银保监会：部分地方中小银行违规发放涉房贷款

　　原标题：银保监会：部分地方中小银行存在违规发放涉房贷款等问题

　　作者：范佳慧

　　8月30日，银保监会发布对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报，违规发放涉房贷款、公司治理不健全、违规办理信贷业务和处置不良资产、违规开展表外业务等被“点名”。

　　今年以来，银保监会对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展了现场检查。

　　总体来看，现场检查发现的主要问题集中在：为不符合要求的房地产项目发放贷款、向严重污染环境企业提供授信、违规向政府平台发放贷款、公司治理不健全、股东股权管理不规范、全面风险管理及内部控制要求落实不到位、违规办理信贷业务和处置不良资产、违规开展表外业务、同业业务治理不到位、违规开展理财业务、服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位等多个领域。

　　实际上，上述现场检查发现的突出问题也经常成为银行机构被处罚的违规案由，而此次银保监会通报的问题相比处罚时开出的违规案由来说，显得更为具体。

　　具体而言，违规为“四证”不齐房地产项目提供融资，违规向资本金不足的房地产项目发放贷款等一直都是处罚集中区之一。例如，有的机构向未取得房地产开发资质的置业公司发放贷款，用于支付拆迁补偿款；有的机构发放的房地产开发贷款，但项目资本金比例严重不足。

　　据媒体报道，为严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为，近日，银保监会办公厅发布《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在北京、上海、深圳、武汉等32个城市，重点检查银行在开发性贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、经营性物业贷款等四大领域的房地产业务。

　　业内人士指出，未来涉房贷款仍将会是监管重点。

　　公司治理方面，股东入股资金来源不合规，例如有的机构个别发起人股东，入股资金来源主要为信托贷款资金；高管人员长期缺位，例如有的机构董事长或监事长长期缺位，未指定符合任职资格条件的人员代为履职；“两会一层”履职不规范，例如有的机构未按规定对高管层及成员开展履职评价，评价结果未按时报告股东大会；重大关联交易管理不到位，有的机构发放单笔贷款金额超过资本净额1%，属于重大关联交易，未提交关联控制交易委员会审核并报董事会批准；违规向关系人发放信用贷款等都是此次银保监会点名的主要问题。

　　同时，违规办理信贷业务和处置不良资产也一直是监管机构重拳出击的领域之一。具体来看，此次银保监会主要通报了信贷资产风险分类不够审慎，例如有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类，将次级类贷款划分为关注类；贷款资金被挪用，有的机构向贸易公司发放贷款，实际被借款人之外的企业使用，或者有的机构向建筑公司发放贷款，信贷资金最终回流至借款人；资产处置和转让不规范，有的机构转让信贷资产，受让价款大部分来自本行资金等问题。

　　表外业务方面，地方中小银行机构在现场检查中被发现的问题主要有：违规用信贷资金承接委托贷款，例如有的机构发放流动资金贷款用于归还部分委托贷款；违规开立贸易背景不真实的银行承兑汇票，有的机构为企业开立的银行承兑汇票，企业提供的增值税发票开票时间不符，贸易背景不真实，且形成垫款；违规办理纸质银行承兑汇票业务，包括办理纸质银行承兑汇票时超过限额、化整为零办理纸质银行承兑汇票等。

　　银保监会要求各地方中小银行机构对照上述问题，全面做好自查自纠，严格执行问责，扎实推进问题整改，同时要切实承担起防范化解风险的主体责任，落实全面风险管理要求，完善风险治理机制，提升风险管控能力，筑牢风险防控防线，有序化解存量风险，有效遏制增量风险。

　　“各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制，着力构建依法合规经营长效机制。”银保监会表示。

责任编辑：潘翘楚