尹铭：2019年开始保险科技将全面转向服务生态

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　　新浪财经讯 12月20日消息，由新浪网主办的“新浪金麒麟2018保险高峰论坛”今日在北京举行，蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭出席并演讲。尹铭表示，健康险的爆发是偶然的，虽然有必然的因素，但是偶然的因素多一些。

　　尹铭表示，健康险是各家的新赛道，跑步的姿态和姿势也有了变化。他指出，“我有一个预判，2019年开始，保险科技将全面转向服务生态，而不再仅仅是销售。”

　　他认为，没有极致的体验，没有健康管理的生态，未来的健康险就没有市场，没有客户。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　尹铭：各位领导，很高兴有这个机会来交流。

　　刚才的嘉宾发言说了很多4.0的颠覆，蚂蚁金服是最不敢说颠覆的，一说颠覆，无数人批评，无数人指责你，所以我们不颠覆，我们只是满足用户的体验和用户的价值，以此为目的来做事情。

　　我干了很多年的保险，去互联网企业也是做保险，我给大家看一组非常感动的真实事情（播放PPT）。这些都是用户的声音，这也是蚂蚁金服一直追求的东西。我可以保证上面每一句留言都是用户最真实的留言。我们不再害怕一则大病就倾家荡产。前天我在朋友圈里面看到一个单车公司发了一则新闻，后面有无数个用户留言，留言的话非常感人，没有一条是批评它们的，都说你要坚持下去，都说不退也没关系，都说我已经骑了那么长时间，你已经给我们带来很多快乐。我看了以后立刻通过钉钉发给我们的同事。我问他们咱们的留言是不是都是真实的，还是编排的？我们一个20多岁的小同事回复说向毛主席保证都是真实的。

　　我觉得保险行业是金融行业里面最让人温暖的行业。以前到银行里面存钱、取钱，银行人总问我钱取出来了，要不要买点保险？那个时候我意识到保险和银行存款服务意识的不同。在座很多保险业的领导一定做过这样的事情，当你们主动为用户送赔款的时候，别人送一锦旗，你接过锦旗笑咪咪的拍一张照，然后放到公司的网站上去。今天想想我觉得特别不应该，第一个不应该，这么多用户，送得过来吗？第二个不应该，我们去接锦旗，当然我也做过这样事情，人家收了保费，付赔款不天经地义吗？这是险企应该承担的责任和义务，凭什么收别人的锦旗？我付了保险，居然得到了赔款，用户是一种惊喜，才送你一面锦旗。

　　今年是改革开放的40年，40年的改革开放，也是互联网保险20周年。97年年末的时候中国出现了第一个保险平台，随后卖出了第一张保单。2001年的时候平安横空出世，从那儿以后大家都开始在互联网上卖保险。2005年开始，科技公司，第三方平台出现。

　　我到了互联网公司以后，有很多人告诉我，说“团长”（尹铭花名），你应该在保险行业诞生一款像余额宝类似的产品。曾几何时，这个压力困扰了我好几年，天天觉得我没作出这样的产品，对不起用户。

　　之前没有人知道，或者很少有人理解，尤其做电商的人可能不会理解，认为保险虽然是商品，但跟普通的商品一样。今天蚂蚁金服所有人都知道保险不是普通的商品，保险至少分为三个阶段或者四个阶段。第一个阶段保险叫销售，第二个阶段是有服务的阶段，这个服务是保全服务、更改、退保、加保。第三个阶段是赔付，第四个阶段是防灾和风控。阿里有淘宝，买掉一件衣服，买掉一件商品，有繁琐的事情吗？没有。穿上身上，照照镜子就是它了。保险完全不一样，要理赔了怎么办？还有没有关注风控和防灾的，如果有大量的骗保的人进来，明年的保费肯定上涨。保险跟普通商品不一样。

　　我们看到科技和互联网的融合，大部分都机制在第一阶段：销售。而做到服务的，做到理赔的，做到风控的更少。前一阵有人告诉我，“团长，互联网能不能做一款保险，宠物保险？”我说宠物保险十几年以前就有了，他说做宠物保险，宠物咬了以后赔款。因为有一则新闻，狗没有拴住，咬了小孩，母亲被人打了。我说没法做这个保险。第一，宠物要有犬证的，没有犬证咬人也可以赔，你认可了它。第二，它咬了你以后，我怎么认证是投保的人的狗咬的，风控没法做。保险就是这样，说起来很容易，往下做的时候变得无限艰难，太痛苦了，尤其互联网公司。

　　我觉得保险和技术结合需要认真做，蚂蚁金服在尝试，但是尝试的不深，还没有到极致的时候。保险和科技的结合，可能带来哪些变化？我罗列了四个。

　　第一个，碎片化个性化的需求，中国有大量的营销员，他可以把对保险没有渴望，没有需求的人，说服到有需求。更有能人把别人买一千块保单的需求，说成一万块保单，别人还愿意。其实，他非常艰难，走进千家万户，道尽千言万语。我想做的智能的推荐，我们要非常精准的了解用户需要什么样的保险，这是非常艰难的一件事情，但是必须要做。如果蚂蚁没有做成功，一定有其他人可以做成功。大家知道阿里搞全球化，阿里云高管在一起开会讨论怎么样可以快速的，迅速的把货全球卖。今天下单，明天就能收到货，我们花了很多时间讨论，这些货仓到底建在东南亚，还是海外哪些城市。有一个高管几乎不说话，默默的听着，忽然之间他说，“我们考虑的问题，让全球的客户更快的拿到他的商品，我们不应该讨论货仓建在哪儿，我们应该知道用户什么时候需要商品，什么时候需要商品”，这就是科技的力量，这就是智能化，保险一定要这样做。

　　最后一个图像识别，我们有一个险种叫门诊保险。只要上传了理赔的发票，立刻后台抓取，我们是花了九个月的时间做成了，今天做到了2分钟拍照上传，1秒钟审核通过，2个小时赔款到账。2018年是商业健康险的爆发之年，有很多必然的因素，也有很多偶然的因素。但是不要忘了，2018年的这部片子（《我不是药神》），这部片子上映以后，支付宝上搜索健康险上升了414%。还有一篇文章《流感下的北京中年》，他从流感到查出搞不清楚的流感病菌，一直到阴阳两隔，一场感冒毁掉一个家庭，一夜回到解放前，那篇文章是今年健康险爆发的元年。

　　我认为健康险今天的爆发是偶然的，有必然的因素，但是偶然的因素多一些。生活水平提高、保障意识提升、医疗水平发达。以前有人过世，你一定不知道什么病。今天有人敢说我身边的人都很健康？没有人。当你今天听到一个人得绝症，你对健康险的需求爆发。健康险是各家的新赛道，跑步的姿态和姿势也有了变化。

　　我有一个预判，2019年开始，保险科技将全面转向服务生态，而不再仅仅是销售。服务在于保险的理赔，很多单子在手机端就能完成。生态在于哪里？保险一定涉及到健康管理，今天已经有哪个公司说我只做穿戴设备，虽然这是连接非常有效的手段。我认为，做生态是非常有效的，没有极致的体验，没有健康管理的事态，未来的健康险就没有市场，没有客户。

责任编辑：谢海平