净利润13.1%增速创五年新高的背后：重庆银行打造“强引擎”金融科技从“支撑”走向“引领”

原标题：净利润13.1%增速创五年新高的背后：重庆银行打造“强引擎”金融科技从“支撑”走向“引领” 来源：上游新闻

2019年是推进高质量发展的关键之年，总资产、净利润、贷款余额等方面都实现了明显提升，其中总资产迈上5000亿台阶，达到5012.32亿元；实现净利润43.21亿元，同比增长13.1%，增速创近五年新高。贷款余额2473.49亿元，同比增长16.4%。存款余额2810.49亿元，同比增长9.6%。，各项经营指标呈现稳中提质、稳中向好的良好态势。

在这背后，重庆银行正在以矫健的步伐拥抱金融科技，着力进行数字化转型，并不遗余力地加大科技赋能业务，成为全行发展的“强引擎”。

金融标准化稳步推进创新发展成效深度凸显

标准决定质量，质量决定品牌，品牌决定信誉，信誉决定效益。近年来，重庆银行积极贯彻落实重庆市以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划，将金融科技创新纳入全行发展战略，推动金融科技与金融的深度融合，重视全行金融领域标准化建设，重庆银行作为起步较早城商行，正在奋力地高速奔跑……

据了解，以大数据智能化项目为“引擎”，以数据治理、金融标准化为“抓手”，以全行数字化转型为“靶向”，四者紧密结合，统筹管理，重庆银行深入推进大数据智能化创新与产品研发、风险管控、信贷管理等方面的深度融合，进一步突出业务导向，共计纳入该行行级重点项目14个，覆盖业务、运营、风控、内控、营销等领域，为全行数字化转型、高质量发展提供强劲的创新动能。并有5项入选市级重点项目库，其中2项入选市属重点企业智能制造和智能应用项目库，3项入选市属国有重点企业以大数据智能化为引领的创新驱动发展重点项目。

科技兴行，规划先行。近年来，重庆银行持续强化资源、人才、组织、文化保障。并整体规划，统一视图，统一框架，建立了科学有效的金融科技发展路径与人才库储备，为金融标准化转型提供有力的动能，不断提升核心能力，努力扩大领先优势。

电子渠道多点开花线下交易替代率再创新高

在年报大量的数据中，“电子渠道对网点、柜台、机具等线下渠道的交易替代率达到 81.8%。”这点令人眼前一亮。

在渠道创新上，重庆银行积极践行“以客户为中心”服务理念，以交叉营销、联动营销、精准营销提升客户信任度和体验感，电子渠道建设多点开花。上线新一代现金管理系统，更新小微金融2.0，升级手机银行4.0，打造企业网银4.0，推出手机号支付功能，打造可靠、方便、快捷的服务体系，电子渠道客户超过203万户，增长25%，手机银行月活客户35万户，在线交易量超过5100亿元，电子渠道对网点、柜台、机具等线下渠道的交易替代率达到 81.8%，再次创下新高。

本质上讲银行属于服务业，是实实在在为大众服务的机构。以“企业网银4.0”为例，经过不断创新和优化，2019年11月上线以来，可为客户提供“更便捷、更智能、更安全”企业在线金融服务，具有以下三大特点：

——功能丰富，安全性高。提供7*24小时全天候服务，提供账户管理、支付结算、投资理财、国际业务、现金管理、银企对账等企业基础业务服务，并支持供应链金融、投资理财等特色服务；还提供随时随地办理账户管理、交易授权、银企对账、企业预约开户等业务，并采用业内通用的蓝牙KEY安全策略，安全等级与企业网银保持一致，时刻保障企业客户资金、信息安全。

——界面友好，易用性高。充分考虑客户体验效果，界面展示简洁明了、业务操作步骤简单，并支持三种登录方式，满足不同客户多样登录方式的需求。

——管理灵活，操作便捷。支持常用的一级审核、二级审核模式、双管理员模式，也支持客户定制模式，定制模式客户可按角色、支账户、功能、交易金额、交易限额等维度任意搭配，实现企业资金及企业内部管理需求。

金融智慧回馈社会创新贷款业务成效显著

发展普惠金融，既是金融机构义不容辞的社会责任，更是大有可为的战略选择。近年来，重庆银行加快推进数字化转型，积极将金融科技应用于经营与管理，持续推动金融服务体验提升，为普惠金融插上数字翅膀，有效提升了金融资源配置效率和客户服务水平，走出一条差异化的普惠金融之路。

截至2019年末，个人条线存贷款规模向2000亿元阔步迈进，个人存款余额突破1000亿元，达1008亿元，增长超200亿元，增幅25.3%，规模排名重庆市第6位，增量排名重庆市第3位。个人贷款余额达907.8亿元，同比增长32%，其中消费类贷款余额679亿元，增长超160亿元。个人客户共计890万户，增长超100万户。

重庆银行积极构筑线上线下结合、灵活便捷的个人贷款产品体系，更新升级“薪e贷”“捷e贷”等线上产品，个金部自营类线下传统贷款推陈出新，成功推出了针对高端客群的“人才贷”，向重庆市持有人才服务证的引进人才发放信用或自然人保证担保贷款；完成了针对优质民营从业人员的“民优贷”产品设计。以“上连精英、下接民营“的理念双向拓展客群，带动个人消费贷款占比超过70%。

“好企贷”贡献度持续提升，银税互动优势领先。2016年上线至今，以“银税互动”在线小微贷款产品创新为切入点，通过挖掘应用税务等场景的核心数据、探索大数据为驱动的风控模式、以及互联网化的小微金融服务流程再造，用三年时间奠定了重庆银行普惠金融创新发展的基石。

截止2019年末，重庆银行小微网贷业务累计受理申请5.75万笔，累计投放88.43亿元，累计投放1.46万笔，余额39.50亿。产品全面迭代，“好企贷”品牌下包括税信贷、税抵贷、个体工商户、政采贷、房抵贷、助农贷等10个子产品在“三省一市”（四川、陕西、贵州、重庆）运营，形成多场景、跨区域、多担保方式并存的创新贷款业务体系。

拥抱改变简化繁杂服务渠道再次延伸

近年来，客户体验与场景化营销成为了消费市场的必争之地。为满足客户多元化的需求，进一步提升客户服务体验，结合“移动终端+可扩展设备+APP”三位一体理念的数字化移动展业平台应运而生。

据了解，重庆银行数字化移动展业平台灵活融合“移动终端+可扩展设备+APP”三端设备，具备开放性、便携性、移动性、低成本、可扩展等显著的数字化特征，作为支持多业务场景的综合性管理平台，为一线人员提供涵盖客户营销及客户关系维护的全方位服务。通过业务办理与协同流程的全面再造，大幅提升业务办理效率，实现大堂经理与客户经理多岗位融合，极大优化外出办理业务人员和资源配置，有效促进全行网点转型升级。

该平台将重庆银行的服务渠道延伸至社区、企业、商圈、专业市场和农村地区，使大部分业务办理不再受网点、柜面、柜员的限制，实现了银行从“坐商”到“行商”的转型，在提高业务办理效率的同时有效提升了客户金融服务体验，让重庆银行服务客户的水平又上了一个新的台阶。

“风铃智评”实现风控网络可视化、智能化升级

重庆银行研发了依托大数据与知识图谱技术的智能化数据产品——“风铃智评”系统，并荣获2019年度中国电子银行“最佳智慧金融平台”金榜奖。

近年来，现代企业逐渐朝着规模化、市场化、多元化方向发展，银行对企业客户的风险评价与管理早已不能局限于单一企业客户本身。对于企业的社会关系识别、群体特征分析与异常风险监测，成为当今商业银行公司业务风险防控的关键与难点之一。

基于此，重庆银行全新组建了数据治理专职团队并理顺了全行内外部数据服务归口管理机制，启动并推进企业级数据治理体系建设，研发了基于知识图谱的“风铃智评”系统，该系统为全行用户提供以穿透识别企业之间复杂隐蔽的关联关系为核心的企业全风险视图，为重庆银行公司授信业务风险防控提供了有效的辅助决策工具，后续还将更加广泛、深入的应用于该行各层级机构的客户尽职调查、潜客挖掘、风险审查、授信管理、贷后管理、内部审计、反洗钱风险识别、招标采购风险排查等诸多领域。

站在朝天门的码头，看两江相汇，中流击水，方知时代大潮，浩浩汤汤。传统银行触网的时代浪潮中，作为城商行转型的领跑者，重庆银行坚守初心，继续扎根本土，深耕巴渝，正以勇立潮头的决心和担当积极拥抱金融科技，在高质量发展发展的道路上迈出了关键的一步。