朱丽红："保险+期货"正在从农业领域向工业领域探索

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　　新浪财经讯 12月20日消息，由新浪网主办的“新浪金麒麟·2018保险高峰论坛”今日在北京举行。大连商品交易所副总经理朱丽红出席并发表主题演讲。

　　朱丽红认为，从今年的情况来看，经过三年的试点，“保险+期货”取得了突破性进展。2018年第四季度，我们了解到国家的财政拨款将在国内6个省区，对三个品种进行收入和全成本保险试点，我认为这是“保险+期货”取得的非常重要的突破。因为从美国的情况来看，农业险需要国家财政的补贴，特别是收入险。

　　她表示，由于期货和金融的合作，现在又开始出现从农业领域向工业领域延伸，从政策保险向商业保险的探索。2018年12月14号，人保财险、永安期货、燕山钢铁签订了铁矿石的“保险+期货”的协议。它将解决企业对期货知识缺乏了解，没有专业团队利用期货市场规避风险的问题。而通过这种模式，企业只需要买保险，利用期货市场这样的专业化工作，让专业的金融机构帮它完成。

　　以下为文字实录：

　　朱丽红：尊敬的各位来宾，大家上午好。下面我简单介绍一下大连商品交易所在“保险+期货”领域做的工作。虽然是第一次参加保险的论坛，但是最近三年里，我们跟保险的同行们做了很多交流。在这场保险的专业论坛里，我就为大家介绍一下保险和期货怎么走到一起，共同履行社会责任的。

　　首先，说一下期货服务“三农”以及“保险+期货”的由来。大连商品交易所、郑州商品交易所和上海期货交易所是由国务院同意、证监会批准成立的三家商品期货交易所。大连商品交易所背靠东北粮食主产区，服务“三农”不是最近几年提出来的，而是我们始终坚持在做的。从2005年开始，大商所启动“千村万户”市场服务工程，首先让农民知道农产品的价格怎么形成的，期货价格和现货价格什么关系，主要解决农民明年应该种什么，多种什么，少种什么的问题。其次，在秋天粮食收获的时候，让农民知道粮食应该卖多少钱，应该卖的快一点还是慢一点。第三，告诉参与者如何利用期货市场管理价格风险。我们在东北粮食主产区有几个试点县，通过期货公司为农民进行服务，这项服务从2005年持续到2014年。2014年，大商所在锦州和嫩江尝试了场外期权试点。2015年，我们发现保险对农民来讲更熟悉，更容易接受，所以就找到保险公司共同合作，推出了第一单玉米和鸡蛋的价格险。在证监会、保监会的支持下，在保险公司、期货公司共同努力下，推出了“保险+期货”的模式。从2016到2018年，中央一号文件连续三年都提到了“保险+期货”。

　　过去三年，“保险+期货”的试点在各方面支持和重视下，在大家的共同参与下，取得了良好的效果。我们从来没有遇到这样一个项目，所有跟它有关的方面都非常支持，非常积极踊跃地参与。从2016到2018年，大连商品交易所对这项工作的支持也在不断加强，2016年补贴保费不到2000万，2017年近7000万，今年（2018年）预算三个亿。

　　2016年推出价格险，到2018年在收入险和价格险的基础上加上了订单农业。险种覆盖玉米、鸡蛋等农畜牧产品。项目数量也从十多个增加到今年的99个，无论覆盖面还是覆盖品种，包括试点个数都大幅度提高。

　　从今年的情况来看，经过三年的试点，“保险+期货”取得了突破性进展。2018年第四季度，我们了解到国家的财政拨款将在国内6个省区，对三个品种进行收入和全成本保险试点，我认为这是“保险+期货”取得的非常重要的突破。因为从美国的情况来看，农业险需要国家财政的补贴，特别是收入险。

　　第二个变化，在“保险+期货”的基础上嫁接了订单农业。今年的中央一号文件写到：稳步扩大“保险+期货”试点，探索“订单农业+保险+期货（权）”试点。很多人不是特别理解订单农业是什么概念。其实对于解决农民收入的问题，包括精准扶贫，只解决保险的问题是不能解决农民所有的收入保障问题。单一的对策无法包打天下，为什么？当保险出险的时候，会弥补农民收入减少的部分。但是农民在粮食销售过程中，能不能把粮卖出去同样是非常大的问题。临储制度没有取消之前，农民打下来粮食直接卖给中储粮，不需要考虑卖粮问题。但是现在临储结束，如果农民无法完成粮食销售，根本无法获得收入。2018年，大商所有三分之一的项目都嫁接了订单农业，让农民购买保险的同时，也通过订单农业帮助他们把粮食卖出去。

　　第三，最初“保险+期货”是聚焦在农业领域的，但是由于期货和金融的合作，大家开动脑筋，我们又开始从农业领域向工业领域延伸，从政策保险向商业保险探索。2018年12月14号，人保财险、永安期货、燕山钢铁签订了铁矿石的“保险+期货”的协议。它将解决企业对期货知识缺乏了解，没有专业团队利用期货市场规避风险的问题。而通过这种模式，企业只需要买保险，利用期货市场这样的专业化工作，让专业的金融机构帮它完成。我想这是2018年对于“保险+期货”四个非常重要的变化。

　　最后，我想说一下大商所在“保险+期货”试点中的体会。很多人都会问这样的问题，“保险+期货”未来的走向是什么？我们跟国家部委的相关领导，包括跟美国的同行交流这个问题时，有这样的理念：第一，我们要为农民提供一个可多种选择的保险产品，给它提供一个保险包。事实上，美国为农民提供了非常多的农业保险选择。经过几十年的发展，美国农民自由选择、用脚投票的结果是，收入险占到了保费总额的超过80%。承保面积占到整个农作物的70%，农民的参保率超过了80%。所以我们也认为，在中国我们需要为农民提供更多的农业保险选择，同时我们要推动上市更多的期货和期权工具，因为只有有了期货+期权工具，这种保险才能设计出来，保费才有了科学依据。

　　第二个感受，我们做收入险的试点，目的是帮助国家探索在市场化的条件下，在符合WTO的规则框架下如何支持中国的农业生产，服务我们的三农。在这个过程中，我们今年已经迈出了第一步，国家财政已经开始出资介入“保险+期货”，但是这还非常不够，为什么？从美国的经验来看，美国联邦政府有农业风险管理局和联邦作物保险集团，是管理国家对农业保险补贴的，同时下面有17家认证的商业保险公司帮助国家运营这部分的资金。我们认为在政府主导和补贴的同时，还要积极探索市场化和商业化的模式，来运作收入险和价格险，只有这样才能保证国家的财政补贴能够在农业保险的领域被良好地运用，起到真正的效果。

　　第三个感受，“保险+期货”因为有了收入险和价格险，它在很大程度上提升了农业的信用。金融是要以信用为基础的，农业信用的提升之后，才能使得更多的金融机构进入农业领域，支持国家的“三农”建设。同时也将成为金融机构非常好的业务开展和空间开拓领域。2017年，邮储银行为我们的项目提供了50万信贷支持，2018年，国开行、农行、光大银行、邮储银行，以保单作为信用担保为各方提供融资服务。

　　第四个感受，引入订单农业呼应了2018年中央一号文件指出的要进行“订单农业+保险+期货”的试点。从美国的农业风险保障经验来看，完整的农业风险保障体系要通过保证粮食销售和提供价格保险两方面结合起来，才能保障农民的基本收入。曾经，为了保障农民收入，国家在玉米、大豆等主要粮食品种实行临储收购。收储政策确实保护和提高了农民的收入，但是它的代价是高昂的财政支出，所以国家才要进行改革。改革之后，我们就要同时解决农民卖粮的问题，和粮食价格波动问题。也就是说，期货市场要在对农业保险，特别是收入险和价格险提供价格信息，以及为保险保费提供科学依据的同时，还要帮助农民把粮食销售出去，稳定收入，甚至提高收入。

　　我们建议国家高度重视这两个方面，只有这两个方面的体系同时建设起来，我们才能真正构建起来良好的农业风险保障体系，从而促进农民增收，实现精准扶贫。

　　下一步，大商所将引入国内外的大型粮商，在我国粮食的销售过程中引入精细化的，基于期货和期权设计的订单，为农民在粮食销售过程中提供更多的订单选择，从而保证农民能够有良好的收入，配合“保险+期货”，使收入险在未来的试点和推进过程中有更好的效果，让农民、让政府感受到保险对三农的支持。

　　以上就是我对“保险+期货”运行三年来的感受和想法，谢谢大家！

责任编辑：李铁民