财政部将支持国有大行增资 夯实银行经营韧性与信贷投放能力

财政部将支持国有大行增资 夯实银行经营韧性与信贷投放能力
2024年10月14日 01:31 上海证券报

专题:增量政策来了!财政部:拟集中推出一批深化财税体制改革举措!

  ◎记者 张琼斯

  在财政部将推出的一揽子增量政策举措中,稳妥有序支持国有大型商业银行进一步增加核心一级资本,是其中的一项“重头戏”。

  市场普遍认为,这一举措将进一步夯实国有大行的经营韧性,提升其支持实体经济的能力,也彰显出国家对于国有大行稳健经营的信心。

  目前,我国国有大行资本实力相对充足,包括资本指标在内的主要指标处于“健康区间”。截至2024年6月末,六大行核心一级资本充足率平均为12.3%。

  “商业银行尤其是大型银行资本充足率并不算低。”中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示,截至6月末,六大行的核心一级资本充足率超出监管要求平均3个百分点,其中,建行、工行、中行分别超过5.02、4.84和3.02个百分点。

  尽管资本并不短缺,推动国有大行进一步增加核心一级资本仍然有必要。分析人士认为:首先,无论是支持实体经济,还是维护金融稳定,国有大行都发挥着重要作用;其次,资本是银行持续经营的“本钱”,支持着银行稳健开展信贷投放等核心业务;最后,当前国有大行的资本补充也受到了一定影响和限制,需要相应的政策支持。

  李佩珈表示,一方面,在净息差收窄的背景下,内源性资本补充不足。未来随着存量房贷利率调整等政策的实施,净息差还有进一步收窄压力,并影响银行利润积累和资本补充。另一方面,外源性资本补充受限。当前大部分上市银行市净率均低于1倍,这使得上市银行难以通过定向增发、发行可转债等方式补充资本。其他各类资本补充方式也面临多种问题。

  财政部明确,积极通过发行特别国债等渠道筹集资金,稳妥有序支持国有大型商业银行进一步增加核心一级资本。

  “在内源性资本补充不足、外源性资本补充受限、核心一级资本补充手段缺乏等情况下,通过发行特别国债帮助国有大行补充资本非常精准、务实而及时。特别国债具有灵活性高、规模大、融资成本低、减轻各级地方财政压力等优势,可以有效解决国有大行资本补充的各类问题。”李佩珈表示。

  而且,国有大行作为服务实体经济的主力军,也承担着通过金融资源配置,助力稳增长、调结构、防风险的重要任务。

  上海金融与发展实验室主任曾刚认为,为更好发挥这些作用,国有大行需要加大信贷投放力度,还可能要在投贷联动、支持科技创新等领域进一步布局,风险资产的扩张就必不可少,这意味着需要准备更多资本,未来进一步加大对实体经济的支持。

  支持国有大行补充核心一级资本可以起到一举多得的作用。招联首席研究员董希淼表示,增加大型商业银行核心一级资本,将增强其发展的稳健性和服务实体经济的能力,更好地发挥其在金融体系中的重要作用,促进金融稳定和高质量发展。

  “补充核心一级资本,将对提高国有大行服务实体经济的能力、加大对科创企业支持力度、助力防范化解风险起到十分重要的作用。”李佩珈表示:一是有利于强化银行资本基石,助力信贷扩张和加大实体经济支持力度;二是有助于前瞻布局,为商业银行参与股权性投资业务创造更好条件;三是有助于增强银行韧性,防范不良资产上升产生的资本消耗。

  李佩珈认为,在经济高质量发展背景下,创新被置于前所未有的高度,这对商业银行加大对科技企业的支持力度提出新要求。随着金融资产投资公司股权投资业务试点的扩大,这相应地会带来较大的资本消耗。前瞻性帮助银行补充资本,将为开展上述业务创造良好条件。

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责任编辑:张文

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