瑞再中国总裁陈东辉热议疫情下保险业新机遇|疫情_新浪财经

　　原标题：瑞再中国总裁陈东辉热议疫情下保险业新机遇

　　11月10日，瑞士再保险（下称“瑞再”）中国总裁陈东辉出席“第十五届21世纪亚洲金融年会”，并发表了主题演讲。

　　陈东辉表示，作为再保公司在与行业的频繁交流中发现，最近一段时间听到最多词就是转型与变革，而对于再保的变革和转型，陈东辉指出了三点思考：1、疫情给国内保险业带来了转型和变革的重要战略机遇期；2、保险业存在宏观前景光明与每家公司经营困难间的矛盾，解决之策在重新找准定位；3、未来在中国的再保业务的转型必须聚焦创新。

　　国内外保险业冰火两重天国内保险业面临转型新动能

　　陈东辉表示，从国际背景来看，目前保险业正在经历转型和变革的重要战略机遇期，但同时也面临着极大的紧迫性。从疫情的影响来看，海外和国内表现出了冰火两重天迥然不同的局面，在国内我们欢聚一堂举行保险业的盛会，讨论国内发展的时候，在国外却是惊涛骇浪、乌云密布的另一翻景象，非常痛苦的周期正在刚刚开始。

　　陈东辉分享数据指出，从新冠肺炎疫情本身来讲，瑞再研究院初步估计，新冠肺炎疫情导致2020年全球整体经济损失为6.6万亿美元，至2021年底将达到12万亿美元；对于保险行业来说，新冠肺炎疫情将使得2020年全球非寿险保费下降1%，寿险保费收缩6%，保险赔付约为550亿美元。客观来看，新冠肺炎疫情本身对国际保险行业的影响是国内保险业的几倍、几十倍乃至更高。

　　陈东辉表示，此外，长期低利率周期也是国际保险市场颇为关心的变化，保险公司正在面临着资本是不是充足、对于投资端和负债端的挤压有多大这些生死存亡的问题。新冠肺炎疫情所带来保险业的影响还远远没有结束，低利率的影响刚刚开始。在爆发的纠纷中，很多法院判决还没有出来，对于什么责任保险行业应该来担，什么责任保险行业不需要担，目前还有很大的变数。而在这种变数中，国际承保周期迅速转硬，投资端无法贡献足够的利润，这就要求承保端的费用和业绩必须回升，才能确保给股东的回报。

　　当国际保险业还在讨论疫情影响时，国内保险业显得十分幸运，因为我们还在讨论机遇和变革，但这也带来了紧迫感。这说明国际承保周期的转硬没有传导到国内来，临近年底，作为再保公司又在跟直保公司讨论年终的续转，可大家没有意识到承保周期，也没有意识到费率的回升。在国外成熟的保险市场，再保市场的费率可以很快的传导到直保业务的前端，也就是说资本市场收缩了，再保市场转硬了，在直保前端就要收取更充足的费率。但是在国内，这个传导机制还没有建立起来。但这恰恰也是行业转型的好时机，有望建立再保市场和直保前端费率传导的机制，进而提高整个行业的费率充足度。

　　对于费率充足的重要性，陈东辉指出，长期费率不足导致了整个保险行业的脆弱性，每年收的保费，费用和赔付都吃光花光了，这意味着突然的大灾面前全行业将没有抵抗力。幸运的是从2008年的汶川地震以后，过去十年中国没有经历大的自然灾害，但这并不意味着未来不会有。所以在费率中需要留有一定的冗余，为大灾做储备，这也是保险行业的应有之义，但目前转型还在过程当中。希望目前国际的保险行业痛苦的背景和底色，能够为国内保险行业转型提供更加充沛的动力。

　　保险业光明前景与业绩压力矛盾犹存找准定位或为破局之策

　　陈东辉表示，目前保险业存在一种突出的“矛盾”。从宏观层面来说，中国保险行业无比乐观，未来的发展前景非常光明，全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼近日指出，2035年中国会变成全球最大的保险市场，可在这样光明的背景下，每家公司都面临着完成业绩的压力和困难。这样的矛盾应该怎么调和？

　　陈东辉直言，对中小财险和保险公司来说，下一步的转型重点是如何重新找准定位。观察到行业里存在一个奇特的现象，大部分保险公司都长得差不多，缺乏特色，这就意味着缺少这家公司必须存在的理由。“为什么这家公司必须存在？为什么客户要找这家公司而不找隔壁公司？这个问题可能在过去保险业的发展阶段不需要回答，但在下一阶段，这是解决宏观前景光明，但每家公司经营困难这一矛盾的最主要的突破口，即找准每家公司的定位。”陈东辉进一步表示。

　　科技和创新对保险意味着什么？

　　第三个观点，陈东辉表示，保险业转型无法避免的问题是科技和创新，但目前行业创新很多进展不顺，问题不在技术，而是没有找到清晰的业务模式。

　　“技术就像你到超市里去选厨具和餐具，应有尽有，非常多，但是做不好饭不是餐具不好，而是你不知道要做什么菜，或者说菜谱没有想好，餐具再好用也解决不了问题。”陈东辉指出，关于市场上最热的AI，最近也有两个非常极端的观点，乐观看法是：未来一家保险公司只需要五个人，一个是董事长，一个是精算师，配三个机器人，一个机器人做销售，一个机器人做服务，一个机器人做后台管理，一家保险公司足以运转。可同时，也有悲观看法：有人认为AI进入了创新周期的失望之渊里，虽然感官智能、图像识别、OCR这些都有了不错的进展，但是人工智能还处在很初级的阶段，未来还是面临很大的挑战。到底怎么能够让AI为我所用，问题不在AI本身，而在于业务模式。

　　陈东辉指出，场景的确定和业务模式的确定，应该先与技术手段的选择。但在行业合作时发现，机构花费了大量精力讨论技术，可他们的业务模式很模糊，这是本末倒置的。

　　对于瑞再来说，未来在中国的转型必须聚焦创新，因为我们相信在未来变革阶段当中，如果我们不能够让直保公司体会到我们在协助他们创新当中所体现出来的价值，既不会有保费给我们，也不会有利润。所以未来目标，一是行业里的新产品基本都有瑞再参与，二是直保公司找瑞再创新上的需求基本上都能帮得上忙。

　　陈东辉进一步解释道：“为什么说是基本上呢？因为有的业务瑞再确实做不来，比如小额贷款保证险的业务，比如价格指数的业务，比如一些费率非常低的网络平台上的健康险业务，我们确实很难帮得上忙，但是从长期来看，只要是对行业有前瞻意义的，很创新的产品和解决方案我们都愿意参与。”（作者：侯潇怡）