原标题：人保财险“三宗罪”被监管通报：再看玖富与人保的23亿费用纠纷后续！
来源： 13个精算师
2021年刚开年，银保监会就点名通报人保财险“三宗罪”。
①未及时签单、未严格执行备案费率使用已废止条款、漠视并严重侵害消费者合法权益
②还记得去年年初玖富起诉人保财险索要23亿一事么？
透过今天这则通报还有最新的裁定书回顾下人保财险信保业务的“争议路”。
01
银保监会点名通报人保财险“三宗罪”。皆因合同履约保障：人保广东分公司与某集团旗下平台的信贷业务！此次，人保财险被点名通报，全部是因为其为某平台的信贷业务提供履约保障一事。
事情梗概如下：
①2018年3月，人保财险总公司授权，广东分公司与某集团签订合作协议。
②人保财险广东分公司，为该集团旗下平台的信贷业务提供合同履约保障。
③2019年12月底，双方终止合作。
据统计，人保财险累计为该平台承保三类产品，保单共700余万笔。这700余万笔保单，可能涉及的保费，大约是18亿左右，见下一小节。看到这儿，大家可能会好奇，到底这个平台是谁？（大家可以看第二部分，玖富与人保的纠纷全过程）
人保财险信保业务“三宗罪”
其实，近两年随着P2P平台的相继暴雷，对于险企在信保业务的经营问题，大家也有知晓，但是，细节的问题，却不是很清楚。今天，借助银保监会对人保财险的通报，可以了解一下。
①未及时签发保险单：要投保人触发
可以看到，在与该集团的合作中，正式保单的生成，必须由投保人发起触发，比如，查询或者下载等动作。对此，监管指出人保存在承保后未及时签单的问题。
②未严格执行备案费率：该合作集团对客户差异定价，再推送给保险公司
对于人保的二宗罪，监管表示，其未严格执行经银保监会备案的保险费率。从此处可以看到，人保直接使用的是，该合作的集团对单一客户的差异定价，进行收费、承保。
③使用已废止条款：150余万笔，保费近4亿
对于第三宗罪，监管指出，人保在新的备案条款通过后，原条款已经废止的情况下，仍用旧条款签发了150余万笔保单，涉及保费近4亿。从此处，就可推算出，如果说截至2019年12月底双方终止业务合作，累计承保的保单是700余万笔，涉及的保费应该有18亿左右。
那么，这家与人保合作的集团到底是谁呢？
02
全面复盘
玖富与人保的这场“纠纷”，玖富起诉人保财险，索要23亿！
大家应该还记得，2020年年初，闹得沸沸扬扬的“玖富起诉人保财险索要23亿”一事吧？
事情大概是这样的，玖富数科科技集团与人保财险广东分公司发生纠纷，现已向北京地方法院提起诉讼，涉诉金额高达23亿。
而这一切都源于两者合作的保证保险业务，而这23亿是未支付给玖富的服务费用（据玖富公告称）。
透过民事裁定书，看事情梗概！
就在此次通报批评之前，人保财险与玖富数科关于管辖权异议的裁定已经终审宣判，透过这份判决书，可以了解下事情的梗概。
大家看标黄的地方，玖富数科与人保广东签订合同的时间，正是2018年3月13日，是否与被监管通报提到的合作时间很相近？
从玖富方的说法看，人保与其签订合作协议，涉及两份补充协议，一个是19年1月签的，一个是19年5月签的。
玖富在2019年12月之前，一直为人保提供服务，这个12月是不是也和通报的时间有点一致？
在2019年11月6日之前，人保广东分公司一直按照协议约定，向玖富数科公司支付服务费用，共计11.39亿。（对应提供服务的日期为2019年7月28日）但是，在这之后的5个月，玖富仍提供服务，但人保未支付的费用为22.3亿。
大家可能会疑惑，为什么人保和玖富会有这么多的服务合作？
其实，这一点了解信保业务操作模式的大家，应该不奇怪，毕竟保费也有不少，大家可以留言说说这背后的故事。提供两个关键词，一是“砍头息”，二是，前文通报中，保费是差异化定价，由集团发给险企。
案件交由北京第三中院审理，后续仍需关注！
再说，此次的终审裁定，关于人保与玖富关于管辖权的争议，经过两次裁判，已经定论。最终，案件指令北京市第三中级人民法院审理。但是，人保和玖富之间，这笔23亿的费用纠纷，最终是赔不赔，还要等待法院进一步裁决。
看看这个操作，大家有没有想起，武汉金凰假黄金一案，参见《武汉金凰“假黄金”案，二审民事裁定书：驳回上诉，维持原裁定！》。
玖富公开：三种退出渠道！
目前，玖富处于兑付关键时期，对于后续未兑付出借款，近日，为最大化维护出借人合法权益，玖富在平台发布了三种退出通道。
通道一：兑换
按“本息余额”为基准兑换商城卡券等权益或房产等其他大额资产权益。
通道二：一次性转让
自主出价方式申请转让，受让方竞价购买，如成交则一次性快速退出。
通道三：先本后息分批回款
以3年为期限，以初始本金为基准，每月清分，分批回款。出借人如初始本金全回则视为无实际损失退出，进入预期剩余收益清分队列。
期满后如初始本金回款不足，差额部分由三方机构代偿。
03
人保财险：转型正当时，动荡不断，艰难前行，信保业务“大缩水”：拖累整体增速下降4.2%。
看过上面这些内容，再看看信保业务对人保的影响吧！
自从2020年初，人保财险就在调整信保业务，相关部门调整，业务也大幅缩水。
从上图可以看到，2020年以来，人保的信保业务保费已经从去年同期的217亿，降到53亿，缩水了近160亿元，负增长76%。
受信保业务缩水影响，人保财险截至11月末，累计保费增速仅为1.15%。
这其中，信保业务缩水，拉低了公司整体增速4.16%，也就是说，今年人保财险的低增长，最大的影响就是信保业务。
人保财险艰难的2020年：先是玖富，后是武汉金凰，再加上换帅．．．
2020年7月，缪建民离开1万亿资产的人保，奔赴9万亿资产的招商局集团！此时，距离缪建民2018年上任，才不过两年半的时间~
更重要的是，2019年11月，人保集团才提出全新战略，要构建起“风险管理+财富管理”并重、“保险+科技+服务”三位一体的新商业模式。
虽说，人保集团董事长一职，在空缺2月之后，就由太平集团董事长罗熹接任。
但是，一方面，人保集团在改革初期，就经历掌舵者变换，难免导致进程延后。
另一方面，人保集团的主要业务版块人保财险，在2020年经历了武汉金凰假黄金事件后，信保业务大幅缩水，再加上车险综合改革实施导致车险保费陷入负增长。
短期内，人保财险的保费和盈利两方面，皆面临较大压力。
好不容易重归A股的人保，本是大力转型非车险发展之际，却遭遇这一连串变故，人保的2020年过的着实艰难了一些。
未完待续：武汉金凰、玖富费用
至此，大家以为就结束了么，其实，并没有~
武汉金凰假黄金案，涉及10余家信托等金融机构，对应质押黄金83.03吨，融资额达200亿元。还有，今天提到的玖富与人保的费用纠纷。
两个案件，都还没有迎来最终裁决。很多事情，可能等到那个时候才能看的更加清楚一些吧！
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责任编辑：贾雯静
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