7月23日,横琴人寿保险有限公司(以下简称“横琴人寿”)对外宣布了一项重大的人事任命。公司近日收到了《国家金融监督管理总局广东监管局关于钱仲华任职资格的批复》(粤金复〔2024〕186号),确认了钱仲华先生担任董事长的任职资格已获监管正式核准,自2024年7月18日起,钱仲华先生正式就任横琴人寿董事长,肩负起引领公司未来发展的重任。
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图中人物系 钱仲华
横琴人寿在经历了初期的迅猛增长后,如今正面临着财务上的严峻挑战,亏损额的逐步扩大犹如悬在头顶的达摩克利斯之剑。在此关键时刻,钱仲华的重返战场不仅是对过往成就的一种致敬,更是对未来的一次大胆押注。他与年轻有为的总经理凌立波共同组成的新领导团队,携带着横琴人寿的全部希望与梦想,站在了转型升级的风口浪尖。
面对这一历史性的重任,新管理层不仅要展示出止血扭亏的短期战术智慧,更要展现出重塑公司长期财务健康和市场地位的战略眼光。他们的每一步棋都将被市场放大审视,不仅关乎横琴人寿能否渡过难关,更关乎其能否在激烈的市场竞争中重新站稳脚跟。
退休老将担纲董事长角色
钱仲华,这位保险业的资深老将,以其近三十年的保险领域丰富经验,铸就了一段非凡的职业生涯。1962年7月,他出生在江苏吴江,汉族,早期投身于财政、纪检等公务员领域,1995年11月,他的人生轨迹因组织的安排而转向保险行业,自此开启了他29年的保险从业之旅。
在太保寿险苏州中心支公司、江苏分公司、深圳分公司、广东分公司等机构,他历任党委副书记、纪委书记、副总经理,直至党委书记、总经理等要职。2011年3月至2022年7月,他更是担任了太保寿险的党委副书记、总经理、执行董事,中国太保的总审计师、审计负责人,以及审计中心党委书记等关键角色。
在太保寿险的29年职业生涯中,钱仲华从长三角到珠三角,从基层副经理到中国第三大寿险公司的总经理,他不仅在地域上跨越了南北,更在职位上实现了从基层到高层的华丽转变。
此外,钱仲华不仅在管理岗位上展现出卓越的领导力,更是太保寿险"转型1.0"战略的主要推动者。自2011年3月起,他主管中国太保寿险总公司个险业务,凭借其敏锐的市场洞察力和果敢的决策能力,带领公司连续8年实现新业务价值的快速增长,超越了上市同业,赢得了业界的广泛赞誉。
他的专业成就同样体现在学术领域,独立或联合发表了近20篇财经类、管理类文章,2002年9月在江苏省破格晋升为高级会计师。作为2008届中欧国际工商学院EMBA的毕业生,他的学识和实践能力得到了业界的认可。此外,他还多次获得上海金融领军人才奖励,并在2010年被《保险文化》评为年度中国保险杰出领导力奖。
2023年,钱仲华将自己的丰富经验和深刻见解凝结成书,出版了《险峰》。这本书不仅是他个人职业生涯的总结,更是太保寿险转型发展的见证。书中详细讲述了他如何从支公司副经理,逐步成长为太保寿险总经理的历程,全面、完整地展示了太保寿险在实现新业务价值增速连续8年领先上市同业公司的过程中所采取的策略和方法。
在保险行业这个充满挑战与机遇的舞台上,钱仲华的再次出山,虽然让我们见证了一位资深专家的不屈不挠,但更反映出了公司发展背后的无奈选择。尽管已步入花甲之年,钱仲华依然以其非凡的精力,担纲横琴人寿的董事长。这一决定背后,是前任董事长兰亚东的坚决请辞,以及股东方虽极力挽留却未能改变的局面。在遍寻替代人选无果的窘境中,横琴人寿不得不作出一个审慎而务实的选择——让已经退休的太保老将钱仲华接棒。
让一位退休且年龄比前任更大的老将重新回到一线,这在某种程度上反映了当前公司在人才选拔上的困境。在快速变化的市场环境中,找到既懂业务又有远见的领导者并不容易。横琴人寿的选择,实际上是在告诉我们,公司宁愿选择一个经验丰富、值得信赖的老将,也不愿意草率地让一个未经考验的人来引领企业的未来,以免将公司带入不确定甚至是危险的方向。这种选择,虽显得有些迫不得已,却也体现了一种对企业长远发展负责的态度。
领导层和资本结构双重革新
在更早之前的2024年2月,44岁的凌立波担任横琴人寿总经理。这位自26岁便投身保险行业的实干家,凭借其在恒安标准人寿的卓越表现,迅速攀升至行业高层,其晋升之路与中国人寿的利明光相比,更显神速,这不仅彰显了个人非凡的才能,更映射出保险行业对年轻才俊的迫切需求和高度重视。
目前,横琴人寿的领导层呈现出一幅老少搭配的和谐图景,62岁的钱仲华与44岁的凌立波,分别担任董事长和总经理,他们的组合,是经验与创新的完美融合,是稳健与活力的平衡艺术。钱仲华凭借其深厚的行业经验和卓越的领导力,为公司指明了前进的方向;而凌立波则以其创新思维和充沛精力,确保了公司战略的高效执行。
在资本层面,横琴人寿同样迎来了历史性的转折点。曾被市场以"中植系"标签审视的横琴人寿,在增资的征途上一度面临重重阻碍。然而,2022年,随着国资股东珠海铧创投资3.85亿元的新增资本注入,珠海铧创投资的持股比例上升至32.90%,成为公司的第一大股东,这一变化,标志着横琴人寿在资本层面的重大突破。
在处理外界对"中植系"企业的疑虑时,横琴人寿展示了其开放和透明的姿态。通过2023年8月的声明,公司清晰表明了中植集团的退出意图,并在增资引战的过程中,积极协助股东寻找投资者,推进股权转让,优化公司治理结构。
到2024年3月,股东珠海铧创投资再次采取非等比增资,对横琴人寿大幅出资15.81亿元,其持股比例也将从32.9%增加至49%,增资完成后,横琴人寿其他四大股东亨通集团、深圳市珍珠红商贸、环亚实业、中植集团的持股比例将全部从16.78%降至12.75%。
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值得注意的是,尽管珠海铧创投资的持股比例大幅增加,超过1/3的监管限制,不过监管和政府对此已有充分的防范措施。横琴人寿的章程不会因增资而改变,华发集团也不会派驻董事长、总经理等高管,而是继续采用市场化选聘的方式,确保公司治理的独立性和透明度。这种机制的设计,既防止了单一股东的过度控制,也保持了公司决策的专业性和多元化。
横琴人寿的这一系列战略举措,是公司在领导层构建和资本结构优化上的双重突破。在领导层的构建上,公司展现了对人才战略的精准把握;在资本结构上,公司通过果断的增资行动,不仅显著增强了偿付实力,确保了业务的稳健运行,更通过资本的集中注入,提高了公司治理的效率和透明度,为横琴人寿的未来发展奠定了较为坚实的基础。
新管理层面临的重任:止血扭亏
横琴人寿自诞生之初便以其迅猛的发展势头,成为"10后险生代"中的璀璨明星。尽管成立时间不长,但其业务收入的增长曲线却一路昂扬。年报显示,2017年至2023年末,横琴人寿保险业务收入分别为8.63亿元、24.62亿元、59.55亿元、66.22亿元、67.86亿元、79.71亿元、85.2亿元。此外,2017年至2023年,横琴人寿的净利润分别为-0.82亿元、-2.46亿元、-2.41亿元、0.59亿元、0.11亿元、-1.79亿元、-7.72亿元。
横琴人寿的保险业务收入虽然年年攀升,但净利润却是另一番景象:从2020年的盈利0.59亿元,到2023年的亏损额扩大至7.72亿元,这一令人扼腕的转变,无疑对公司的长期发展敲响了警钟。2020年虽然几乎触及盈利边缘,但好景不长,随即再次跌入亏损的深渊。
2024年一季度的偿付能力报告更是敲响了警钟。保险业务收入虽达到38.9亿元,却同比降低了1.0%,而净亏损却高达3.8亿元,同比增长了惊人的233.2%。在偿付能力方面,尽管增资后公司目前偿付能力达标,但是公司2023年4季度风险综合评级降为B级,报告中表示是受内源性资本不足、净利润下降等因素影响。
横琴人寿利润的下降受多方面因素影响。在营业支出上,退保金、赔付支出和提取保险责任准备金的上涨幅度分别为114.87%、58.71%、7.25%,这些成本的增长无疑加剧了公司财务的负担。特别是在国债收益率曲线下行的背景下,保险责任准备金的增加,加之退保金规模的增长,更对公司利润造成了直接的负面影响。
同时,横琴人寿亦面临投资收益的挑战。根据联合资信评估报告,2023年,其固定收益类投资资产规模缩减,导致持有期间收益降低;同时,可供出售金融资产的分红收益减少,资产处置亏损,进一步压缩了投资收益。资本市场的波动也对权益类资产和REITS资产市值造成重创,使得其他综合收益规模大幅下降。全年投资收益为15.40亿元,同比下降6.22%,财务投资收益率为4.33%,综合投资收益率降至1.56%。
在资产质量方面,截至2024年3月,横琴人寿的违约资产主要关联华夏幸福系列金融产品,虽有风险缓释措施并由政府牵头处置,但违约资产仍需警惕其减值和风险资产的后续处理。此外,一笔信托计划违约,涉及世茂集团的类信贷资产,尽管抵押物价值尚可,但横琴人寿未对其本金计提减值,同时停止计算收益。目前,违约投资资产总计18.35亿元,已计提减值准备2.45亿元,突显了资产质量管理的紧迫性。
后续,新管理层面前的重任,不仅是止血和扭亏,更是要从根本上重塑横琴人寿的财务健康和市场地位。公司提出的"降杠杆、化风险、严管控、做特色"的经营要求,虽然表明了改善财务状况和提升风险管理水平的决心,但是否能够真正扭转当前的不利局面、扭亏为盈,仍需时间来验证。
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