邢炜：我国保险保障范围狭窄的问题没有得到太大改观

　　新浪财经讯 10月18日消息，由北京市地方金融监督管理局、北京市石景山区人民政府和北京金融控股集团有限公司共同主办的“2019中国银行保险业国际高峰论坛”于10月17日-18日在北京举行。会议主题为：转型与创新——踏上中国金融业高质量发展新征程。中国保险行业协会会长邢炜出席并发表演讲。

　　邢炜表示，我国保险业有两点不足。一个就是从全社会的风险管理，从专业能力到制度框架，大家似乎没有太多的感觉到保险业的存在，主要体现在财产险方面。目前整个财产保险行业看似产品数量也不少，但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观，一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险，责任保险，一直没有发展起来。第二是在人身保险方面，我们的寿险业遇到了理财市场的竞争，上来就是所谓的投联险，分红险等等。相对应最大的问题，人身保险的保费规模看似非常巨大，但是真正体现长期寿险保障功能，这个功能占比非常低，我就不具体讲数字了。

　　以下是演讲实录：

　　一个就是从全社会的风险管理，从专业能力到制度框架，大家似乎没有太多的感觉到保险业的存在，这个话可能有点过，主要体现在财产险方面。目前整个财产保险行业看似产品数量也不少，但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观，一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险，责任保险，一直我没有发展起来。第二是在人身保险方面，我们的寿险业遇到了理财市场的竞争，上来就是所谓的投联险，分红险等等。相对应最大的问题，人身保险的保费规模看似非常巨大，但是真正体现长期寿险保障功能，这个功能占比非常低，我就不具体讲数字了。

　　邢炜：大家下午好！我作一个尽量简要的发言。今天下午的题目是金融科技，普惠金融，我只讲里面的一部分，因为话题比较大。涉及到金融科技，今天大的主题是转型与创新，我想先介绍一下保险这个行业这些年发展的历史演变，讲现在的情况，新旧动能转换。

　　保险业的历史可以追溯到14世纪，上午我们参观了保险业的发展历史，对于中国来讲，这个保险是舶来品，是1805年英国人在我们广州开设了商业保险机构，20世纪30、40年代，在中国的几个大的商业城市，保险业曾经得到一个大的发展，像上个世纪40年代的上海，我们的保险公司数量达到好几百家。新中国的保险业在50年代后期到70年代后期停办了20年，1979年保险业基本上从零的基础上恢复的，总体上中国的改革开放40年是中国保险业长足发展的40年。我们保险业的规模已经位居第二位，当然上午也看到了一些PPT显示，跟第一位的差距还非常大。

　　前200年的世界保险历史，在这个过程中，中国保险业是断断续续发展的历史。国际保险业，以欧美为代表，他们总体上保持了稳定的发展过程，如果说保险业在发展的早期，其他财产保险占主导的话，从19世纪后人身保险的分量也越来越大。站在国际保险业发展的历史长河里面看我们中国的保险业发展，我们在大部分的时间里，刚才讲了中国的保险业，商业保险是一个舶来品，但是同时也体现出我们的发展跟国际保险的发展是不合拍的。我刚才讲了发展过程，在国际保险业发展过程中呈现几个特点，我接下来讲得是代表个人观点，希望大家批评指正。

　　国际保险业这些年发展的特点，我认为一个是保费规模持续增长，在去年度，2018年度，全球的保险费达到5.19万美元。第二是保险业在灾害事故中发生的作用越来越大。第三是保险业在社会经济中的重要风险管理人，这个角色是越来越突出。第四，人身保险经历了与终身寿险，就是身故之后的财务安排，以这个为标志的全球的寿险业务得到了数十年到上百年的稳定增长，到上个世纪的60年代达到高峰。达到高峰的意思，就是说从那之后，从国际上传统寿险业务的占比也是在下降。这个过程我们中国保险业是无缘这个过程的，从历史的角度看，我国保险业的发展历史是断档的，尤其是在国际保险业大发展时期，有相当时间段的断档，同时也意味着之前的国际保险业发展的经验也好，教训也好，我们中国保险业没有得到太多的借鉴，这些观点大家可以讨论。与国际保险业相类似的一点，我们从70年代末恢复，前十几年里，主要是财险，进入到90年代中后期，长期寿险才逐步发展起来。到现在我们40年的发展历史，规模有了，但是作为保险行业的基本的看家本领，基本的功夫，我刚才说的是舶来品，但是我们并没有舶来，这非常遗憾，突出表现在两点，一个就是从全社会的风险管理，从专业能力到制度框架，大家似乎没有太多的感觉到保险业的存在，这个话可能有点过，主要体现在财产险方面。目前整个财产保险行业看似产品数量也不少，但是我们的保险保障的范围狭窄的问题没有得到太大的改观，一个机动车辆保险就占财险大半业务量。社会和广大居民需要的其他财产保险，责任保险，一直我没有发展起来。第二是在人身保险方面，我们的寿险业遇到了理财市场的竞争，上来就是所谓的投联险，分红险等等。相对应最大的问题，人身保险的保费规模看似非常巨大，但是真正体现长期寿险保障功能，这个功能占比非常低，我就不具体讲数字了。

　　回顾保险业发展的历史，试图弄清楚我们现在存在的问题，同时我想还有另外一个意义，能不能帮助我们换个思维方式，比如说我们没有太多历史的沉淀，同时也没有太多历史的包袱，有利于摆脱旧有的模式，达到弯道超车的效果，在下一步的新旧动能转换上，寻找新的增长点上，能不能思想更加解放一点？在创新上，我们站在全球的角度，可不可先走一步？试图达到这么一个目的。回忆一下保险的本原，保险本身的概念，现在保险发展业态跟几百年前的区别在哪里？几百年前的保险业是个什么场景？一个典型的场景就是伦敦的咖啡馆，大家在喝咖啡的时候交流发生在大西洋、印度洋哪艘船沉没了，之前要汇聚一部分资金，出事以后大家去赔付，像一个基金性质的东西，这是保险的产生，保险就是这么产生的。现在我们的业态是什么？必须面对面进行信息交流，到现在我们讲信息社会这个概念也讲了若干年，尤其是在眼下，我们从4G进入到5G快闪的阶段了，这个时代跟几百年前保险产生的时代是有天壤之别的。欧美国家的保险业持续较长时期的高增长后，这些年也出现了疲软的态势，他们也需要找新的增长点，我们是否可以做一些弯道超车的创新。

　　我们金融保险业，今天论坛的主题是高质量发展，我对中国保险市场的评价，我认为还处在低层次竞争的阶段，我们要尽快的引领这个行业走上高质量发展阶段。目前金融业、保险业最大任务是服务实体经济，提升服务实体经济的能力，要达到这个目标就要推进金融业、保险业供给侧结构性改革的步伐，推动这个步伐最大的依托还是科技进步，通过科技的赋能，实现我们金融业、保险业、新旧动能的转换，引领行业进入高质量的发展阶段。

　　国际金融稳定理事会给金融科技的定义是由技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式，应用过程或者产品，从而对金融市场，金融机构或者金融服务的提供方式产生巨大影响。我们理解保险科技，保险市场的各参与主体首先是基于数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务能力和服务效率得到提升，依托互联网开展业务，然后将大数据、云计算、区块链、人工智能技术综合应用到我们保险机构的运营和保险业务当中，通过对保险业务流程的全面渗入，提升业务效率，改变产品形态，改进服务和交互方式，尽可能的催生新的商业模式，构建新的保险生态。

　　对于我国保险科技的进展，外界的评价还是不错的，我们有比较早的着手打造科技类公司的平安，平安很早确定金融+科技的战略，它跟阿里、腾讯发起了众安这样的专业科技保险机构。另外，在市场上，像BAT为代表的大的科技平台，他们都对保险业有所布局。我们对科技在行业里面的应用和需求，我们也进行了一些调研，刚才白皮书发布也体现了这个过程，这个地方我就不多讲了。

　　我们能想到的肯定是没有穷尽，科技对保险行业的赋能，但是对于前面讲到的这些我们已经有的实践，已经可以使我们看到金融科技赋能保险业的光明前景。作为中国保险行业协会，我来的时间尽管不长，但是我就提出要做一些单个公司没有能力做，我们组织行业来做的事情，我提出来两个方面，第一个是养老健康为行业打造这些领域发展的平台，第二是金融科技，我们要组织全行业的力量在金融科技方面加大努力，为了使科技在保险行业得到尽量快的发展，使我们保险科技走在前头，做出我们中国保险行业协会应有的贡献。

　　谢谢大家！

责任编辑：贾振飞 2031864307