原标题：成都银行(601838)：Q2营收和利润全面提升 不良认定严格 来源：海通证券股份有限公司
地域优势明显，保证成都银行下限：成都银行坐落在中国西南最大的城市之一成都，2019 年GDP 为17012.65 亿元，是中国西南地区第二高，仅次于重庆23605.77 亿元，远远高于第三的昆明6475.88 亿元。得益于经营区域优秀的经济，使得成都银行的资产质量相对较高，有效地保证了成都银行的发展和资产质量的下限。
营收和利润全面提升：H1 成都银行营收同比增长11.57%，归属母公司的净利润增长9.91%，增幅在上市城商行中名列前茅。其中净利息收入同比增长了12.67%，得益于上半年中国A 股的火热，手续费和佣金净收入增长了22.68%。手续费和佣金净收入中，理财和资管业务同比增长了32.04%，投资银行业务大增410.98%。
存款占比继续提升，传统优势得到保持。存款高占比一直是成都银行的特点和优势。疫情期间，其传统优势得到继续加强，2020 年H1 成都银行的存款较2019 年年末增长13.13%，至4375 亿元，其增量超过500 亿元，占计息负债的比例从Q1 的76.08%提升至76.56%，上升了0.47 个百分点，存款基础继续有效夯实。
拨备覆盖率大幅度提升，不良认定更加严格。H1 成都银行主动大幅增厚了拨备，拨备覆盖率从Q1 的259.93%上升至278.46%，拨备覆盖率增加高达18.53 个百分点。除此之外成都银行H1 不良率为1.42%，和Q1 持平，并没有继续受到疫情影响，因此其拨贷比相比Q1 增加了25 个BP。另外成都银行还严格不良认定，在重组贷款余额比年初下降1.47 亿的同时，逾期/不良余额从年初的115%下降至103%，充分地将有问题贷款出清。成都银行在疫情下表现优异，资产质量反而更上一层楼。
风险提示：企业偿债能力下降，资产质量大幅恶化；金融监管政策出现重大
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