玖富状告人保财险，盘点P2P与保险公司的“相爱相杀”
来源：闲蛋财经
2020年6月12日，玖富（NASDAQ：JFU）发布公告称，因人保财险广东分公司未支付“直接贷款项目”（direct lending program）剩余约22亿元服务费用，向北京地方法院提起诉讼。玖富要求人保财险支付未偿还的服务费及逾期损失，赔偿约23亿元。
2020年6月14日，人保财险回应称，人保财险广东省分公司在与玖富开展业务合作的过程中，始终依据双方签署的技术服务合同认真履行约定的义务和责任。广东省分公司在与玖富协商未果的情况下，为维护人保财险正当权益，于5月19日通过广州中院向玖富提起法律诉讼，广州中院于5月21日正式立案，并已向玖富发出传票。
至此，玖富和人保财险广东分公司相互起诉。
玖富和人保财险的合作与冲突
目前，玖富和人保财险在助贷业务上有合作。玖富旗下玖富万卡对接借贷双方，由银行借钱给牵线的借款人。
各大投诉网站中，不少借款人投诉称，通过玖富获得黄河农商银行、葫芦岛银行、稠州银行等金融机构的借款，除了利息外，还将支付一大笔保费给人保财险。
人保财险个人贷款保证保险（多年期）条款提到，当贷款合同到期后，投保人仍未偿付本息，保险公司将承担未偿还的全部贷款本金和相应的利息的赔偿责任。
一份人保财险个人贷款保证保险保单显示，借款本金31230元，借款利息1404.47元，保险费7230元。
借款本金（31230元）减去保险费（7230元），即为借款人实际到手的24000元。借款利息（1404.47元）加上保险费（7230元），即为借款人支出的费用8634.47元。借款期限为一年，支出费用（8634.47元）除以到手借款（24000元），得出的年化利率为35.98%。
多名玖富万卡借款人有类似经历，投诉强制搭售保险费用作为变相砍头息实现高利贷之用途。另有玖富借款人表示，目前催收员以人保财险的名义催收。既然由人保财险催收，则不存在纠纷。玖富和人保财险的矛盾应不涉及个人贷款保证保险，以及助贷业务。
玖富和人保财险的合作不止于此。2018年3月19日，玖富官网发布公告称，人保财险加入玖富平台的履约保证保险保障计划。即日起，人保财险为玖富平台用户提供履约保证保险保障。借款人投保后，保险公司对应出具保单，一旦出现借款逾期，人保财险将根据保险合同的约定，就借款人应偿还的借款本金及利息向出借人进行全额赔付。
玖富合作方按照融资产品类型及债务人整体信用状况计提该等专用款项并存入保障计划专款专用账户进行专户管理。截止2019年8月31日24时，人保财险的玖富保障计划专款监管账户余额仅为为4803.72万元。
2019年11月1日，人保集团党委书记、董事长缪建民透露，玖富未到期责任余额45亿元，收了12亿元保费，赔付9亿元。未到期责任余额和账户余额、保费和赔付金额的差值较大，双方或由此出现分歧。
考虑到纠纷涉及 “直接贷款项目”（direct lending program），而非助贷项目。保障计划专款账户监管报告的出具方为人保财险广东分公司，正是玖富的起诉对象。6月12日的公告中，玖富提到“人保财险虽已支付部分服务费”，和缪建民所说的“赔付3亿”相符。
玖富和人保财险双方虽未明确纠纷业务的具体细节，但闲蛋财经综合以上信息，认为纠纷和履约保证保险保障计划有关。
P2P和保险公司的爱恨情仇
据闲蛋财经不完全统计，多家P2P平台和保险机构有过履约险的合作。
P2P借保险背书增信，保险公司收取保费，双方各取所需。P2P通常不公布履约险的细节，比如投保金额、投保产品和投保比例等信息。出借人容易被误导，以为该P2P的所有产品都由保险公司全额担保。实际上只有部分产品投保，且非全额投保。
监管部门注意到其中的风险，开始叫停P2P和保险机构的部分合作。
2017年6月19日，保监会就《信用保证保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）公开征求意见。《征求意见稿》要求保险公司不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务，即便要合作也要与净资产、偿付能力等指标挂钩。
2018年12月，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（“175号文”）中提到：“在营高风险机构管控指引”第五条明确提出：“严格防范风险向持牌金融机构传导蔓延，严格执行“四不准”要求；金融机构不准通过网贷机构融资，不准为网贷机构提供担保增信、不准接受网贷机构投资、不准销售网贷机构产品。”
2019年3月，上海开展专项排查，叫停高风险P2P保证保险新单。
2018年，P2P雷潮爆发。保险、P2P的合作不及叫停，撕逼大战四起。
1、厚本金融和中华财险
2018年5月21日，厚本金融联合中华财险推出本息承保产品厚保宝，上线首日即售罄。产品详情显示，这是有保证保险保障的借款申请。
2019年8月14日，上海浦东警方对厚本金融立案侦查。立案后，出借人向合作机构中华财险追讨血汗钱。
中华财险回应：“经我公司核实，我公司上海分公司对‘厚本金融’P2P网络借贷的部分业务提供了保证保险。现我公司声明，根据公安机关办案程序，我公司将在司法机关对案件审查审理清楚，案件结案后按照保险合同约定对承保范围内的业务依法履行赔付义务。”
2020年4月，中华财险保证保险投诉集中爆发，被银保监会点名通报。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在侵害消费者权益的行为。
闲蛋财经获悉，近日仍有不少厚本金融出借人前往中华财险WQ。
2、米缸金融和天安财险
2015年，米缸金融董事长曹晓峰曾对21世纪经济报道记者介绍（打广告）称，“未来，投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品，均可获得由天安财险出具的保单，保险公司根据保单的约定履行保险责任。”
米缸金服逾期后，有出借人反映安心财险拖延理赔。保监会对安心财险进行了现场检查，未发现安心财险存在拖延理赔或者理赔超期的情况。而无法启动理赔程序是由于米缸金融未能向安心财险提供“逾期债权的最新最终的投资人清单”及“每个投资人投资的资金流向凭证”等理赔资料。
米缸金服曾在网贷之家论坛对保监会的检查结果做出回应，公司在2018年9月12日，依据协议约定向安心财险申请保险理赔，并依据协议要求提供完成相关材料的提供。之后不断联系沟通催促，安心财险都未予以理赔。
3、招财宝和浙商财险
2016年12月20日，蚂蚁金服旗下招财宝发布公告称，投资人持有的“侨兴电信”、“侨兴电讯”债券到期未能兑付。
招财宝称，根据条款浙商财险应当在未履约时在三日内进行赔付。根据浙商财险和招财宝的协议，浙商财险不得以任何事由拒绝向投资人赔付，损害投资人利益。
12月20日，浙商财险表示，这一债券的索赔材料不完整。直到12月27日，浙商财险才发公告称，将对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期保证保险的被保险人开展预赔工作。
无论是厚本金融、米缸金融，还是招财宝，均未起诉合作的金融机构。P2P平台起诉保险公司的案例不多，玖富起诉人保财险提振了涉及履约险项目的P2P出借人。网贷之家一位用户表示，希望玖富能够胜诉。
不同人站在各自的立场，为各自的利益代表发声。借款人表示，高利贷是违法贷款。
吃瓜群众看热闹不嫌事大，戏称“高利贷跟骗子打起来了！”
免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有，转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人，不代表新浪立场。若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎。
责任编辑：陈鑫
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注（sinafinance）
