临近年末,沪农商行(8.150, -0.01, -0.12%)(601825.SH)再次遭遇监管处罚,12月10日,国家金融监督管理总局上海监管局发布多张罚单剑指该行多项违法违规事项,多张罚单合计罚款也超过300万元。
证券之星注意到,此次密集被罚,主要因该行违规行为涉及贷款管理、员工行为、信息披露等多个方面。最为严重的是,有时任支行行长被处以终身禁业的顶格处罚。
一系列处罚凸显沪农商行在内控合规方面的漏洞的同时,也使得其原本乏力的业绩表现更加令人担忧。今年三季报显示,沪农商行营收与归母净利润增速遭遇断崖式下滑,前三季度营收同比增长仅0.34%、归母净利润同比增长0.81%。
频繁罚单暴露合规缺失
12月10日,国家金融监督管理总局上海监管局发布的行政处罚信息公开表显示,该局对上海农商银行及5名相关负责人开出7张罚单,合计罚款375万元。其中,上海农商银行川沙支行及妙境支行时任行长金荣重被处以终身禁业的顶格处罚。
证券之星注意到,沪农商行此次被披露的罚单内容涵盖了贷款管理、员工行为管理、理财业务信息披露等多个方面,显示出该行在内部合规管理上的多重问题。
其中,浦东分行因贷款管理和员工行为管理“严重违反审慎经营规则”被罚款200万元,且相关责任人金荣重因违反银行业务管理规定,被处以终身禁业的处罚。
据了解,金荣重曾分别担任浦东分行川沙支行和妙境支行的负责人,尽管他已于多年前卸任,但其所造成的管理疏忽仍对银行带来深远影响。此次处罚不仅对金荣重个人职业生涯构成重大打击,也将沪农商行的管理缺失暴露于公众视野。
此外,沪农商行总行也因未及时调整贷款分类、理财业务未按规定披露等原因,被罚款155万元。该行部分中层管理人员,如时任授信管理部总经理助理宋妍菁及崇明支行副行长金辉,因未按规定报送统计数据,被各自罚款5万元并给予警告。
一般来讲,贷款分类和资产质量是银行风险管理的核心环节,及时调整贷款分类是保证银行资产真实性和风险可控性的基础。
沪农商行未能及时调整贷款分类,表明其在风险管理方面存在较大缺陷,可能导致不良贷款的掩盖和资产质量的虚高,从而影响整体财务健康;同时,理财业务信息披露不充分,也暴露了该行在透明度和投资者保护方面的不足。
不良贷款风险微增 业绩增长乏力
除了合规问题,沪农商行的财务表现也未能逃避投资者担忧。
根据2024年三季度的财报,尽管沪农商行总资产同比增长了7.91%,贷款总额和存款总额分别增长了6.02%和8.86%,但该行的营业收入和净利润增速依然疲软。
2024年三季度,沪农商行的营业收入为204.84亿元,同比增长仅0.34%;归母净利润为104.85亿元,同比增长0.81%。这两项增速均显著低于行业平均水平,显示出沪农商行的盈利能力和市场竞争力在减弱。
尤其值得关注的是,沪农商行的不良贷款率虽然保持在0.97%的较低水平,但拨备覆盖率却显著下降。
根据财报数据,拨备覆盖率从去年的364.98%下降至约190%。拨备覆盖率的下降直接反映了该行在应对未来潜在风险方面的准备不足。
此外,沪农商行的净息差为1.48%,同比下降0.17个百分点。净息差是衡量银行盈利能力的重要指标,其下降表明沪农商行在息差管理上面临一定压力,也进一步加剧了市场对沪农商行盈利持续性的担忧。
证券之星注意到,截至今年9月末,不良贷款余额升至71.97亿元,较上年末增加2.71亿元,增幅3.91%,其中损失类贷款余额34.21亿元,较上年末涨16.91亿元,增幅高达97.81%,近乎翻倍增长。(本文首发证券之星,作者|李朋)
责任编辑:张文
APP专享直播
热门推荐
收起24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
徐善武今天 04:13:03
现在的关键看是否要保万亿成交了,如果保的话下午还会继续加强发力,如果不保那么么就是继续震荡了,从目前来看超3000+红盘了,主要修复力量还是昨天普遍杀跌的科技为主,当然机器人(sz300024)也很强,该说不说科技才是市场的核心,虽然昨天估值风占了短暂先机但还是不能成为主流,还需要时间沉淀,市场来看软科技今天强于硬科技,低位超跌的光伏领先新能源,种种迹象表明市场确实有意在做高低切轮动,也是谨慎的标志更多还是套利层面的考虑多一些,不管咋样反正年前的红包是有的,今天肯定不会下来了,大家放心吧,但还是那话就不要再去追涨了以免又被搞,不要总是跌了割肉涨了就追,如此反复地主家也不够弄的! -
宋谈股经今天 03:56:12
上午A股数据统计!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
宋谈股经今天 03:54:28
1月24日午间收评:创业板指半日涨1.5%,AI智能体概念集体爆发1、市场早间低开高走,深成指、创业板指均涨超1%。AI智能体概念集体爆发,汉得信息(sz300170)、杰创智能(sz301248)、思特奇(sz300608)、神思电子(sz300479)、新炬网络(sh605398)等多股封板。机器人(sz300024)概念反复活跃,晋拓股份(sh603211)、中大力德(sz002896)、冀东装备(sz000856)、卧龙电驱(sh600580)等涨停。下跌方面,房地产板块走低,荣盛发展(sz002146)跌停。个股涨多跌少,沪深京三市超3500股飘红,上午半天成交7439亿。午间收盘沪指涨0.73%,深成指涨1.13%,创业板涨1.5%。2、板块概念方面,AI智能体、软件开发、机器人(sz300024)、铜高速连接等板块领涨;油气、房地产、中药、航运等板块逆势下跌; 3、两市共3296只个股上涨,45只个股涨停;1598只个股下跌,24只个股跌停;10只股票炸板,炸板率22%。 -
趋势领涨今天 03:51:10
上午大盘在出现低开高走,内资大幅流入近百亿元,只要内资做多,散户是不会砸盘的,现在重点是大盘量能出现大幅萎缩,主要是大资金都休息了,赚钱的游资也都准备过年了,目前唯一在市场的就是亏钱等待红包的人,今天出现普涨,也算是给这些人一些安慰,希望春节能过个好年,如果是这样,下周一应该还有红包,原则上可以考虑持股,但仓位重的朋友,建议减仓,大盘连续缩量反弹,是走不远的!上午到此。 -
徐小明今天 03:43:42
【盘中直播】下午见 -
冯矿伟今天 03:37:45
冯矿伟:趋势昨天利好出来之后,挑战了一次趋势,无功而返,今天继续向上挑战趋势,节前虽然只有一天半了,但是仍然有机会突破趋势,目前距离趋势不算远,但是需要今天和下周一连续向上,才有机会突破趋势。 -
量化伏妖今天 03:33:24
【股票午评】:意外的拉升今日的市场表现出人意料,昨日的高开低走对于市场人气伤害不小,本应顺势回落,但是指数低开后却出现高走,大涨23点报收,看不懂了,保持轻仓过节,来日方长,不在乎这一天两天了。板块方面ERP概念,财税数字化,Kimi概念,智谱AI,Sora概念,ChatGPT概念,多模态AI,华为欧拉,AI语料,AIGC概念等板块涨幅靠前;光伏高速公路,人造肉,公用事业,医废处理,退税商店,蒙脱石散等板块微跌。总体看集合竞价时粘合线死叉,随着指数的高走粘合线松开了死叉并出现强行拐头向上,价值陡峭也强行拐头向上,指数重回市场内在价值线3234之上,有多方力量顽强拉升所致,不管怎么说保持谨慎为好。 -
东方红陈晨今天 03:32:49
只有46个涨停板,但上涨个股可不少,且大涨也很多,但不上板,说明机构行情为主啊,机构做多已经和明确了,至少结构性做多,这是大多数人能赚钱的行情,紧抓三大主线,持股不动摇。 -
波段擒龙今天 03:32:22
A股三大指数今日集体上涨,截至午盘,沪指涨0.73%,深成指涨1.13%,创业板指涨1.50%,北证50指数涨0.75%。全市场半日成交额7438亿元,较上日缩量1754亿元。全市场超3500只个股上涨。板块题材上,AI智能体、机器人(sz300024)、铜缆高速连接板块涨幅居前,白酒、房地产板块跌幅居前。 -
趋势起航今天 03:31:11
近期市场来说,每次的周五都有可能是新题材、新方向的启动,今天市场主要选择了人工智能大模型方向,大家觉得会是年后市场的炒作方向吗?