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原标题：专访金融壹账通黄润中：期待为中小银行发展金融科技创造更加有利的环境 来源：证券日报
本报记者 吕东
为诊断中小银行在数字化转型道路上遇到的障碍并提供精准解决方案，10月26日，中小银行互联网金融（深圳）联盟联合金融壹账通、金融科技50人论坛发布了《中小银行金融科技发展研究报告（2020）》（以下简称《报告》）。
《报告》指出，通过多维度的协同发力，中小银行利用金融科技优化经营效率并提升业绩的目标可期，并指出了具体的实施路径。
《证券日报》记者也在第一时间专访了金融壹账通监事长、中小银行互联网金融联盟秘书长黄润中。
黄润中在接受《证券日报》记者专访时表示，包括城商行、农商行在内的中小银行近年来对金融科技愈发重视且均正积极布局，但此类银行在数字化转型过程中还面临着包括资金投入不足、人才储备薄弱等诸多难点和痛点。
中小银行全面数字化成必然
《报告》指出，在宏观环境变化、大型银行进军下沉市场等竞争压力下，发展金融科技是中小银行应对挑战的必由之路。
尤其是2020年在新冠疫情的催化下，市场对金融业有了新的要求，中小银行面对的已不再是要不要推动数字化转型的问题，而是如何将数字化转型与智慧经营快速落地实践的问题。
《报告》所做调查显示，平均接近90%的受访银行认为疫情加速数字化转型的各方面变革举措“在本行战略地位较高”或“是本行的核心战略”。中小银行主动适应数字经济、实现全面转型成为必然。
战略、组织、技术、数据、应用、生态六个维度“蜂巢”模型
图片来源：《2020中小银行金融科技发展研究报告》
《报告》同时指出，由于前期积累和转型进度参差不齐，中小银行金融科技能力分化明显。
黄润中对《证券日报》记者表示，我国中小银行的数量较为庞大，包括城商行和农商行在内的地方银行近年来呈现快速发展之势，这体现出他们对数字化转型的高度重视以及金融科技投入的增加。这一方面是客户和市场的需要，另外一方面也有监管的要求。同时，这类银行本身对降本增效也是有一个迫切性的。
对于当下中小银行在数字化转型路上遇到的难点、痛点，他表示，首先，对数字化转型需要有清晰客观的认识，先要在战略上部署。这个时候可以通过一些第三方公司给出相关的咨询，特别是在零售领域这种需求尤为迫切。
其次，中小银行科技投入普遍不够。因为此类银行本身实力有限，尤其现在经济下行，风险暴露过程中，资本金对他本身来讲压力很大。由于科技的投入不是一次性的而大量且持续的，不是一次性的，这对上述银行来说也是一个很大的挑战。
最后是人才队伍，整个数字化转型过程中需要的不仅仅是复合人才，还需要很多具备数字化认知能力的人才，此类银行缺乏这方面的人才储备。
而《报告》调查数据显示，缺乏科技人才与数字化系统的支撑、基础数据资产不足的挑战最大，这两项在调查中均达到了三成以上。此外，在对云计算、区块链、人工智能等前沿技术的应用上，还处于初级阶段。
金融壹账通服务着众多城商行与农商行，黄润中也向本报记者介绍了这两类银行在发展金融科技之路上的一些差异。
黄润中指出，城商行与农商行对金融科技的认识和重视程度基本上是有共识的。但《报告》显示，从包括战略、组织、技术、生态等六个维度对比，城商行整体得分要比农商行要高一些。他分析道，造成这一情况一是历史原因，因为城商行相对体量比较大。此外是客群的原因，城商行面向的服务对像更多是城市居民，农商行则以农村居民为主，后者对于金融科技方面的需求相对简单。
联动攻克中小银行转型难题
《报告》也对中小银行发展金融科技提出了建议。在战略层面，推动金融科技“价值-制度-文化”的全面革新;在组织层面，构建“敏捷-专业-高效”的运营架构；在技术层面，保持持续的“投入-人才-创新”联动机制；在数据层面，以“基础-多元-安全”为标准切实提升治理水平；在应用层面，实现“智能-效率-融合”的全面突破升级；在生态层面，打造真正意义上“服务-场景-开放”一体化的未来银行。
站在中小企业背后的中小银行，是我国经济结构转型的重要力量，为进一步促进中小银行均衡而高质量地发展金融科技。黄润中对《证券日报》记者表示，建议监管部门在提升监管质量的基础上，为中小银行创造更加有利的金融科技发展环境。
他认为，应针对中小银行“一地一策、一行一策”的方针，以及疫情防控常态化下的全面支持政策，在有效化解中小银行流动性风险的同时，也起到了精准赋能、规范治理和深化改革的重要作用。
黄润中同时指出，目前金融科技发展也出现区域分化的现象，不同区域、不同城市的金融科技发展水平和政策环境差别较为明显。“建议地方政府和地方性监管机构在加强金融科技监管的同时，也要进一步完善针对地方金融科技机构各方面的支持举措，为所在区域的中小银行创造更加完善的金融科技发展政策环境。”
此外，在科技服务实体经济方面，据黄润中对《证券日报》记者介绍表示，金融壹账通一直在做产融融合，借此来通过科技服务实体经济。
以金融壹账通提供技术支持的广东省中小企业融资平台为例。该平台通过运用区块链技术，建立了信息共享、隐私保护和互信机制，企业信息真实不可篡改，金融机构也能依法依规对企业信息进行查询，信息透明度提高，银行也敢于放款。截至2020年9月30日，“中小融”平台对全省1300多万家企业信息进行全面采集，累计服务企业数量超过36万，累计实现融资总金额超300亿元。
（编辑 孙倩）
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