互联网存款大变局！定存产品集体下线 监管部门将完善互联网存款规则

原标题：互联网存款大变局！定存产品集体下线 监管部门将完善互联网存款规则 来源：中国科技新闻网

中国科技新闻网12月21日讯（勾春然）近日，多家头部互联网金融平台下架互联网定存产品，互联网定存市场发生重大变局。

继12月18日蚂蚁集团打响下架互联网定存产品“第一枪”后，京东金融、度小满、携程金融、腾讯理财通、滴滴金融、陆金所等多家互联网金融平台紧随其后，均主动下线了互联网定存产品。与蚂蚁集团做法相同的是，这些平台对已购买相关产品的用户做出稳妥有序的调整，已购买相关产品的用户不受其影响。

据了解，用户上互联网平台存钱时，需要跳转至相应银行页面，开通银行电子账户，方可存钱。在这种合作模式下，互联网平台与银行产生互利共赢的结果。但是，大部分合作银行都是区域性银行或者民营银行，这意味着，若用户在上海，通过互联网平台的导流，购买了河北某小银行的存款产品，相当于这家银行就突破了经营区域限制。目前并没有相关条文或者管理办法对此有明确规定，可以说这种突破地方法人银行经营的地域限制模式在很长一段时间内都处于模糊地带。

近期，互联网平台存款问题引起人民银行金融稳定局局长孙天琦的关注，他表示，互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，应纳入金融监管范围。

同时，就普遍存在的互联网定存产品高息揽储的现象，孙天琦也警告称，这种模式，通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱了存款利率市场机制。部分银行通过缩短付息周期或发放加息券、现金奖励等方式变相提高互联网平台存款产品利率，直接突破利率自律定价机制上限。

当然，互联网定存产品为提高中小银行的服务能力起到了一定的促进作用，有专家表示，互联网平台下架定存产品后，会对自身揽储能力弱的中小银行产生不小的影响，未来将面临较大的挑战。另外还将造成两点影响，一是保守稳健的客户能选的资产未来将变少；二是将改善存款博弈困境，利好头部银行。过去一年，压降银行存款定价的监管动作很多，但由于存款市场竞争太激烈，目前效果尚不明显。不过，这是一个量变的过程，如果互联网存款也纳入监管，就可以实现从量变到质变，头部零售银行、大行的存款成本会降低。

孙天琦表示，对于未来互联网存款的监管，应明确银行准入资质和标准；研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规；针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则；同时严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。

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