原标题:银行信用卡也要内卷?推销展位月均支出达百万
“办卡送礼物,还能马上享受商城刷卡购物满100减50的活动!”
位于北京市朝阳北路长楹天街购物中心地下二层的电梯旁,是某股份行设置的信用卡展台,从事信用卡直销业务多年的刘悦(化名)热情地吆喝着过往路人来了解办卡。
不是行业内人士可能难以想象,这样随处可见的信用卡推销展位,其背后月均支出可达百万。刘悦表示在这“看不见”的巨额支出中,提高优惠商户覆盖面所产生的费用,正成为银行信用卡营销费用中比重日趋提高的部分。
与刘悦的感受相互印证:多家银行2020年年报数据显示,信用卡发卡增速放缓明显,越来越多的银行开始将重心从发卡转向鼓励用卡消费。
多家银行发卡量增速“腰斩”
临时搭建的不足四平米的展台后面堆满各种礼品,三四个工作人员热情地吆喝着,匆匆路过的大量行人偶有驻足询问者,这是当下很多银行信用卡推销展台的现状。“每个月包括展位租金、办卡赠送的礼品、和商场中多家商户谈下的优惠活动等,银行承担的开支超过100万,这还不包括员工成本。”刘悦说。
“没有消费场景和好的优惠活动,谁会想着办你的卡和用你的卡?”他介绍在这东西两区相连、五层楼高、拥有餐饮、休闲、服饰等众多消费场景的天街中,活跃着众多“扫街”的信用卡推广员,他们逐个商户拜访,肩负着信用卡拓客和与商家洽谈优惠活动这两大任务。用更为专业的话来说,即信用卡“拓客”和拓展消费场景从而“活客”。
“2020年受疫情影响基本上无法线下拓客,即使在原定的全年发卡量指标上打了折,也依旧没有完成目标。”刘悦说,按照目前的推广进展,他认为今年的目标也难以完成。
曾经因销售额领先,月工资可高达四万的刘悦十分怀念过去每天工作6-7个小时便能办数十张卡的日子,他直言现在从早上10点一直工作到晚上10点,有时候一天也仅有2、3张卡的销量。
信用卡资深专家董峥表示,2020年信用卡总体规模增速受到疫情严重影响,同比增速创下近五年来新低。
从已公布2020年报的国有大行和股份行数据来看,各银行的发卡量绝大多数仍保持增加,其中工行、建行、中行、农行2020年信用卡累计发卡量保持在1亿张以上,分别为1.6亿张、1.44亿张、1.32亿张和1.3亿张。
不过,从增速上看,国有大行和股份行新增发卡量放缓明显,部分银行增速“腰斩”,甚至仅为2019年增速的八分之一。国有大行方面,仅交行在册卡量在2019年同比微增0.35%的基础上,2020年增速上行至1.19%,其余大行增速均不同程度下滑。工行2019年累计发卡量增速为5.30%,2020年增速仅为0.63%,中行、农行、邮储银行(5.430, -0.01, -0.18%)增速接近减半,分别由 2019年的12.92%、16.71%、34.64%下降至2020年的5.44%、8.33%、18.32%。
股份行方面,2020年发卡降温则表现得更为明显,比如浦发银行(10.390, -0.05, -0.48%)2020年流通卡数呈现负增长,同比下降0.61%,该行2019年流通卡数尚保持着同比17.29%的增速。招商银行(41.850, -0.13, -0.31%)、中信银行(6.640, -0.02, -0.30%)、民生银行(4.160, -0.01, -0.24%)、平安银行(11.660, -0.05, -0.43%)、兴业银行(20.840, -0.16, -0.76%)2020年信用卡规模增长率相较2019年下降明显,由2019年的13.04%、24.26%、15.96%、17.10%、21.57%分别下降至 2020年的 4.44%、11.16%、7.34%、6.49%、9.04%。光大银行(3.850, 0.02, 0.52%)累计发卡量增速下降相对温和,由2019年的同比增长 18.99%降至 2020年的11.63%。
银行“内卷”下驱动用卡成重点
“从业多年,信用卡拓客真的是一年比一年难,说实话,我都有转行的打算了。”刘悦感慨道,一方面经过前几年的市场拓展,有用卡意愿的客户,现在每人基本上手中都会有两三张卡,另一方面,在各家银行的激烈竞争中,用户的要求也越来越高。
刘悦回忆道,最开始办卡,只要摆上摊位,就会有人来咨询,到后来在招行的带领下赠礼逐渐升级,从最开始的毛绒玩具,到后面的行李箱、烤箱、电饭煲等日常实用品,“行李箱还会指定要求铝制的,不要拉链布艺的。”刘悦笑道。他说现在每个来咨询办卡的客户,他们都很珍惜,会尽量在单客不亏本的情况下,满足其赠品要求。
刘悦所在的展台前,摆在显眼位置的是一张宣传板,上面展示着和该行信用卡有合作的商户及优惠力度,是新老客户均能参与的活动。
在某股份行信用卡中心工作的叶涵(化名)介绍,银行在推动信用卡业务上,一般可分为发卡、促进动卡和促进消费三大板块,后两者的实现主要依靠做线上和线下活动。为了提升用户活跃度,银行会做很多活动,尝试各种场景。在她看来,天街这样的大型商场,在银行眼里无疑是极好的线下消费场景。2020年在线下拓客、线下消费受到限制的情况下,银行越来越注重活客,即鼓励用户在线上线下(45.620, 0.16, 0.35%)多个场景消费。
从数据上来看,“活客”的紧迫性也得以体现:央行数据显示,2020年银行卡卡均消费金额1.30万元,同比下降6.38%;银行卡笔均消费金额为656.85元,同比下降10.97%。
聚焦上述银行年报,2020年信用卡的消费额多数出现下滑:比如工行2020年信用卡消费额为2.58万亿元,同比下降近20%,降幅第二的为中国银行(5.550, 0.02, 0.36%),2020年消费额1.64万亿元,同比下降7.75%,排名第三的为中信银行,2020年交易额为2.44万亿元,同比下降4.83%。招商银行2020年信用卡交易额虽然保持着高达4.34万亿元的水平,但是也同比微降0.17%。
值得注意的是,也有银行取得了较高的同比增幅,如兴业银行信用卡2020年新增交易额3386亿元,累计交易额2.31万亿元,同比增长17.17%。其在年报中表示,2020年结合疫情隔离期、消费复苏期、网付高峰期特点,迎合客户在消费习惯、场景、渠道等方面的变化和需求,推出“无接触式外卖商户合作方案”“复工补贴”等多个主题活动,并与互联网头部平台合作开展线上支付场景营销。精心打磨“好兴动”数字化平台,拓展优惠商户覆盖面,在促进普惠金融、让利于民的同时,推动信用卡营销向“精准滴灌”转型。“银行信用卡确实在花大价钱搞各种优惠活动,至于发卡会走向何方,我打算边干着边看。”刘悦说完,继续投入到工作中,在来来往往的人群中,寻找下一个潜在客户。
责任编辑:潘翘楚
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股市直播
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徐善武今天 08:50:05
市场全天探底回升,三大指数涨跌不一。沪深两市全天成交额1.76万亿,较上个交易日放量356亿。盘面上,市场热点快速轮动,个股涨多跌少,全市场超3300只个股上涨。从板块来看,AI眼镜概念股再度爆发,机器人(sz300024)概念股维持强势。盘面的情况异常的复杂 多空双方激战的非常厉害,两市的成交额比上一个交易日放量350亿。从早盘我们可以看到港股恒生指数出现了明显的低开,其实今天是最容易出现调整的一天。但是也正是在这种调整预期比较大的情况下,我们看到市场迅速地出现了增量资金,昨天我们看到市场是明显大幅缩量的,但是今天成交量突然就出现了增加。我感觉确实有一只“神秘的大手”在不停地平衡着市场。这几天主力就是在压指数上下巨震吸筹码,每天都是在盘中高抛低吸,早上拉高散户追,下午杀跌散户离场。多空双杀。明天早上应该还会先继续震荡洗筹码,洗完了还要继续创新高,所以明天早上低开是机会,高开不要追。而是防冲高回落。现在的A股市场走势比较纠结,港股恒指反弹也有转弱的迹象,而且市场看空的情绪也开始比较高了,这会给股民散户营造出要大跌的感觉。但是从汇率市场来看,今天人民币汇率保持在7.26附近,近期有一定的稳定升值,从量的角度来看,持续破1.5万亿,今天有望突破1.8万亿成交额;政策来看,当前稳定外资信心,多部门围绕资本市场改革继续发力,央行持续释放出货币政策宽松的信号。一方面是从表象营造出走弱的迹象,另一方面则是高层本质上要改变A股市场,活跃资本市场,所以股民朋友到底该相信哪个?我觉得还是要以量为主,虽然说内资主力机构有时候会大幅的流出,但是每一次的走弱或者跳水,基本上都是短期内被化解,这就说明神秘力量对于市场的支撑是有效的。 -
北京红竹今天 07:48:31
3、1.76万亿每天都保持1.5万亿以上,市场的活跃度很简单,该交易就交易,只是别激进,别追高,追着资金玩就行。上涨3377家,下跌1842家,涨停106家,跌停1家。情绪还是没问题的,掌握好节奏。这几天人形机器人(sz300024)大方向没问题,短期别追高,可以把目光放到DS上。特别是滞涨调整到20日线附近的,人形机器人(sz300024)如何出现洗盘,资金就有可能跷跷板,DS和人形机器人(sz300024)一来一回的。另外,咱们第三个方向铜缆指数即将新高,如果找不到DS里面的品种,可以看看铜缆。 -
北京红竹今天 07:48:27
2、创业板挺有意思恒生科技指数最有性价比,日线级别上涨段还没完成,波段反弹结束盯好5394点。科创50目前就是个中阴阶段,一个震荡结构,可上可下。排第三的就是这创业板了,假如它不新高,继续回落跌破2173点,也没什么波动反弹结束信号,直接进入三十分钟级别二买区间。这么说可能有同学不清楚怎么回事,晚上直播我拿图展示下,就清楚了。我要表达的意思,就是指数回落可以有,但还是洗盘,别太担心。 -
北京红竹今天 07:48:21
1、提示个洗盘预期我这里用的是洗盘,不是大风险。那个品种呢?当然是一直关注的品种,人形机器人(sz300024)这两天它绝对是每个人都谈论的话题,人声鼎沸呀,上周五高位股资金筹码松动,资金切换到了滞涨品种,这两天滞涨品种补涨,涨的是那叫一个欢。本周在小课中讲解的几个案例全部大涨,昨晚小课新讲解的领益智造(sz002600)盘中创出新高,上海电气(sh601727)盘中也碰了一下涨停。滞涨品种一旦也补涨到位,那就要注意获利了结的资金兑现,出现一波洗盘。还有个逻辑,就是人形机器人(sz300024)大级别向上没问题,也没有看到任何风险,只是五分钟级别上涨已经有2个中枢了,一旦三买形成并且跌破,洗盘一波还是可以有的。具体走势图晚上直播和大家讲解。大白话,洗盘可以有,大风险没有,别追高。 -
宋谈股经今天 07:47:05
【VIP直播间】教学个股继续上涨,还在支撑之上!想了解布局逻辑的,跟上节奏的!速戳抢购查阅〉〉【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
巨丰投资张翠霞今天 07:20:21
4小时运行结束,总结全天市场运行,1)沪指窄幅震荡一天,科创波动较大,但收盘基本都报收十字星,多空平衡信号,但对比昨日普涨修复,以及港股盘中大幅调整来看,今日震荡属于强势,明日又到周五,观察能否延续周五周一上涨规律,市场主线继续聚焦科技方向;2)量能,沪深两市今日成交额17915亿元,较上个交易日17492亿元增加426亿元;3)行业板块方面,以加权涨幅来看56家行业36家红盘,文教休闲、通用机械、医疗保健等板块涨幅居前;电信运营、船舶、保险等板块跌幅居前;4)市场延续结构型行情,题材热点快速轮动。详细解盘,可关注《翠霞首席课》的“热点直击”和“操盘指南”~~~ -
宋谈股经今天 07:14:32
【“黑嘴”误导AI大模型作为操纵市场新工具 近期5家上市公司“躺枪”】2月20电,本月以来,大量虚假的“利好消息”以AI问答截图形式在几大投资者交流平台传播扩散。一批账号“马甲”通过散布所谓“某公司入股DeepSeek”“某公司为DeepSeek提供技术服务”等谣言,误导AI大模型给出错误回答,将AI作为其构设“信息陷阱”坑骗股民的新工具。据财联社记者统计,近期已有慈星股份(sz300307)、华胜天成(sh600410)、并行科技(bj839493)、诚迈科技(sz300598)以及三六零(sh601360)等5家上市公司被“黑嘴”利用AI问答编造传播不实信息。截至目前,除慈星股份(sz300307)外,前述公司均已通过发布公告、在投资者互动平台回复等方式,对相关谣言进行了公开澄清。(财联社) -
宋谈股经今天 07:06:00
2月20日收评:沪指窄幅震荡微跌,AI眼镜概念股集体大涨1、沪指全天窄幅震荡,创业板指探底回升。AI眼镜概念股集体爆发,明月镜片(sz301101)、杰美特(sz300868)、博士眼镜(sz300622)、星星科技(sz300256)、水晶光电(sz002273)、瀛通通讯(sz002861)等多股涨停。机器人(sz300024)概念股继续活跃,双飞集团(sz300817)、三丰智能(sz300276)、中大力德(sz002896)、新时达(sz002527)等封板。有机硅板块走强,远翔新材(sz301300)、硅宝科技(sz300019)、宏柏新材(sh605366)涨停。AI医疗概念股再度走强,宝莱特(sz300246)、光正眼科(sz002524)、昭衍新药(sh603127)、国际医学(sz000516)等封板。下跌方面,DeepSeek概念股走势分化,每日互动(sz300766)跌超10%。个股涨多跌少,沪深京三市超3300股飘红,今日成交1.79万亿。截止收盘沪指跌0.02%,深成指涨0.2%,创业板指跌0.06%。2、板块概念方面,AI眼镜、机器人(sz300024)、有机硅、AI医疗等板块涨幅居前,保险、船舶、游戏、腾讯云等板块跌幅居前。3、两市共3169只个股上涨,103只个股涨停,1787只个股下跌,1只个股跌停,23只股票炸板,炸板率21%。 -
趋势领涨今天 07:04:29
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趋势领涨今天 07:04:20
DeepSeek大股东就是幻方,最近几年,幻方在股市赚了很多钱,但同时也造就了DeepSeek,DeepSeek现在估值在500亿元美元到1000亿美元之间,创始人有望成为国内首富,这个时候放开小散,不在股市收割韭菜,这才是男子汉的形象!AI眼镜概念今天大爆发,板块涨幅超过5%,伟达光电30CM、博士眼镜(sz300622)、明月镜片(sz301101)等多股出现20CM,这个概念昨晚的利好比较多,消息面上,近日,中国信通院泰尔终端实验室联合S-Dream Lab,从基本配置、音频、图像、防抖、交互、续航、安全隐私7个模块、超60个测试项,对RayBan-Meta Wayfarer智能眼镜的主要使用场景和功能进行全面、客观的功能、性能、可用性和可靠性测试。对这个板块构成利好刺激,但这个板块已经炒过很多次了,很多个股已经出现了几.倍的涨停,大家追涨还需谨慎。今天大盘虽然出现了探底回升,但市场有两个不好的现象:一是大盘量能没有出现明显放大,特别是沪市还是缩量的,无量当然就走不远;二是内资昨天流入不到140亿元,今天盘中最大流出近400亿元,下午虽然出现了回流,但最终还是流出近300亿元,市场量能萎缩,内资走向对大盘影响比较大;三是港股连续上涨以后,今天出现了大跌,港股如果连续回调,最终会影响A股,虽然港股上涨不能带动A股,但A股是跟跌不跟涨的。所以,我们认为大盘短期还有调整的压力,看回踩20日线附近吧,不排除这几天会有再次急跌。