中行小微金融 “贷”动大富未来

原标题：中行小微金融 “贷”动大富未来 来源：太仓日报

　　依托创新产品，为小微企业插上梦想翅膀

　　小微企业和民营企业在我国经济发展中起着重要作用。缓解小微企业融资难、融资贵，一直是党和政府最为关心的问题。随着国家有关扶持小微企业措施的不断出台，普惠金融的东风吹起，中行不但降低小微企业的融资利率，还不断创新支持实体经济发展的工具，完善对小微民企的金融服务。

中国银行太仓分行积极贯彻国家战略和上级行部署，切实履行责任担当，充分发挥国有银行“头雁”作用，通过多种金融服务助力民营经济和小微企业发展。今年以来，该行抓住机遇，依托“中银苏贸贷”等创新产品，全力化解当地小微外贸企业融资难、融资贵问题，为众多企业解决了燃眉之急。

　　“中银苏贸贷”是中国银行继“中银税贷通”“中银征信e贷”后的又一个大数据驱动的融资产品。作为专门帮助小微外贸企业解决融资难、融资贵问题而推出的一款产品，“中银苏贸贷”为小微外贸企业提供利率低、放款快、操作便捷、额度高的融资支持，是政府、银行、保险公司携手为小微外贸企业送去的“政策红包”。目前，“中银苏贸贷”的定位是扶持上年度有出口实绩，出口额在3000万美元以下，且上年度总营业额在3亿元人民币以下的中小企业，最高授信额度可达1000万元，贷款利率不高于人行基准利率。

　　“中银苏贸贷”

　　为企业雪中送炭

　　某内资企业主要生产经营自行车、电动自行车，产品大量出口欧洲、台湾、巴西、印尼等地，随着企业销售规模不断扩大，资金需求不断增长，同时国内外贸易环境日趋复杂多变，企业上游端多采用现金或超短账期支付方式，而企业为争取订单给予下游端的账期却不能缩短，对于账期长但利润率高的订单，企业想接却不敢接，因为接单后现金流承压较大，这对于小微企业来说可能是致命的。企业虽然对短期流动资金有着迫切需求，但因抵押资产较少，较难获得银行授信，太仓中行向其推荐了“中银苏贸贷”，企业在网上进行了申请，中行收到企业的申请后，迅速为其批复了300万元纯信用贷款额度，并且从批复下来到签订三方赔款协议至最终完成放款仅用了一周时间，带给了企业极佳体验。企业负责人盛赞“中银苏贸贷”是小微外贸企业的及时雨。

　　另一家民营企业主要生产和销售轮椅，产品90%出口欧洲等国，通过在太仓中行叙做“中银苏贸贷”产品，企业成功获得300万元的银行授信支持，解决了流动资金不足的问题，也满足了德国新项目的资金需求，同时还享受到了免费的出口信用保险保单。企业负责人激动地说：“我们公司是中小型外贸民营企业，能够用于抵押的固定资产较少，所以从银行获得融资支持较为困难，‘中银苏贸贷’帮我们解决了融资大问题，更给力的是，利率4.35%很实惠！”

　　类似上述两家公司的小微外贸企业还有很多，太仓中行通过“中银苏贸贷”产品为此类小微企业输送普惠“血液”，既为企业创造了“福利”，又收获了良好口碑，实现双赢，同时为区域经济发展输送了新动能，增添了新活力。

　　主动精准服务

　　助力企业“走出去”

　　2019年是国家普惠金融的攻坚之年。做好普惠金融、服务小微民企，成为太仓中行2019年的“头号工程”。该行积极响应国家普惠金融政策，深化营销策略研究，深耕小微客群，掌握企业现实需求，着力提升专业服务体验度，扩大小微金融惠及面，为小微外贸企业打造一片清新蓝海，大力推进区域普惠金融持续发展。

　　改革开放以来，太仓经济迅速发展，各项经济指标领跑全国县域城市，综合实力稳居全国百强县(市)前十位，外向型经济非常发达，特别是随着国家“一带一路”战略的推进，太仓企业“走出去”的步伐不断加快。作为国际化程度高、国际结算领域实力强、市场份额大的金融机构，太仓中行凭借产品优势、代理行网络优势、海内外联动优势，为“走出去”的企业提供最佳的产品组合方案，在太仓市保持了国际贸易结算、跨境人民币结算、结售汇等多项业务的行业领先地位。

　　对于外向型企业，太仓中行以“非融资性保函”“内保外贷”等特色业务，支持企业涉外项目，有效提升了服务质效。与此同时，太仓中行还为客户提供中德、中法、中意论坛交流机会，积极撮合海内外企业的交流与对接，为当地“走出去”的企业提供一条信息与资源的绿色通道。

　　开展主题活动

　　创新普惠模式

　　面对小微企业迫切的金融服务需求，太仓中行着力提升服务质效，开展银企对接活动，对目标客户精准邀约、专人服务，采用银企面对面、一对一的模式，为企业现场设计融资方案。今年6月，太仓中行在娄东宾馆会议中心举行了一场面向当地小微出口型企业的“中银苏贸贷”融资业务宣讲会，为众多小微外贸企业提供“中银苏贸贷”专场对接，分行客户经理、产品经理、审批人员共同参与，为企业量身制定授信方案，近40家出口型小微企业负责人及财务人员受邀参加了活动，很多企业当场达成合作意向，取得较好成效。

　　开通专属通道

　　畅通普惠“血脉”

　　在“中银苏贸贷”产品推广过程中，为进一步提升企业客户体验度，打造高效、优质、专业的服务口碑，太仓中行为“中银苏贸贷”的审批设置了专属通道，以加快授信项目审批落地。一方面，该行通过银企对接活动的形式打通了发起、尽责到审批整个项目流程，由专业人员与企业面对面参与讨论、设计融资方案；另一方面，该行对“中银苏贸贷”产品设置绿色审批通道，从材料收集到项目落地确保快速完成。专业的产品推介、完备的业务流程、高效的服务对接畅通了银企之间的合作渠道，打通了为小微外贸企业输血送氧的“血脉”，使企业获得实实在在的优惠。

　　在充分利用“苏贸贷融资平台”实现在线接单的基础上，苏州中行主动发挥其微信公众号知名度的优势，开设“中银苏贸贷”申请入口，通过线上线下齐发力来强化普惠金融服务意识和能力，不断扩大政策知晓度和覆盖面，提高审批效率。截至当前，太仓中行“中银苏贸贷”授信客户数超过15户，授信金额已超过6000万元。

　　切实减费让利

　　降低融资成本

价格问题始终是小微企业融资最为关注的重点和焦点问题。太仓中行在政策支持下，对普惠金融领域小微企业贷款利率实行最高限价。目前，该行的小微企业贷款平均利率定价已较前期下降1.5个百分点以上，近年来对企业降低收费标准的项目达到20多项，实实在在为小微企业让利、减负。

　　此外，根据不同企业的需求，太仓中行推出了灵活多变的产品，有基于企业纳税数据的“中银税贷通”、基于企业征信数据的“中银征信E贷”、基于企业结算数据的“中银结算通宝”等一系列产品，切实为小微企业解决融资困难提供有力的抓手和渠道，真正实现“普大众、惠民生”。未来太仓中行还将坚持优化服务形式、创新推进举措，坚持探索可持续的普惠金融发展模式，为助推太仓经济高质量发展贡献中行力量。

(原标题：中行小微金融 “贷”动大富未来)