智能通知存款集体“下架”，目前已开始扩容至国有大行。近日，中国邮政储蓄银行和交通银行两家国有大行分别发布了《关于存量通知存款自动转存功能变更的公告》和《交通银行关于终止双利存款（普通版/超享版）业务的公告》，对存量通知存款业务进行调整。
去年以来已有多家银行宣布下架
5月13日，邮储银行的公告提到，自2024年5月15日起，存量可自动转存的个人通知存款（含梦想加邮站）产品将不再自动转存，通知存款产品的到期日为最后一个转存周期的到期日期，到期后不自动销户。当客户支取通知存款时，将根据支取日相应通知品种的通知存款挂牌利率计算最后一个转存周期的利息，逾期部分将按支取日的活期挂牌利率计息。
5月10日，另一家国有大行交通银行也发布公告称，将于2024年5月15日终止双利存款（普通版/超享版）业务。根据《交通银行双利存款（普通版）业务协议 》/《交通银行双利存款（超享版）业务协议 》（以下简称“双利存款业务协议”）的第十二条相关规定，自公告执行日起，客户与交通银行签署的双利存款业务协议自动终止。协议终止后，交行将不再提供开立双利存款子账户、转存资金存入等服务。而该产品实质上也是一款智能通知存款产品。
事实上，监管部门去年就已下发通知，自去年5月15日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。除了上述两家大行，去年以来，平安银行、桂林银行等多家银行发布通知表示，将暂停销售“智能通知存款”类产品或办理智能通知存款业务。今年以来，招商银行、广发银行、渤海银行等多家银行也宣布调整或下架此类产品。
减少市场高息揽储影响
据了解，所谓的智能通知存款，是指存款人在将钱存入银行的时候并不确定存款时间，只需要在支取前提前通知银行约定支取存款的日期和金额。一般分为提前1天通知和提前7天通知两类，通常有5万元的门槛。智能通知存款保留了定存的计息方式，它的标准计息方式是在客户按照约定进行支取时，存款才进行计算利息，不会产生自动滚存。
如以某股份行银行“智能通知存款”为例，普通的通知存款需客户事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款时间超过七天而选定的是“一天”的类型，收益就有所减少；选定“七天”的类型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而该银行“智能通知存款”会在月底根据客户每天的实际余额，自动为客户在每个时间段（以余额低于5万元为分界）选择“一天”或者“七天”最合适的类型，无需客户进行预设指定。客户签订智能通知存款协议后，不用把金额转到特定账户，资金存入活期，系统会自动按相应的计息规则计息，且该资金可随时使用，无需提前预约。智能通知存款不收费，没有期限，开通后即可按规定计息，关闭后即截止。也就是说，智能通知存款将自动匹配存款时长到最优的存款利率，以更高利率吸引客户存款。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，虽然该类存款既能享受活期存款支取便利，又能获得定存的收益，满足了储户收益与流动性需求，银行也以此增强获客、负债能力，但势必增加了银行的负债和流动性管理难度。因此，目前部分银行下架智能存款、调整大额存单等，对于舒缓银行负债成本有一定的作用。但是，大额存单等存款类产品占整体商业银行负债比重相对低，对整体银行负债成本影响有限。更重要的是，银行下架或调整相关产品，有助于维护存款市场正常竞争秩序，减少高息揽储影响。此外，就银行本身而言，根据存款市场实际情况，充分利用存款市场化调节机制，为存款利率合理定价，将共同维护存款市场正常竞争秩序，同时通过持续优化资产负债结构破解负债成本上升、净息差压力等问题。
（文章来源：信息时报）
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