江西银行的2019：小微贷款同比增速25%，零售收入增速达36%

原标题：江西银行的2019：小微贷款同比增速25%，零售收入增速达36%

服务好小微企业是江西银行的战略选择，也是承担供给侧改革责任的体现。

服务好小微企业是江西银行的战略选择，也是承担供给侧改革责任的体现。

2019年江西银行交出一份支持小微企业靓丽的成绩单：截至去年年末，小微企业贷款余额280.19亿元，增速为24.57%；而加权平均利率仅5.96%，较上年低0.83个百分点。

这一成绩背后，离不开江西银行的信息化转型。凭借科技创新，江西银行正重构信用体系、下沉地域金融服务、扩大覆盖面、实施精准滴灌，通过广泛链接、融合以及资源配置，担当更多社会重任。

小微企业贷款增速达25%

2019年，江西银行继续坚持“服务小微企业”的市场定位，践行普惠金融，提升服务实体经济，围绕小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题出真招、谋实效。

数据显示，去年江西银行单户授信1,000万元以下（含）小微企业贷款余额280.19亿元，较上年末增长55.26亿元，增速为24.57%；普惠型小微企业贷款不良率控制在监管要求；加权平均利率5.96%，较上年低0.83个百分点。

具体来看，江西银行聚焦供应链业务发展和商圈小微金融服务。一方面，为化解企业间“三角债”问题，江西银行利用“区块链+供应链”和在线签约等技术推出在线保理“云企链”业务，在确保应付账款在交易真实性的情况下，核心企业依托在江西银行的授信将其应付账款转化为可融资、可流转、可拆分的在线电子付款承诺函，用于支付上游供应商货款，供应商凭其向江西银行申请保理融资，从而帮助链条上的中小企业盘活应收账款，该业务自推出以来，已投放3.15亿元，共服务74户小微企业。

此外，围绕洪大商圈客户融资需求、支付结算特点，江西银行积极开展探索、创新，为更好的服务洪大商圈客户，免除商圈客户所有POS手续费，并推出了“洪城特色贷”产品。

数据显示，去年年底，洪城特色小微支行共服务商圈客户7,109户，较上年新增4,918户，实现了商圈小微客户数的跨越式发展；为洪大商户新增小微贷款投放4.24亿元，通过信贷投放支持洪大商户成效凸显；在洪城商圈内服务了3,451户POS结算类客户，全年交易量达到17.7亿元，进一步拓宽了商圈客户结算管道，提升综合服务效率，为小微金融创新转型发展奠定坚实基础。

另外，针对小微企业“缺信息、缺担保”等特点，江西银行借助模型设计、数据积累与系统开发的经验，探索建立起有别于传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式，于2018年12月末推出面向客户、满足客户远程自助申贷签约还款等需求的“掌上微贷”，2019年3月引入工商、司法、税务等数据，推出在线小微信贷产品“微企贷”。

数据显示，截至去年末，上述两款在线产品累计投放35.66亿元，支持小微客户达4,339户；去年年底，江西银行又推出在线小微金融产品“烟商贷”、“企e贷”，分别为具有烟草专卖资质的烟草销售商户和诚信纳税、销售稳定的小微企业法人提供纯在线、无担保的经营性贷款，预计将于2020年实现投放上量。

一连串漂亮数字的背后是江西银行信息化建设的成果。2019年，江西银行致力于提升科技支撑力、加快科技创新步伐。

为了给业务全面发展注入新活力，江西银行联手腾讯、腾梭，推出“智慧信贷”产品，打造在线贷款新形势，提升风控建模能力和在线贷款产品的运营能力；运用人工智能，实现“智能催收”，显著提高催收效率，降低人工成本；创新营销手段，打造“智慧短信”，运用大数据和客户画像技术，精准识别客户需求，提供“千人千面”的场景式营销。

信息化建设还体现在智慧网点的建设中，江西银行通过整合自助银行、移动柜台、大厅管理、预填单、排队叫号、监控管理等系统，实现高柜综合柜面系统对客交易流量的85%分流制自助设备和移动柜台，显著提升客户体验。目前在全部网点分批推广。

加码零售金融

对于零售银行而言，客户尤其重要，稳定、庞大的零售客群是一切业务的基础。量大质优的客群群体可构筑银行稳定且成本低的负债；而强大的负债基础决定了风险成本低，由此形成“低不良、高息差”的良性互动，为当下银行争先布局的重点。

江西银行早有谋算。其2019年对零售业务的策略为，组织开展一系列客群营销活动，在批量获客方面取得一定成效，通过项目营销、管道营销夯实了零售客户基础。例如，联合“银医通”、“人才银行”等对公项目，组成“总分支”联合营销小组挖掘拓客机会，为合作企业职工提供个人综合金融服务方案。

不仅如此，江西银行还出台针对社保代发客户营销的激励政策，组织分支机构与辖区内社保主管单位主动对接，在线、线下协同开展多项社保客户营销活动，以及大力推广“智慧生活缴费”服务等。

数据显示，江西银行零售存款余额为860.20亿元，较上年末增长211.14亿元，增幅32.53%；零售贷款余额为807.28亿元，较上年末增长137.97亿元，增幅20.61%；零售贷款业务总利息收入49.01亿元，较上年同期增长12.85亿元，增幅35.52%。

值得一提的是，全行业信用卡发卡量普遍下滑，江西银行逆势而上，去年累计发行信用卡51.86万张，同比增长15.38%，累计实现信用卡业务收入2.35亿元。

“本行信用卡业务紧紧围绕‘控风险、降成本、提收益’的总体目标，聚力产品开发，赋能品牌发展。与京东金融合作推出京东金融联名信用卡，快速提升发卡量；研发综合消费自动分期信用卡，满足客户在装修、旅游、教育等各类大额消费场景的消费分期需求；创新市场营销模式，持续完善用卡环境，采用‘信用卡+消费场景+精准营销’的信用卡活动营销策略在积分兑换的基础上增加‘积分+额度’支付、额度直接支付、额度分期支付等多种支付方式。”江西银行称，

在优化信用卡全流程风控管理体系上，江西银行称，依托科技系统，结合行内外大数据分析，在贷前环节对授信政策、反欺诈策略、征信策略、电核规则等持续调优，提升客户准入风险识别能力；在贷中环节优化套现侦测模型、加强信贷风险监测系统预警信号的交叉运用，实现对早期风险预警客户的侦测及差异化管控；在贷后环节调优催收策略，上线智能语音催收，引入专业机构，有效提升催收质效。

财富管理一向被称为银行的“杀手锏”，同样，2019年江西银行的这一业务发展不错。去年成功发行现金管理类净值型理财产品“优盛理财—小幸福”，成为江西省首家发行同类产品的城商行。与此同时，该行“新客理财”、“县域客户理财”、“集团客户理财”等常态化理财专项产品；依托掌上银行推出“黄金超市”、“保险广场”等功能，投资理财产品全部实现手机端高效办理。该行资管业务以投资能力与良好数据报送表现，获评中央国债登记计算有限责任公司年度资产管理业务进步机构奖与银行业务理财登记中心“2019年度银行业理财登记工作优秀城商行奖。

此外，江西银行还加强与专业机构合作，丰富客户增值服务，紧跟市场热点，开展“科创版投资者教育”、“黄金市场投资机会分析”等讲座，提升了财富管理客户的粘性，高净值客户量质齐升。截至去年年末，个人VIP客户数达24.88万户，较上年末增幅22.17%；VIP客户金融资产余额达1,005.45亿元，较上年末增幅26.15%。