金融科技企业转型样本：宜人金科战略重塑效果初显

原标题：金融科技企业转型样本：宜人金科战略重塑效果初显

大半年过去，经过战略重塑的宜人金科，为关心它的投资人、客户乃至整个金融科技市场交出了一份满意的答卷。

日前，宜人金科（NYSE: YRD）发布2019年第三季度未经审计的财务报告。报告显示，今年第三季度宜人金科实现净收入20.56亿元，净利润2.28亿元，相较于二季度的1.54亿元环比增长48%，整合效果初显，业绩增长势头明显。

“经过战略重塑和品牌升级后，投资者、市场都肯定会非常关心宜人金科的业务整合协同效果。通过三季报数据能看到，宜人金科整合后出现了良好的‘化学反应’，提供了一份金融科技企业的转型样本，未来的业绩增长同样值得期待。”业内人士分析。

宜人金科表示，得益于年初进行的战略重塑，宜人金科的业务协同性和运营效率迈上了全新台阶。目前宜人金科打造了完整的线上、线下和电销渠道，通过信贷科技与财富管理科技并举，满足多层次客户差异化需求，展现出强大的金融科技实力和综合服务能力。

重塑效果明显

今年第一季度，宜人贷成功完成与宜信普惠和线上财富管理业务的重组，从宜信注入的业务融入到宜人贷的日常运营，并为整体业务战略转型奠定基础。作为业务重组的一部分，宜人贷也进行了全新品牌升级，新品牌则命名为“宜人金科”。

两个季度过去，宜人金科的战略重塑效果开始在财务报告中慢慢体现。

三季报显示，宜人金科净收入20.56亿元，净利润2.28亿元，相较于二季度的1.54亿元环比增长48%。

对于这样的成绩，宜人金科董事会主席、CEO唐宁给予了肯定：“我们很高兴地看到，在不确定的市场环境下，2019第三季度宜人金科运营稳健，新业务增长喜人。”

一个层面是，经过战略调整后，原宜人贷与宜信普惠完成合并，宜人金科信贷科技业务找到新的突破口，在面向金融机构的技术解决方案的布局也已经有场景落地；与此同时，宜人财富实现了转型与升级，面向万亿规模的大众富裕人群财富管理市场提供全方位、一站式的、以资产配置为核心的财富管理服务为宜人金科未来业绩增长提供崭新的巨大想象空间。

既有信贷科技业务的稳步前进，又在财富管理领域攻城拔寨——事实上，这样的业务结构构成和业绩贡献，也基本达到了唐宁在调整前的设想：整合重塑后，宜人金科能够分别更加专注信贷科技业务与财富科技业务，实现“两条腿走路”，各自深耕的同时又能够彼此赋能。

“在信贷科技业务方面，我们不断通过扩大产品组合，丰富资金来源，拓宽市场渠道，持续聚焦于推动业务发展并提升股东价值；在财富管理科技业务方面，我们通过宜人财富自主研发的国内首家面向大众富裕人群的智能化财富管理体系，可从客户可投资资产、风险承受能力、流动性需求、风险偏好、生命周期等多个维度的信息进行分析，并以此为依据，面向客户提供精准和高质量的在线财富管理服务，帮助他们制定更加科学可持续的资产配置方案。未来将继续致力于为投资者提供更多非网贷的理财产品投资组合。”唐宁说。

另外值得一提的是，三季度宜人金科的财务表现良好，其中可用现金余额达到30亿元。进一步来看，经营性活动产生了8.08亿元的正现金流，表明宜人金科的业务模式良好的盈利性。

信贷科技稳步推进

在信贷科技的发展中，顺应市场发展趋势，开展多元业务模式，宜人金科持续加大与机构的合作，拓展与丰富机构合作模式，积极开展助贷业务，增加机构资金来源；同时增加产品多样化，积极推进O2O信贷科技业务优化。

这方面的一个实践是，宜人金科利用自身强大科技能力为银行赋能，提供端到端的线上信用科技解决方案，与银行进行深度绑定，辅助运营产品迭代与精细化运营，其中与宁夏银行进行了深度合作。在助贷业务方面，借助优质的资产获取能力和线上线下结合的风控优势，目前宜人金科已经与13家银行达成合作，据悉，目前提供资金的机构中，包括新网银行、华夏银行以及一些股份制银行、农商行、城商行等。

三季报也显示，机构融资方面，宜人金科从机构合作伙伴获得的授信额度已经从2019年二季度的300亿元增至350亿元，表明了机构合作伙伴对于宜人金科的业务发展充满信心。

事实上也需要看到的是，宜人贷升级为宜人金科，也是其积极拥抱监管、合规透明更进一步的体现：宜人贷和宜信普惠财务报表进行合并，合规透明更进一步。宜信普惠的信贷科技业务与指旺的财富管理业务并入上市主体，接受国内与美国双重监管，业务合规标准显然更高。

此外，在获客方面，宜人金科与大型互联网平台建立了长期持久的合作，数据积累深厚，联合开发经验丰富。同时结合线上线下结合的获客渠道，风险控制有效，能够触达更优质的客户群。

另外，宜人金科为了减少不良贷款率，借力目前监管大力推动的网贷数据对接央行征信系统的举措，通过与银行合作直连央行征信；另外优化催收流程，保证合规情况下的业务稳定性。

财务管理步步为营

进一步来看，在唐宁同样非常重视的财富管理领域，宜人金科的推进也是稳扎稳打，步步为营。

具体到业务方面，9月网贷产品销量企稳回升，非网贷产品在投及销量规模开启飞速增长模式：三季度非网贷在投人数环比增长14%，非网贷资产营销总额（AUA）环比增长169%，非网贷资产管理总额环比增长80%。一系列数据都显示，宜人财富正向着产品多元化、服务定制化、业务精细化的方向迈进。

公开资料显示，宜人金科旗下宜人财富提供以资产配置为核心的一站式、全方位财富管理服务。与传统财富管理机构不同，宜人财富面向大众富裕人群，充分利用线上获客优势与自身金融科技能力，通过大数据、人工智能等高科技应用，为用户提供定制化、个性化的资产配置方案与财富管理产品，并根据外部市场环境变化与用户自身情况而进行动态调整建议，为用户提供最佳配置方案。

接近宜人财富方面的人士表示，重塑后的宜人金科对财富管理主要进行了四个方面的战略调整：一是服务模式优化，客户触点实现升级，从单品向一对一的服务模式转型；

二是产品不断丰富与优化，服务升级：银行理财产品与新版慧智投基金组合产品受到客户青睐，保险产品实现量质齐飞；

三是全流程业务精细化管理持续进行：强大专家团提供强大投研支持，产品专业投研能力不断提升，专业人才引进持续进行，数据建模深度助力业务决策，精细化管理流程优化，运营能力不断提升；

四是打造品牌、发挥品牌效应：发布国内首家面向大众富裕人群的资产配置策略指引，发布宜人财富“定制财富定格幸福”战略发布会，打造宜人财富作为行业领先的、国内首家面向大众富裕人群的综合财富管理平台的品牌定位。

这样的战略调整，来自于宜人财富独特的优势和禀赋。首先，与传统的产品超市类的平台不同，宜人财富以用户为中心，根据用户的实际财务情况与财富目标，为其量身定制短期、中长期组合投资与解决方案，帮助大众富裕人群实现资产增值、养老、子女教育、传承等里程碑式的人生目标。

其次，宜人财富的产品货架丰富，包括网贷资产、保险、基金、银行精选产品等等。其中高收益的类固收贷款产品、基金组合产品以及银行理财产品都备受客户青睐；同时宜人财富平台具有强大的投教频道，不断输出有关财富管理、资产配置、远线财富规划的高质投教内容；另外，宜信财富具有多年的服务高净值、超高净值人群丰富经验，能够为宜人财富赋能。

宜人财富一系列的战略调整也开始开花结果。

“21世纪亚洲金融竞争力评选颁奖盛典”在11月19日晚间举行，凭借在金融科技领域的探索创新，宜人财富荣获“2019年度竞争力财富管理公司”。

“中国的财富管理市场发展空间非常大，而且需求增长也非常快，到明年将近两百万亿的财富市场中，有约一百万亿来自于中国的高净值和超高净值人群，另外一百万亿主要来自于快速增长的大众富裕人群，而这一人群也是宜人财富所服务的客群。”宜人财富总裁尚筱便认为，服务好这两个重要的客群，就把握了中国财富管理高速增长的市场红利。

尚筱进一步表示，要满足大众富裕人群全方位的需求，财富管理机构需要具备几个能力：一是投资能力；二是科技能力；三是国际化的能力；最后，综合的服务能力是财富管理机构非常重要的核心能力，只有具备了综合的服务能力才能一站式解决客户的财富管理需求。

（本文仅供参考，不构成投资建议)