银保监会：农商行业务重心要回归信贷主业

　　本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

　　1月14日，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。应专注服务本地，下沉服务重心，当年新增可贷资金应主要用于当地。将业务重心回归信贷主业，确保信贷资产在总资产中保持适当比例，投向“三农”和小微企业的贷款在贷款总量中占主要份额。严格控制大额贷款投向和投放比例，合理降低贷款集中度和户均贷款余额。

　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼向《中国经营报》记者表示，银保监会出台《意见》可简单概括为“回归本源，回归本地，回归主业，支农支小”。《意见》的初衷实是响应中央经济工作会议提出的“回归本源”。

　　值得注意的是，《意见》中明确应将股东“支农支小”服务承诺写入公司章程，并对承诺落实情况进行评估，同时，《意见》专门制定了监测和考核农村商业银行经营定位和金融服务能力的一套指标体系，主要包含了经营定位、金融供给、金融基础设施、金融服务机制等4大类15项指标。

　　厦门国际银行任涛博士表示，目前各类银行机构中，农商行的不良率较高，远远超过商业银行1.89%的平均水平，同时任涛预计2019~2020年农商行的不良率还有可能会进一步上升，因此农商行当务之急需要做的是如何解决不良的问题。

　　交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊向记者分析道，从各项经营指标来看，农商行的经营现状不佳，这主要因为农商行自身经营能力和风控能力较为薄弱，《意见》中提出的“农商行应专注服务本地”明确了农商行的定位，相比城商行与大型商业银行，农商行的经营能力和风控能力均不具备优势，通过提升信贷类资产和本地业务占比，方便监管部门的引导和监管，也可以更有效控制跨区域运营情况。另外，农商行需要通过准确的定位实现差异化经营来提供业绩水平。

　　一直以来，监管层面希望农商行积极发挥“支农支小”的作用，《意见》从两方面上对此进行规定。董希淼认为，将“支农支小”写入公司章程和建立农商行经营定位及金融服务的指标体系是《意见》最大的亮点。

　　谈及《意见》对农商行的经营战略，联讯证券李奇霖认为，《意见》主要是加强农村金融机构对中小微企业和涉农领域的支持力度，因为农商行深耕于当地，对当地的融资客户了解最深，为他们提供金融服务也很有优势。未来，农商行一方面要做好负债管理，利用好当地的资源，降低负债成本，这样才能在与大型银行竞争时减少自身的劣势；另一方面要创新对实体的支持方式，根据当地的产业结构与经济发展特点，做好客户与服务的定位，从而提高自身的获客与风险控制能力。

　　“《意见》通过对农商行的业务方向和区域进行规定，有利于构建多层次金融体系，推进普惠金融。”赵亚蕊如是说。

　　另外，董希淼还建议，下一步还应加大对农商行的支持力度，在农商行服务“支农支小”的同时，其自身发展遇到的困难应获得重视和支持，比如通过再贴现政策、定向降准、降低农商行的监管成本等多方面增强农商行服务实体经济的能力。

　　（编辑：朱紫云 校对：翟军）

责任编辑：杨群