财富观察 | 《中国家庭服务信托白皮书（2023-2024）》上篇——中国家庭再分类，治理矛盾寻根源|财富管理_新浪财经

随着中国家庭财富规模的快速积累和财富理念的不断深化，财富管理需求日益旺盛。2023年6月，信托分类改革正式拉开序幕，信托行业的转型方向和业务定位更加明确。其中，家庭服务信托作为兼具政治性、人民性、普惠性的创新财富管理信托工具，具备回归信托本源特征以及服务更广大人民群众的业务基础，在市场需求和行业转型的双重驱动下，成为多家信托公司的布局重点和展业抓手。然而，由于行业实践周期较短，目前业内尚未对这一创新业务形成系统性的总结和研究。在此背景下，由中建投信托发起、中顺易共同出品、普益标准参与研究的业内首部《中国家庭服务信托白皮书》正式发布。

白皮书通过三大篇章、七个章节的论述与研究，系统地梳理了中国家庭的演变路径，创新性的将中产家庭作为主要研究对象，通过结构现状、梳理矛盾、精准调研，深挖中国家庭的财富管理需求，并对家庭服务信托的业务模式、系统建设、法律问题、行业实践进行研究，以期为中国家庭提供更全面的财富管理理念，为机构同业提供有价值的展业参考意见。

为帮助广大读者快速了解白皮书完整版中的核心内容和精要，我们特别汇编制作了精编版，并将分三期向大家呈现。如对完整版有兴趣的机构或客户，可将您的联系方式发送至中建投信托家庭服务信托中心公共邮箱：jtfwxt_zh@jictrust.cn，我们将尽快与您取得联系。

核心亮点

中国家庭分类标准再定义：有别于市场多聚焦于千万以上级别客户，本白皮书紧跟政策导向，将目光投向百万至千万级别的中间阶层，系统性研究并推出中国家庭分类标准。

篇章概要

《中国家庭服务信托白皮书（2023-2024）》上篇由中国家庭分类标准、新时代中国家庭财富管理、家庭财富管理新工具——家庭服务信托三部分内容构成。

中国家庭分类标准：对“家庭”的分类标准和演变进行较为系统地梳理和重定义，围绕“家庭资产负债表”和“家庭治理”进行了更深的剖析，基于静态资产和动态财富分为普通家庭、普通中产家庭、富裕中产家庭、富裕家庭、高净值及以上家庭五类；并结合家庭生命周期总结出“新富族”“养家族”“创一代”“传承者”“休养族”等典型分类及特征。。

新时代中国家庭财富管理：基于我国社会呈现出的家庭结构精简化、家庭成员少量化、老龄人口独居化和婚育意愿双双走低等现状特征或发展趋势，梳理中国家庭面临的养老保障、婚姻经营、子女养育、代际传承、医疗养护、财产保护、财富积累七大极具时代标志的治理矛盾，总结中国家庭的财富管理需求特征。

家庭财富管理新工具——家庭服务信托：梳理我国财富管理行业的发展历程，分析信托公司、商业银行、公募基金、证券公司、保险公司、理财公司等各类财富管理机构的资源禀赋及竞争格局，并通过对财富管理服务信托、大资管产品、保险产品、遗嘱、婚前协议等差异化财富管理工具进行对比，总结家庭服务信托与家族信托等其他财富管理服务信托业务的异同，分析其业务特点及展业空间。