中国人寿苏恒轩：三大因素倒逼寿险公司按下转型加速键(全文)_新浪财经

　　10月15日，由《中国银行保险报》主办的中国寿险业转型发展峰会开幕。中国人寿集团副总裁、寿险公司总裁苏恒轩出席峰会并讲话。

　　苏恒轩认为，目前寿险公司过去依靠的传统驱动红利正在消退，结构性矛盾升级，再加上新业态的冲击，这三大因素都倒逼寿险公司必须按下转型的加速键。

　　他表示，目前寿险行业正在经历着要素驱动转向效率驱动和创新驱动阶段，如何渡过新动能转换期至关重要。

　　苏恒轩指出，截止2020年上半年，我国保险业代理人已达到900多万，已接近海外成熟保险市场。我国城镇化率仍有上升空间，仍能吸收大量的劳动力，但是，目前依靠人力规模推动保费增长业务模式却出现逐渐放缓趋势。

　　以下为嘉宾发言全文：

　　各位领导、各位嘉宾、各位同仁，大家上午好！

　　非常荣幸参加此次峰会，2020年寿险业经受住了突发疫情的冲击，我们从此踏上十四五前行的发展阶段。后疫情是也给寿险转型升级这个老话题、又是常说常听的话题赋予了新的意义和内涵，结合中国人寿的实践我从以下三个方面与大家分享。

　　一、发展新阶段疫情冲击按下寿险转型冲击的加速键。经过40多年发展中国成为世界第二大保费中国，从保险的密度和深度来看，我国寿险业仍处于初级发展阶段。补偿式发展接近尾声，三大难题正迫使寿险公司必须加快转型。首先传统驱动红利的消退倒逼寿险公司加快转型。寿险行业正经历着由要素的驱动转向效率驱动、创新驱动。如何尽快渡过新动能转换期对我们来说至关重要。比如说销售队伍，截止2020年上半年我国保险代理人已达到900多万，已接近美国、日本等海外成熟保险市场保险从业人员的密度。考虑我国保险行业处于初级发展阶段，城镇化率仍也上升空间，仍能吸引吸收大量的劳动力。但是，从整体来看，依靠人力规模推动保费增长业务模式不可避免出现逐渐放缓趋势。再比如投资收益，新冠病毒对全球经济的影响前所未有，实体经济需要在后疫情时代逐步恢复，二在全球经济未全力恢复前，投资不确定性依然会有所上升，也导致了驱动性发展模式越来越艰难。其次，结构性矛盾倒逼寿险公司加快转型。当前，寿险业发展当中存在着周期性、结构性和体制性的问题，但是我认为最突出的仍然是结构性问题，从产品层面来看，保险产品同质、价格竞争严重的同时，一些人又以种种原因缺乏关注。比如我国高血压和糖尿病患者分别高达2.7亿和1.2亿，这一类人群了保险意识强，但是保险产品供给远远不足。在客户层面看，部分客户过渡开发，购买保单达到5至8件，同时存在大量客户只有一件长险和短险。有关数据显示我国寿险保单持有人只占总人口8%，人均持有长险保单不到1件，也就是1.03件，从区域层面看，大中城市城区网点弥补，而在广大的县和乡镇地区存在着大量的空白。第三，新业态冲击迫使寿险公司加快转型。近年来传统金融产业内部向外竞争外，互联网金融加速深入保险领域，借助百万医疗普惠型等产品，通过低门槛快速的获取了大规模的流量。截止2019年，中国网络互助覆盖的人数达到1.5亿人，我们预计2022年网络互助的覆盖将达到3.9亿以上。

　　二、双循环发展格局蕴藏转型升级新机遇，面对百年未有之大变局，习近平总书记审时度势，提出构建以国内大循环为主体，国际国内双循环相互促进新发展格局重大战略，这是后疫情时代促进经济复苏与国际合作的重大举措，也为寿险提供了四大转型新机遇。

　　（一）新需求成为提升保障水平新动力。国内大循环的启动离不开需求端的释放，而研究表明社会保障水平越高消费动力越足。当前我国社会化保障体系已经实现了全覆盖，保基本。但是多层次可持续有待进一步提升，比如说2019年我国居民医保、基本养老保险基金结余率分别为4.5%、7.5%，较2010年下降了近30%和15%。随着人口年龄结构老化，社会保障体系的可持续性面临巨大挑战。因此，寿险业必须深入思考在发挥市场资源配置当中决定性作用，更好发挥政府作用指导下，如何抓住参与服务社会保障体系建设的机遇，以实现社会、企业以及客户价值有机统一。

　　（二）新市场拉开寿险市场发展新空间。双循环意味着大市场，虽然京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带等区域，城市群、都市圈的出现打破过去行政主导人口资源的模式，势必带动寿险产品的设计、销售、服务模式的转变。

　　（三）新基建形成保险基金的新布局。新型的基础设施建设占据新兴产业、城市化等将迎来极大空间，与保险资金长、规模大、来源稳定等特点高度匹配。寿险资金和通过布局5G基站建设，特高压、城际高速铁路和城市高速轨道投资，既能形成稳定的长期回报，也有利于缓解资金缺口的匹配。

　　（四）新技术加速转化与发展新动能。当前数字化、互联化、智能化已在寿险企业得到长足发展和应用。数字化技术平台全空域、全流程、全场景、全阶梯、全价值的特点，正在全面的改变产品、销售、服务投资全价值链。并对寿险公司的决策、精算、财务、组织架构等各个管理环节产生深远影响。

　　三、中国人寿转型升级新时间与思考。

　　习近平总书记深刻指出，“危和机总是同生共存，克服危即是机。”要全面分析全面权衡、准确识辨、全面应变、主动求变，善于从原先的危机和困难当中读出创造机遇。我们切身感受到前进道路上各种遇到和难以预见的风险因素明显增多。中国寿险也正进入增速换档期、结构调整期、动能转换期，需要所有寿险公司在事件当中探索前行。黄洪副主席指出，目前不均衡不充分的保险发展，与人民日益增长的多元化个性化更高层次的保险需求仍有明显的差距。这也指明了寿险业推进供给侧经济改革是转型升级方向。2019年中国人寿根据方案的实际提出了城镇化战略部署。明确“五大城镇目标”和“一期多元、双心双聚、资负联动”战略内核。以及打造科技波速（音）的目标，把转型升级和高质量发展与供给侧结构性改革紧密结合，不断丰富和升华转型升级的内涵和外延。坚持以人民为中心，提供供给属性。中国人寿始终把人民为中心作为转型升级出发点、落脚点和突破点，在致力于民生保障方面寻求突破。我们坚持保险先保，参与大病保险、长期互利保险试点工作。先后推出“二保一孤”“扶贫保”等17款保险产品，用保险助牢“两不愁三保障”的第一。我们瞄准县域以下低保障群体，大力实施幸福乡村工程，服务客户超过10亿人次。疫情期间我们第一时间向抗疫一线的医护人员和志愿者捐赠保险，为全社会无偿提供3万亿元特殊保障，覆盖1500余万人，累计赔付超过3600万元。在服务实体经过当中寻求突破。中国人寿全力服务六维六保，助力优质产品提质增速，注重新兴产业重大基础设施建设，参与生态环保建设。仅2020年上半年相关投资总计划超过200亿，在推进大健康战略当中寻求突破。中国人寿把“保险产品+”作为拓展人民群众保障主要手段，积极整合系统内外健康医疗服务资源，着力打造覆盖生命周期的健康生态圈，着力打造多层次养老服务供给，为了实现机构养老、社区养老模式协同发展战略布局。

　　二、坚持三大转型增强供给能力。我们坚持把握转型的整体性和协调性，稳中求进，统筹坚固。把三大转型作为核心和关键。坚持由规模取向向价值与规模有机统一转变。公司聚焦个险、计较价值，强化价值业务上规模，规模业务提价值，长期促进业务稳量保障性业务放量，真正实现规模价值的有机统一。坚持以销售为主导向销售与服务并重转变。我们在注重销售的同时，更加重视客户服务体验，全面打造运营服务履约化、集约化、智能化。公司个人业务无纸化投保率百分之百，团建业务的无纸化投保履达到96%以上。实现理赔全流程智能化处理，创新医保合作模式，与超过万家医院签约，打造了基本医保+大病保险+商业保险政商一体化结算模式。坚持人力驱动向人力与科技双轮驱动转变，我们重视挖掘队伍红利，坚持提质扩量的原因，通过队伍的产能和质量的提升，实现人民驱动要素的转型升级。同时我们顺应新技术的变革，推动科技波速（音）从追跑向并跑领跑迈进。疫情期间科技经受住了考验，公司第一时间完成了线下向线上的转化，“在线增援，在线培训、在线销售、在线理赔”全面开花，确保了队伍不散、阵型不乱。

　　三、坚持完善组织体系和制度体系。保障供给质量。高质量发展需要更完备、更稳定、更管用的组织体系和制度体系作为支撑。围绕这一目标，我们着力打造现代化组织体系，坚持把党的领导融入公司治理各个环节，实现了党的领导与上市公司治理现代化的有机结合。实施了“鼎新工程”，进一步明确“一体多元”的发展布局和“强总部、精省城、优地市、活基层”的机构定位。建立完善全灾一体备（音）的层级架构，加强基地约束市场机化改革，重点领域的人才市场化激励机制有序推进。努力构建集约智能的运营服务模式，领先务实的科技模式，以及价值为导向的资源配置模式。资源重点投入价值创造领域和一线生产单元，使公司的发展活力竞相迸发。我们努力探索高质量发展的治标体系，搭建政策、标准、指标、考核、绩效五大系统构成的高质量发展综合体系，引导公司上下树立长期经营的理念。我们始终坚持底线思维，积极构建现代化风险防控体系。公司持续跟踪国内外形势变化，继续对金融保险业影响，高度关注力度风险、市场风险、信誉风险和合规风险。充分运用科技手段加强监测预警，做好压力测试和应对预案，严格贯彻落实监管要求，组织开展风险专项治理，风险管理信息化建设，成效凸现，风险管控能力全面提升，在全体多数人共同努力下，中国人寿成长为内涵价值过万亿，年终保费收入超过5000亿，拥有近5亿类客户，综合偿还能力保持在260%以上，网点机构覆盖最广，平台价值最大的寿险公司。尽管如此，我们距离高质量发展的要求和差距还很大，需要不断的克服前进路上的各种艰难险阻。刚才黄主席在谈到高质量发展的差距方面，我认为中国人寿仍然在路上，我们仍然需要走一段长的路，还要克服需要的困难，还有很多工作需要做。

　　我们将坚持以人民为中心的发展理念，以高质量发展为主线，坚持稳中求进、稳健经营，推进公司有规模领先迈向质量领跑。

　　各位同仁，百年未有之大变局下，我们对中国经济的前景对中国保险业发展始终充满信心，中国人寿愿和所有业内同仁一道积极探索服务双循环性新发展格局的着力，深入推进供给侧结构性改革，进一步加快转型升级步伐，为广大人民群众提供更高质量保险产品和服务。谢谢。