的新机遇，将科技金融、数字金融大文章融入业务领域，实现旧业务的新升级。
2023年，昆仑信托迎来了数字员工“昆小信”，这是昆仑信托数字化转型试点项目的成果。“昆小信”通过模拟人工操作和图像识别等技术，替代公司职工执行日常工作，降低了人力成本，减少了人为错误。目前，“昆小信”已经在昆仑信托标品业务中大展身手。
在信托行业较早建立数字员工研发平台的陆家嘴信托，已经自主研发部署了225个数字员工，运用在营销、运营、IT等不同业务场景中。
“通过科技的创新与变革，可以构建以大数据、人工智能和移动互联为核心的自动化、平台化、智能化、移动化的信息科技体系，提高展业能力、客户服务能力、风险管控能力及经营管理能力。”陆家嘴信托相关负责人表示，将持续推进科技金融、数字金融建设，实现价值提升。在“三分类”框架下，明确业务版图，推动资源聚焦，让科技能力真正赋能资产服务、资产管理和财富管理业务。一方面，通过科技赋能新型业务全生命周期，支持解决方案定制与创新；另一方面，升级业务和科技的角色定位，提升系统自主开发能力，让科技与业务深度融合。
还有的信托公司通过科技赋能，实现家族信托、保险金信托和家庭服务信托等多业务的全场景线上化处理，打造了全面、准确、高效的科技系统支撑。
打造新型信托价值链
从信托行业近年来的实践来看，无论是科技金融还是数字金融，它们与信托都不是孤立存在的，信托公司在科技金融领域持续深耕，重点聚焦高速成长的新兴产业和符合国家政策导向的成熟产业，帮助优质科技企业解决融资难题；另一方面，科技领域的成果运用于信托业务中，也可实现“1+1大于2”的效果。
在信托从业者看来，信托工具灵活丰富，在接下来的实践中还可以将科技与信托工具进一步强强联合，通过多种形式促进科技金融、数字金融等五篇大文章的发展。
外贸信托相关负责人认为，未来应不断提升投研水平，持续深耕科技金融领域，为公司开展相关领域的业务夯实“地基”。
高晓俊表示，围绕做好金融五篇大文章持续构建新模式，构建和打造新型信托价值链。在科技金融方面，做到点面结合。围绕“面”，以信托型股权投资基金，为科技企业发展提供资金支持；围绕“点”，充分研究不同科技企业在发展周期不同阶段的需求，提供定制式服务。
加强科技赋能 升级数字化发展模式
“夯实技术底座，助力业务腾飞。”这是昆仑信托布局金融科技，加速数字化转型的一个目标。
从行业来看，信托公司对数字化发展日益重视。那么，信托公司发展科技的目的是什么？
接受采访的业内人士答案都涉及业技联动。也就是说，通过科技打通业务线条壁垒，促进业务更好发展。
为业务需求匹配技术动能
已累计服务超2.5万户家庭，保险金信托业务规模超1000亿元的平安信托如何为客户提供更便捷的服务？
对具有时效性高、交互频繁、数据构成复杂、对手方多等特点的标品业务，信托公司能否实现业务24小时不间断？
这些现实的业务需求都有一个共同指向——信托公司需不断提升智能化水平，通过科技赋能，为客户提供流畅的业务办理体验。
据了解，昆仑信托的数字员工“昆小信”已经在标品业务中大展身手。该公司相关人员介绍，由于标品投资估值时效要求较高，清算及行情传输时间通常发生在夜间以及凌晨，“昆小信”作为可以24小时上班的员工，既降低了值班的人工成本，又可以兼容各方的网络环境和工作习惯，为公司标品业务合作开展保驾护航。
采访中，多家信托公司表示，将提升科技能力确定为公司发展的重点。2022年以来，为打造数字化快速响应能力，赋能业务发展，中粮信托陆续投产使用各核心基础平台，结合“数字化+”业技联动机制，加快需求价值转化，有力地支撑了财富管理、标品固收、普惠金融、家族家庭等业务的高速发展。
“在信托业务新三分类的指引下，信托行业的业务体系和盈利模式正面临重构，金融科技与业务转型发展的关联愈发紧密，金融科技逐步成为决定信托公司竞争力的关键因素。正因如此，近年来，信托公司积极推动数字化转型，以金融科技赋能业务发展、助力管理提质增效。”中国信托业协会特约研究员邓婷说。
数字化赋能转型提效
以科技助力业务运营提效，效率体现在何处？
从平安信托的实践看，其打造了全线上化运营平台，保险金信托业务设立最快只需两小时，其单月设立最高达到2600笔；平安信托通过系统支持新产品套餐化准入，产品落地周期加速57%；通过提升自动估值率、外部净值自动解析等措施实现运营成本下降15.7%，零运营差错；以科技管控全流程风险，完善信息披露全流程系统，自动化率提升至98%。
昆仑信托的数字员工“昆小信”通过模拟人工操作和图像识别等技术，替代公司职工执行日常工作，降低了人力成本，减少了人为错误。
根据信托业务新三分类要求，包括财富管理服务信托在内的多项业务对数字化运营支持要求较高，需要信托公司加强数字化建设。
业内人士分析认为，以家族、家庭服务信托、保险金信托为代表的财富管理服务信托业务，其大规模发展将带来信托账户数量的大幅增长，并对信托公司的账户运营管理能力和效率提出更高要求，信托公司需要大力提升信息科技和业务数字化水平，根据业务特点和发展需要持续迭代升级业务系统，尤其是像家庭服务信托要真正做到普惠化，就必须依托强大的科技能力进行线上化、标准化展业。
邓婷认为，要实现数字化转型，需要加大对人和系统的科技投入，围绕基础设施、应用架构、团队组织、服务管理体系、信息安全等方面不断加强数字化能力建设。
诸多薄弱环节待加强
当前，尽管信托公司已认识到金融科技与数字化转型的重要性，但是在实践层面，还存在数字化转型统筹规划缺乏、资源投入不足以及数据治理能力薄弱等现实难题。
“信托公司应加强统筹规划，推进整体转型。”一位信托公司负责人说。
在业内人士看来，数字经济时代，任何业务、任何流程的数字化实现，都离不开数据的流通与交互。但要真正发挥数据的预期价值，高效的数据治理是关键。
还有信托公司人士提出，随着数字化转型的深入，越来越多的数据和公司信息、客户信息等集成至网络，相应的安全和数据保护也应随之匹配。信托公司应当在此方面做好提前规划和布局，不断更新建立适当的安全措施和数据风险管理策略。
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