北京2023年12月20日 /美通社/ -- 某小企业手握大量订单也不敢扩大生产，因为缺乏资金采购原材料；某企业同一批产品重复质押融资，暴雷后给银行带来巨额资金损失；某信贷经理爬上高高的仓库，识别出提货单造假，避免了贷款风险……
类似的故事，我们时不时能够听到，其呈现的正是供应链金融中的常见难题。一方面，中小微企业成长性高，急需通过供应链金融获得资金支持，另一方面，由于数据不互通、风控落地难，为中小企业贷款风险很大。
要解决这一现实落差，进行供应链金融的数字化建设，是唯一出路。软通动力为此推出了供应链金融数字化解决方案，以软通咨询的供应链金融咨询服务为引领，涵盖咨询规划、平台建设、数据运营、应用场景打造等全流程服务，为客户解决供应链金融管理难题，打通资金流向中小微企业的堵点。
为企业选择最适合的金融模式
在现代商业中，供应链金融扮演着重要角色，发挥了不可替代的作用。2022年，我国供应链金融市场规模达到36.9万亿元，未来五年将以10.3%的平均速度增长，2027年市场规模将超过60万亿元。
据彭智勇介绍，市场上主流的大企业供应链金融平台建设模式可以分为两类，包括由财务部门主导的类金融机构模式，和由业务部门主导的第三方平台模式。同时，供应链金融服务产品也多种多样，包括预付、存货、应收三个大类，每个大类又可以细分出很多业务模式。在国内，应收账款模式是主流，占比达到60%，但其他模式也有丰富的应用场景，企业需要选择适合自己的模式。
作为数字原生的咨询公司，软通咨询构建了管理咨询、技术咨询与实施运营三大能力一体化的数字化转型服务能力。在供应链金融领域，则汇聚了具备供应链、金融、技术三方面能力的专家团队，能够为客户选择最佳金融模式，提供供应链金融的数字化转型服务。
彭智勇表示，供应链金融的服务对象以中小微企业为主体，在经济下行周期中，在生产销售之外的供应链领域进行创新，也是中小微企业提升生存能力的重要途径。
以某水泥企业为例，为了控制煤炭采购成本，采用"托盘贸易"的方式，为上游供货商提供金融服务，帮助其缩短原本可能长达一年的资金占用周期，并实现与煤炭生产企业的直接对话。这就需要将整个煤炭供应链的数据打通，落实风险管控，才能达成优化供应链、降低生产成本的最终目标。
形成"咨询+实施"的核心竞争力
以咨询服务为引领，软通动力融合了自身的供应链+金融的数据服务能力，基于软通数据服务"CBO+E"（咨询、建设、运行+赋能）模式，融合多种金融产品，帮助客户解决供应链金融数字化转型的筹、建、管、用等核心问题。
在彭智勇看来，咨询能力与实施能力的结合，已经成为软通动力服务客户的核心竞争力。既能为客户提供数字化转型的"刀法"，也能为客户提供"刀"，帮助客户将方案落地。
相比而言，纯咨询公司虽然拥有强大的方法论，但技术实施能力较弱；而纯技术型公司，则往往只擅长单一场景的打造。
他表示，软通动力在供应链金融数字化建设方面的核心优势，来源于过去20年的丰富积累。主要体现在以下三个方面：
一是强大的技术能力，覆盖云计算、物联网、区块链、人工智能、大数据、数字孪生等方方面面，并且将这些技术能力拉通，为各项业务赋能；
二是端到端的产品组合，横向覆盖金融、制造、物流等各行业，纵向覆盖咨询、设计、实施、运营等各环节；
三是天然的生态连接角色，长年服务供应链企业与金融机构，熟知他们的业务需求，能够成为连接两者的桥梁。
技术创新赋能供应链金融数字化
充分发挥上述核心竞争优势，软通动力打造了服务客户的供应链金融数字化平台。该平台基于核心物联网平台+数字孪生技术+头部云厂商服务，提供工业互联网产品及解决方案，助力供应链金融数字化建设。
在这一平台中，物联网和数字孪生两大技术发挥了重要的作用，克服了数据采集和数据呈现两大难点，推动供应链各个环节的数据实时共享，提高信息透明度，进而解决供应链金融服务落地的核心痛点——风控问题。
彭智勇介绍，传统供应链管理采用人工方式录入数据，存在数据更新不及时和人为造假的问题，采用物联网技术和GPS车辆轨迹跟踪技术，可以对库存和物流信息进行实时监测，保证数据的真实可靠，减低本文开头提到的爬上仓库实地监测的难度。
与此同时，数字孪生技术则可以打破线上线下界限，在屏幕上就可以看到企业的生产和库存情况；同时由于不必亲临现场，也可以提升监管效率，把更多的时间精力放在业务本身。
除此之外，云计算、人工智能等新兴技术的出现，也极大提升了供应链金融的数字化、智能化水平。有了这些技术创新，金融机构可以基于更全面的数据，进行更及时准确的风险评估。
彭智勇以自身经历举例。他早年曾经为某钢铁企业的供应链金融项目，设计了一个多维度的估价模型。模型很完美，但一次运算需要半个小时才能出结果，导致完全不可用。如今，云计算和大模型的出现，使得这样的模型在技术上具有了可行性。
有了创新技术的加持，供应链金融也将获得更多的模式创新和产品创新机会，从而打开新的发展局面。
供应链金融数字化的未来之路
对于广大的中国企业，尤其为数众多的中小微企业来说，无论出于自身生存还是高质量发展的需要，供应链金融提供的灵活、高效的融资方式，都可以加强它们与供应链伙伴的协作，更好地提升竞争力，以应对整体经济环境的挑战。
供应链金融数字化的理想化状态是，使所有参与方达成极致协同，实现产业上的"（物流、资金流、信息流、商流）四流合一"，进而打破传统供应链金融的瓶颈，带来业务模式的创新。
进化在一步步发生，据彭智勇观察，相比以前的供应链单点管理模式，如今更强调生态运营的新模式，并以此推进供应链金融的数字化建设，实现供应链各方的相互融合、相互赋能，进而不断孵化出新业务，创造全新的产品价值与用户体验。
市场研究公司IDC也认为，产业、科技与金融相融合的生态模式，正在成为供应链金融突围的关键。这种生态化的模式不仅能将融资企业置于生态网络当中，通过多元数据的相互关联校验，大幅提升风控能力；而且也能有效促进供应链金融从"单链"到"多链"、从链状到网状的跃迁发展，进而达成提升供应链效益的最终目标。
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