个人养老金制度扩围至全国后,第六批4只个人养老金理财产品上架,均为中低风险,费率优惠

个人养老金制度扩围至全国后,第六批4只个人养老金理财产品上架,均为中低风险,费率优惠
2024年12月16日 12:30 媒体滚动

  财联社12月16日讯(记者 郭子硕)根据此前部署,12月15日起个人养老金制度在全国层面扩围。今日,第六批四只个人养老金理财产品也全新上架,个人养老金理财产品总只数达到30只。

  财联社记者获悉,工银理财新增3只个人养老金理财产品,中银理财新增1只个人养老金理财产品。本轮新增个人养老金理财产品均为每日开放产品,风险等级均为二级,风险程度适中,其中,3款产品为固定收益类产品,1款产品为投资优先股的混合类产品。

  2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来,6家理财公司成功发行个人养老金理财产品,目前市场上共有19家商业银行代销26只个人养老金理财产品,投资者累计购买金额超60亿元。

  新产品均是中低风险,费率优惠

  梳理发现,本期推出的4只个人养老金理财产品期限在1年至1.5年不等,匹配投资者不同期限养老规划,风险评级均为R2;业绩比较基准在2.20%-3.80%不等。

  具体来看,工银理财此次推出的3只个人养老金理财产品设置366天、500天、520天不同期限最短持有期,三只产品的业绩比较基准区间分别是年化2.2%至2.8%、2.6%至3.4%、2.4%至3.0%。而中银理财“福”(18个月)最短持有期固收增强理财产品2号产品L类份额业绩比较基准为年化2.80%-3.80%。

  在费率方面,本批个人养老金理财产品依旧延续普惠性主基调。产品成立日起,中银理财产品管理费将由0.10%(年化)下调至0.05%(年化),销售服务费将由0.10%(年化)下调 至0.05%(年化)。产品说明书显示,工银理财·颐享鑫添益最短持有366天固收开放理财产品、工银理财·颐享核心优选最短持有520天固收开放理财产品的固定管理费、销售费、托管费均一致,分别为年化0.05%、0.05%、0.015%。工银理财·颐享鑫悦优先股策略优选最短持有500天混合理财的固定管理费为年化0.10%,其他两项费率与前者一致。

  工银理财相关负责人告诉财联社记者,工银理财推出的三只产品主要投资于优质存款、优先股、债券等资产,着力打造收益更优、回撤更小的理财体验。根据期限不同,相关产品的业绩比较基准设定在年化2.2%至3.4%之间,投资风格稳健,采用分散化投资策略、注重投资组合安全边际。

  截至发稿,存量个人养老金银行理财产品均录得正收益。Wind显示,当前所有个人养老金银行理财产品的单位净值均超过1。

  整体上看,存量个人养老金理财产品依旧以固定收益类、中低风险产品为主。从投资性质来看,大部分个人养老金理财产品为固定收益类,少部分产品为混合类。仅4只为风险等级R3(中级)的混合类理财产品,剩余均为固定收益类。从产品持有期来看,个人养老金理财产品大多设置最短持有期限,大部分产品为0.5—3年。发行的30只产品中包括12只6个月-1年(含)期限产品,13只1年—3年(含)期限产品,5只3年以上期限产品。

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责任编辑:王馨茹

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