原标题:中小银行理财何去何从?有的积极冲规模 有的已“躺平”
2021年是资管新规过渡期的最后一年,银行理财即将进入全面净值化时代。
未来的银行理财业务如何开展,早已经有了明确的行业共识和监管框架,按照风险隔离的原则,银行将成立理财子公司来开展理财业务。但是,一个现实性的问题是,并非所有银行都有能力或有资格成立理财子公司,对于能力较弱的中小银行而言,他们的资管、理财业务将何去何从?
近日,21世纪经济报道记者采访了多家中小银行相关业务人士,了解这些机构对于未来理财业务的发展设想,根据各家银行的定位和策略不同,这些中小银行对于理财业务也持不同态度。部分银行已经“放弃”自有投资,但积极代销一些大型银行的理财产品;也有部分银行正在积极拓展理财业务,寻求在规模以及其他方面的突破,积极争取申请设立理财子公司。
根据银保监会公布的数据,截至2020年12月31日,全国银行法人机构超过4600家,其中,各级银行以及农村金融机构超过4000家。
不过,并非所有银行都开展自主理财业务,根据2020年的理财年报数据,截至2020年底,全市场共有331家银行机构有存续的理财产品,理财产品存续数量为35094只,存续余额为19.19万亿元。截至去年末,银保监会批准筹建了22家中资理财子公司和2家合资理财公司,其中20家正式开业。相比之下,理财子公司的存续理财产品数量为3627只,存续余额6.67万亿元。
也就是说,在新规过渡期结束前的一年,77%的存续理财规模仍集中在银行体系内。
从理财子公司成立的节奏上看,截至目前,国有大行和股份行中,尚有恒丰银行、浙商银行(2.850, -0.01, -0.35%)未成立理财子公司,不过这两家银行也早已宣布拟成立理财子公司。城商行和农商行中,虽然也有数家获批,但是成立节奏相对慢很多,主要集中于规模相对较大的城农商行,如江苏银行(9.230, 0.10, 1.10%)、南京银行(10.100, 0.00, 0.00%)、宁波银行(24.260, -0.02, -0.08%)、青岛银行(4.080, 0.00, 0.00%)、渝农商行(5.620, -0.04, -0.71%)等。
对于区域性中小银行成立理财子公司的问题,一位银行理财人士对21世纪经济报道记者表示,按照目前业内的看法,银行理财规模在1000亿以上的可申请设立理财子公司;另外,从区域上看,一个省份可能不会设立超过两个理财子公司。
据21世纪经济报道记者了解,这些标准并未有明确出处,更像是银行业与监管交流中形成的某种共识,不过业内也普遍较为认可。
从目前获批成立理财子公司的银行的理财规模上看,这些银行的理财规模均在1000亿以上。财务报告数据显示,截至2020年底,江苏银行、杭州银行(14.570, 0.16, 1.11%)、徽商银行、渝农商行、青岛银行的理财余额分别为3516亿元、2615亿元、1771亿元、1383亿元、1241亿元。
值得注意的是,在尚未获批成立理财子公司的银行中,理财规模超过1000亿元的,并不是很多。
“我们大概有200亿的理财规模,现在对这块基本上没什么想法了,没有再主动去拓展,顺其自然吧。”华南地区一家小银行的理财人士对21世纪经济报道记者表示。
河北地区一家城商行人士也对记者指出,该行目前的理财规模不足高峰时期的一半,暂时也没有成立理财子公司的计划,“相比于投入发展理财子公司,我们现在认为金融科技更为紧迫,计划重点在这方面投入。”
事实上,对于大量中小银行而言,目前都面临着一个区域发展限制的窘境。此前,监管政策对于银行与互联网平台的合作尚未进行严格限制时,不少银行通过这种合作方式获取了大量业务机会,但随后针对这一模式的监管收紧,区域银行受限越来越明显。
不过,对于设立理财子公司,有的中小银行也有另一番姿态。
长三角地区一家城商行理财业务人士对记者表示,该行目前正在积极布局理财业务,主要是冲规模,希望达到申请设立理财子公司的要求。据了解,该行目前理财余额规模大约600多亿元,上述人士看来,实现理财规模在短时间内达到1000亿,并不是十分困难的事情。
他对记者表示:“银行原来对理财业务的发展本来是主动有所控制,有额度限制,一些客户甚至由于抢不到理财额度向银行投诉,只要放开限制,预计规模增长会很快。”
从银行的角度看,有多重因素可能导致银行主动限制理财规模,比如风险考虑,或者冲击存款指标的考虑等。
事实上,针对现金管理产品,不少银行都有额度限制,正因如此,在银行渠道引入其他外部公司的理财产品时,现金产品是最受欢迎的种类,因为它可能弥补自身渠道的额度缺口。
华东地区另一家理财规模在500亿左右的银行,其相关人士也对记者表示,该行内部曾认真讨论过申请成立理财子公司的问题,并且计划成立,但是目前尚无实际进展。
理论上,如果不成立理财子公司,在符合政策的要求,银行仍然可以开展自主理财业务,但是从银行自身策略选择上来看,已经不太可能将理财视作一块重要业务板块。
目前来看,在监管政策层面,银行自身开展理财业务相比理财子公司的业务,需要遵循不同的监管要求,理财子公司显然更具有优势,比如理财销售门槛只要1元,而银行理财门槛仍需要1万元;理财子公司不要求面签,并可以直投权益市场,这些银行理财均不能操作。作为银行自身的一个业务部门,银行理财发展会受制于银行整体的MPA、资本、风险指标等各项约束,理财子公司则相对独立自由。
一位银行理财人士对21世纪经济报道记者表示,很多原来开展理财业务的农商行,实质上已经放弃了这块业务。
责任编辑:潘翘楚


APP专享直播
热门推荐
“英雄团长”祁发宝,再获表彰 收起“英雄团长”祁发宝,再获表彰
- 2025年03月03日
- 01:08
- APP专享
- 扒圈小记
23,858
“菜刀哥”李坤朋因病去世,享年39岁
- 2025年03月03日
- 02:40
- APP专享
- 扒圈小记
21,707
年仅39岁!救人英雄“菜刀哥”李坤朋去世 家属讣告:因病抢救无效辞世,殡期定于3月5日
- 2025年03月03日
- 03:26
- APP专享
- 北京时间
4,004

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 13:31:39
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 10:39:42
【3连板上海洗霸(sh603200):公司固态电池相关业务尚未获得批量订单】上海洗霸(sh603200)(***)发布股票交易风险提示公告称,公司关注到近期固态电池概念受市场关注度较高,公司相关业务尚未获得批量订单,暂未形成长期稳定收入,对公司整体业绩暂不构成影响。同时,基于产品迭代及市场发展的不确定性,公司目前相关投入相对较小,相关送样样品的检测、匹配结果和应用前景也具有较大不确定性。 -
趋势领涨今天 10:38:09
【3连板上海洗霸(sh603200):公司固态电池相关业务尚未获得批量订单】上海洗霸(sh603200)(603200.SH)发布股票交易风险提示公告称,公司关注到近期固态电池概念受市场关注度较高,公司相关业务尚未获得批量订单,暂未形成长期稳定收入,对公司整体业绩暂不构成影响。同时,基于产品迭代及市场发展的不确定性,公司目前相关投入相对较小,相关送样样品的检测、匹配结果和应用前景也具有较大不确定性。 -
数字江恩今天 10:11:52
目前大盘依托3300整数位,在3356之下的抵抗,其实就是市场高低切换。低位的新能源板块表现,而科技里面则是高低切换。总的来说,高位的目前就稍微惰性些。 -
数字江恩今天 10:11:48
明日关注3300即可,只要不跌破3300,大盘还将再次反弹,尝试3356压力。但是只要没有特别显著的放量,那么是站不上3356压力位置的。本周在3356压力下震荡后,还会再有一次回踩。 -
数字江恩今天 10:11:43
看大盘的5分钟图,图上3314之后的震荡非常对称。3314-3384的三段式向上,3384-3388高位震荡后的三段式回踩。从目前来看,大盘并未持续下跌,而只是区间震荡,这个结论依旧成立。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 10:11:32
板块来说,今天新能源板块表现明显,特别是固态电池。除此之外,数据中心、国产算力等板块个股也非常活跃。科技只是分化严重,高低切换明显,并不是熄火。 -
数字江恩今天 10:11:26
A股两市今日成交6440 + 9807 = 16247 亿人民币,缩量较为明显。大盘日内略微冲高受阻于上周五大阴线实体50%位置,然后回落再次新低。个股方面,超过60%的个股收红上涨。 -
数字江恩今天 10:11:21
继续震荡 -
趋势领涨今天 10:03:30
今天大盘出现冲高回落,两市超过3000只个股上涨,但涨幅都不大,上周五跑了一头牛,今天只回来一只鸡,这个市场挺无语的,下跌时只跌我的,修复只修复你的;吃.肉不带我,买单却来喊上我。特别是那个内资,今天大幅流出近350亿元,你们说他们要去投胎吗?