宁波银行：践行普惠金融，高质量服务实体经济_新浪财经

在宁波市鄞州区的鹿山头山坡上，一排排茶树像绿色丝带伸展开来，形成一片梯田式绿洲，鹿山茶园就坐落其中。

茶园业主邱坚钢夫妇自2010年起在这里种有机茶，时至今日，鹿山茶园也像这些有机茶一样蓬勃发展起来，茶叶走向市场，茶园吸引着各地游客前来体验茶的生产与制作。

一叶成一业，一茶富一方。茶园之中是人情与生活，而茶产业的发展，却是制造实体与民生紧密相连、相互促进的现实投射。

实体经济的发展离不开金融活水灌溉。中央金融工作会议将普惠金融列为“五篇大文章”之一，强调“金融要为经济社会发展提供高质量服务”，并为金融业服务实体经济明确了清晰的路线图。

坚持“践行普惠、服务实体”的理念，宁波银行相继出台综合金融服务方案、制度等，为服务实体经济提供保障。根据宁波银行发布的《2023年度社会责任（ESG）报告》（以下简称“《报告》”），截至2023年末，该行在制造业贷款余额1,654亿元，占贷款总额的13.20%。宁波银行荣获宁波市政府颁发的“2022年度宁波市金融支持实体经济贡献突出机构”奖。践行普惠金融，在探索与创新中，宁波银行交上一份高质量服务实体经济的答卷。

依托自身优势，扶持小微企业发展

宁波是我国制造业的先行城市之一，民营经济活跃、中小微企业众多。据统计，截止2023年末，宁波市经营主体有138.63万，其中小微企业和个体工商户占比达96%。

起家于宁波，铸就了宁波银行服务当地的天然亲近性，小微企业的发展，是宁波银行的重点关注领域。然而作为经济的“毛细血管”，小微企业和个体工商户数量庞大，分布广泛，利益诉求也呈现多元化。

为支持个体工商户发展，宁波作为国家个体工商户联系点、浙江省个体工商户分型分类培育“双试点”地区，率先制定了“分型”标准，择优分类，重点抓好“名特优新”培育。即按照知名类、特色类、优质类、新兴类对区域内特色鲜明、新产业新业态个体工商户进行分类评定和“拔尖”培育。

上述提及的鹿山茶园，就是这一政策下的受益者之一。坚持“绿色有机”发展理念，鹿山茶园连续9年获得有机食品认证，成为当地知名品牌。2023年秋，鹿山茶园流动资金紧张，面临急需资金用于采茶工的招聘以及来年开春的肥料、工具更新及修缮等问题。

宁波银行积极对接“名特优新”个体工商户，在了解到茶园的情况后，第一时间跟进，为鹿山茶园提供了线上申请、快捷审批的便利服务，成功发放了100万元信用贷款，助力茶园顺利度过难关。

而鹿山茶园只是宁波银行支持小微企业的缩影。截至2023年末，宁波银行普惠小微户数23.31万户，较年初增加4.69万户；针对小微企业的无还本续贷贷款余额370.2亿元，较年初增加32.1亿元。

多措并举，以金融活水服务实体

小微企业的成长离不开金融活水的滋养，在一些国家重点关注的行业领域，大企业的发展或升级转型也不同程度需要金融支持与助力。宁波银行通过创新金融产品和服务等多措并举的方式，为宁波市制造业高质量发展和新型工业化建设贡献力量。

宁波一家集团股份有限公司，长期深耕于汽车零部件制造与研发，是新能源汽车及零部件产业集群的核心成员。为了更好应对市场竞争和新能源汽车行业的快速发展，2023年，该集团对财务进行数字化升级。

由宁波银行为其个性化定制升级了财资大管家系统，并为其添加速汇盈模块，实现企业本外币和票据收付款的数字化、智能化升级，帮助企业解决内部OA系统、ERP系统无法与众多开户银行网银系统联动、业务部门与财务部门款项核销沟通不智能等问题。而此次升级作为企业打造智慧工厂数字化转型中的重要一环，也大大提高内部效率，为企业节省了人力成本。

除了服务产业转型升级的金融需求，紧跟国家政策步伐，在扶持专精特新企业、推进跨境金融等方面，宁波银行也不遗余力。

继2022年政府工作报告明确定调要在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予“专精特新”中小企业大力支持后，2024年政府工作报告再次强调，要促进中小企业“专精特新”发展。至此，“专精特新”连续三年被写入政府工作报告。

为扶持“专精特新”企业发展，一方面，宁波银行聚焦“专精特新”小巨人、单项冠军企业，针对其经营及资产特征，推广科技贷、知识产权质押产品，为“专精特新”企业提供更具灵活性的信贷支持；另一方面，在信贷额度资源上对“专精特新”企业优先保障、适度倾斜；此外，在期限方面尽可能与企业生产经营周期相匹配，满足企业不同发展阶段的融资需求。

数据显示，目前仅宁波银行上海分行就已服务科创企业超3500家，其中专精特新小巨人企业超2000家，并保持逐年增长态势。

赋能农企发展，助力乡村振兴

“民族要复兴，乡村必振兴”，在乡村振兴全面推进的大背景下，一批农业相关企业发展起来，为乡村经济注入活力，也为农民增收和就业提供了更多机会和渠道。

全力支持乡村振兴，截至2023年末，宁波银行农村及县域地区营业网点数量143个；实现乡村振兴项目12项，投入帮扶资金177.42万元。

天眼查专业版2021年发布的数据显示，目前，我国从事农业、农业服务业的企业超过370万家。一些企业在发展的过程中有着迫切的金融需求，然而受制于农村地区金融资源匮乏、金融体系不健全等问题，却面临融资难。为更好满足乡村振兴多样化金融需求，宁波银行将金融活水灌溉至田间阡陌，以实际行动助力乡村振兴。

宁波一家农业企业，创立于2017年，致力于番薯面的生产及销售，年销售额稳定达600万元。然而，随着企业业务发展和新订单的持续增长，由于收款账期较长，企业面临资金周转压力。

在了解到该农企面临的挑战后，宁波银行业务经理迅速行动，为企业定制了“容易贷”信用贷款方案。该方案提供了100万元的信用额度，且额度有效期长达5年，随借随还的用款方式给企业资金流动带来极大的自由度和便利性，不仅节省企业的实际融资成本，也解决了企业的流动资金缺口。

事实上，除了支持农企及乡村地区产业发展，宁波银行也在通过支持乡村教育、基础设施建设等方面推动乡村地区全面发展。截至2023年末，宁波银行涉农贷款余额2,064.37亿元，较年初增加473.17亿元，增速29.74%；宁波银行农村及县域地区营业网点数量143个；实现乡村振兴项目12项，投入帮扶资金177.42万元。

在切实担当社会责任，高质量服务实体经济背后，稳健发展和审慎经营是金融机构的底色。今年4月，宁波银行披露2023年财报，数据显示，公司全年实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%，实现归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%。截至2023年末，公司总资产突破2.7万亿元，较上年末增长14.60%；各项存款1.57万亿元，较上年末增长20.76%；另有公开数据显示，自2007年上市以来，宁波银行不良贷款率已连续16年保持在1%以下。

在英国《银行家》杂志发布的“2023全球银行品牌价值500强”榜单中，宁波银行位列第79位。强化金融科技赋能，守住风险底线，站在企业社会责任发展全局，未来宁波银行将不断深化对ESG框架的探索与实践，为社会提供更有温度、有深度、有广度的金融服务。

文/王誉瑾