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3个月前辞任百信银行行长的李如东,已经正式“再就业”。
8月12日,监管批复任职资格显示,核准李如东中信消费金融有限公司(下称中信消金)董事长的任职资格。他是中信消金成立以来的第二任董事长。
李如东于1996年进入中信银行,2017年百信银行成立后,他出任这家国内首家独立直销银行的首任行长。
金通社注意到,由百信银行首任行长,转岗中信消金第二任董事长,尽管都是在中信体系内,但两家机构的体量却差异巨大。从2023年的营收和净利润来看,中信消金仅是百信银行的七分之一;资产规模上,中信消金仅为百信银行的十分之一。
而且,中信消金尽管背靠中信这棵大树,但在消金行业却属于“尾部”。从已经披露经营数据的29家消金公司来看,中信消金排名第22位,仅为行业头部消金公司营收“零头的零头”。2023年,行业排名第一的招联消金营收196亿,中信消金仅为7亿,差了两个数量级。
由执掌千亿到百亿,平台越跳越小的李如东,能否展现更大作为?
中信消金迎来第二任董事长
对于消费金融业务,李如东并不陌生,他在百信银行就积累了丰富的消费金融经营经验。
百信银行《2023年度环境、社会和治理报告》显示,在李如东担任行长的2023年,百信银行累计投放消费金融贷款超过1800亿元。
因此,对于此次人事变更,中信消金方面表示,新任董事长对消金行业有深刻的理解与管理经验,将进一步推动公司高质量发展。
资料显示,李如东长期就职于中信银行总行,在信息技术条线是元老级人物。
2013年7月至2014年10月,任信息技术部总经理助理;
2014年10月至2015年4月,任网络银行部总经理助理(主持工作);
2015年4月至2017年2月,任电子银行部总经理助理(主持工作)、电子银行部副总经理(主持工作);
2017年2月至2017年8月,任中信百信银行筹备组组长。百信银行成立后,他开始担任执行董事、行长职务;
2024年5月,李如东转岗中信消金担任“一把手”。
中信消金原董事长为皇甫文忠,他也是中信消金的首任董事长。他曾担任中信银行昆明分行副行长、中信信托业务总监等职务。
官网简介显示,中信消金注册资本为7亿元,中国中信金融控股有限公司持股比例为70%,金蝶软件(中国)有限公司持股30%。
然而,含着“金钥匙”出生的中信消金,在行业排名却位居“尾部”。
截至2023年底,中信消金资产规模110.38亿元,2023年度实现营业收入7.08亿元,实现净利润1.18亿元。按营收排名,在已经公布业绩的29家消金公司中,仅排名第22位。
招商银行、兴业银行与中信银行,是资产规模最大的三家股份行。招商银行的招联消金,2023年营收196亿,行业排名第一;兴业银行旗下的兴业消金,2023年营收112亿元,行业排名第三;而中信银行关联的中信消金,与其他两家银行系消金不在一个数量级。
中信消金甚至被一些城商行旗下的消金公司远远甩在后面,比如,2023年杭银消金营收48亿,苏银凯基消金营收37亿,长银五八消金营收32亿。
如何奋起直追,是摆在李如东面前的一道难题。
百信银行新行长接棒
面临难题的不止李如东,其在百信银行的接棒者寇冠,也面临着合规考验,以及探路直销银行模式等诸多难题。
今年5月21日,百信银行公告,李如东因工作调整原因,于5月14日向该行董事会提交辞呈,辞去行长等职务,辞呈当日起生效。
对于李如东的辞任,有分析认为,他担任百信银行行长职务已经7年,其离任或与“7年轮岗”的监管要求有关。按照《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》,银行的关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求,其中轮岗期限原则上不得超过7年。
5月15日,百信银行召开董事会会议,审议通过了关于聘任寇冠为百信银行行长的议案,寇冠将在国家金融监管总局核准任职资格后正式履职。在获得核准前,董事会决议指定寇冠代为履行该行行长职责。
早在百信银行成立之时,寇冠就出任百信银行副行长兼首席信息官。2019年3月起,到中信银行挂职担任信息技术管理部总经理,2022年6月起挂职兼任中信银行科技运营中心总经理。寇冠这次接棒行长职务,也被称为“回归”百信银行。
金通社注意到,百信银行成立后的前四年业绩并不稳定,2017年-2020年营收分别为0.3亿元、12.95亿元、23.73亿元和17.23亿元;净利方面这四年里有三年是亏损状态,合计亏损了11.4亿元。
进入2021年后百信银行经营状况逐渐改善,进入稳步发展阶段。2023年财报显示,百信银行总资产1125.11亿元,同比增长16.08%;营业净收入为45.34亿元,同比增长14.27%;净利润为8.55亿元,同比增长30.25%。
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从纵向数据来看,百信银行业绩亮丽,但如果将放在横向维度,与同业可比的互联网银行来看,则逊色不少。以2023年业绩为例,百信银行的营收仅为微众银行的约九分之一、网商银行的约四分之一;净利润仅为微众银行的十二分之一,网商银行的五分之一。
但百信银行在合规经营方面频频出现问题。在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台上,涉及百信银行的投诉高达数千条,投诉内容涵盖乱上报征信记录、盗取个人信息、利息收取不合理以及暴力催收等多个方面。
2023年8月20日,百信银行被给予警告,并处罚款503.2万元。包括时任行长助理徐磊、李红朝在内的三名相关负责人对相应违法行为负有责任,合计被罚33.3万元。
除了合规考验,对新任行长寇冠来说,探路直销银行的模式更为关键。
百信银行是首家独立法人持牌直销银行,担负着中国金融改革试验田的重任。但随着消费者金融行为的变化和市场竞争的加剧,直销银行面临着获客优势不足、服务同质化严重、风控能力不足等问题,导致其逐渐式微。
更为尴尬的是,在百信银行成立当年,多家银行宣布关停旗下直销银行的独立APP。如今,将直销银行与手机银行合二为一是大部分商业银行的主流选择。
独立法人的直销银行模式能否成功,曾引发争论。一个例证是,作为国内第二家独立法人直销银行,邮惠万家银行开业以来经营状况并不理想,至今仍处于亏损状态。这也反映出独立法人直销银行在发展过程中面临着诸多困难和挑战。
新行长寇冠能否带领百信银行闯出一条独立法人直销银行新道路,业界拭目以待。
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