银行理财“2023年报”出炉:存续规模26.80万亿,为投资者创造收益6981亿

银行理财“2023年报”出炉:存续规模26.80万亿,为投资者创造收益6981亿
2024年02月02日 18:26 21世纪经济报道

  21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

  2月2日,银行业理财登记托管中心(下称理财中心)发布《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》(下称《报告》),对2023年银行业理财市场情况进行统计分析,并以专题形式梳理总结理财行业发展环境、理财产品、理财投资者、市场机构与服务等情况。

  《报告》显示,截至2023年末,银行理财市场存续规模26.80万亿元,全年累计新发理财产品3.11万只,募集资金57.08万亿元,理财产品投资者数量增至1.14亿个,为投资者创造收益6981亿元。

  固收类产品比例较年初增加1.84个百分点

  《报告》数据显示,2023年,全国共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只,累计募集资金57.08万亿元。截至2023年末,全国共有258家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.98万只,较年初增加14.86%;存续规模26.80万亿元。

  从产品结构来看,截至2023年末,净值型理财产品存续规模25.97万亿元,占比为96.93%,较年初增加1.46个百分点。2023年,新发封闭式理财产品加权平均期限在288至381天之间。截至2023年末,1年以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例为67.02%,较年初减少5.58个百分点。

  从产品的投资性质来看,截至2023年末,固定收益类产品存续规模为25.82万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达96.34%,较年初增加1.84个百分点;混合类产品存续规模为 0.86 万亿元,占比为3.21%,较年初减少1.89 个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.08万亿元和 0.04万亿元。

  权益类资产余额0.83万亿

  银行理财产品的投资方向也受到市场的关注。《报告》显示,截至2023年末,理财产品投资资产合计29.06万亿元,同比下降3.00%;负债合计2.23万亿元,同比下降1.76%。理财产品杠杆率108.31%,较年初增加0.11个百分点。理财产品资产配置以固收类为主,投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79 万亿元、0.83万亿元,分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。

  从配置债券类别来看,截至2023年末,理财产品持有信用债12.24万亿元,占总投资资产的42.12%,占比较年初减少3.54个百分点;持有利率债0.93万亿元,占总投资资产的 3.20%。

  《报告》称,理财市场积极响应国家政策号召,充分发挥资金优化配置功能,通过多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。

  截至2023年末,银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济资金规模约 19 万亿元。理财资金投向绿色债券规模超2500亿元,投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1100亿元,为中小微企业发展提供资金支持超3.8万亿元。为助力我国碳达峰、碳中和目标实现,理财市场2023年累计发行ESG主题理财产品120只,合计募集资金超1100亿元。截至2023年末,ESG主题理财产品存续余额达1480亿元,同比增长13.50%。

  投资者数量达1.14亿

  近年来,银行理财投资者数量稳步增长。《报告》显示,截至2023年末,持有理财产品的投资者数量达1.14亿个,全年累计为投资者创造收益6981亿元。具体来看,截至2023年末,持有理财产品的投资者数量同比增长17.84%。其中,个人投资者数量新增1686.29万个,机构投资者数量新增38.65万个。

  从投资者风险偏好来看,《报告》显示截至2023年末,持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比33.95%。风险偏好为一级(保守型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比较年初均有所增加,分别增加2.02、0.14和0.46个百分点。

  在理财产品投资收益方面,《报告》显示,2023年理财产品整体收益稳健,累计为投资者创造收益6981亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益1739亿元;理财公司累计为投资者创造收益5242亿元,同比增长0.85%。2023年各月度,理财产品平均收益率为2.94%。

  2023年,理财公司不断拓展母行以外的代销渠道,母行代销金额占比持续下降。《报告》显示,已开业的31家理财公司中,3家理财公司的理财产品仅由母行代销,28家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道。此外,17 家理财公司开展了直销业务,全年累计直销金额0.26万亿元。理财公司合作代销机构数量持续增长,截至2023 年末,全市场有491家机构代销了理财公司发行的理财产品,较年初增加163家。

  (作者:杨希 编辑:李玉敏)

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责任编辑:李琳琳

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