养老36计之⑭|你愿意把时间存入银行吗？

时间银行——这不是科幻概念，而是现实存在的。在英国、美国、日本等国家，已有数千家时间银行在持续运营。在我国，也已有32万名志愿者加入了时间银行的服务体系。

我国工业和信息化部 民政部 国家卫生健康委印发的《智慧健康养老产业发展行动计划（2021-2025年）》中提到，将推进“时间银行”互助养老服务。

关于时间银行

时间银行和互助养老

就像我们有多余资金的时候，把它存入银行，而需要用钱的时候，再把它取出来一样。时间银行，就是在我们有时间和能力帮助他人时，把付出的时间用数字化的形式“存储”起来，并在我们需要他人帮助的时候，把这种“时间储蓄”支取出来，获得服务。

时间银行可以应用于医疗服务、社会救助等多个方面，不过目前较为广泛的应用，还是在低龄老人帮助高龄老人的互助养老方面。

我国人口结构中，可以作为互助养老中服务提供者的低龄老人的占比是较高的，而我国整体对养老服务的需求则越来越大，所以互助养老的应用前景也非常可观。

数字化服务非常完善和便捷的当下，则为“时间储蓄”的存取和管理，提供了硬件条件。

数据来源：Wind，截至2021.12.31

互助养老的优势

在退休生活的前半段，退休者身体、精神状况相对较佳，时间也比较充裕。这时可以通过时间银行相关机构，去帮助那些更为年长的退休者。

而当退休生活逐渐走入后半段，该退休人员渐渐也开始需要别人的照顾。这个时候就可以从时间银行中支取此前的“储蓄”，寻求帮助了。

互助养老的方式，有诸多优势：

提升服务积极性

时间银行的模式，相比于单纯的志愿服务，可以很好地提升互助养老的积极性，使得更多来自中青年人、低龄老人的潜在服务能力得以释放。

增加成就感，了解未来状态

对于退休后不再每天有固定安排的退休人员，一方面做了有意义的事情可以增加成就感，另一方面也可以了解一些后续的生活状态，从而更好地提前做好准备。

时间储蓄可规划、转让

退休人员可以像安排资金储蓄计划一样，安排时间储蓄计划，有助于为退休生活做出更好的规划。

如果之前存入的时间比较多，用不掉这些“时间储蓄”的话，在大部分时间银行的规定中，也可以将其转让给他人，或给到子女等亲属来继承。

减少护工等资金支出

对于资金有限的退休人员来说，以后进入养老院或者安排护工在家照顾，可能都需要占用大量的资金。如果能够通过互助养老的模式，为自己积累一些被照顾的“额度”，整体资金情况上就更为充裕了。

满足无子女等人员需求

另外对于不方便让子女照顾，或者无子女的退休人员来说，时间银行的互助养老，也为他们提供了更多的可能性。

我国时间银行现状

具体来看，我国目前有54家时间银行，平均运营时间3年余，运营时间最长的有9年。总计注册志愿者数为32万人，服务对象220万人，服务时长累计829万小时。

数据来源：北京大学人口研究所《中国时间银行发展研究报告》，截至2021年。

时间银行的地域分布

数据来源：北京大学人口研究所《中国时间银行发展研究报告》，截至2021年

那么时间银行运作的具体状态是什么样的呢？可以看看南京的案例。

南京市时间银行管理中心，由南京市民政局牵头组建，设在南京市养老服务质量指导中心。

2019年7月，市政府印发《南京市养老服务时间银行实施方案（试行）》，明确相关细则，进行规范化管理。

南京时间银行对志愿者做出筛选，要求年满18岁、身体健康、无个人信用不良记录和严重违法记录。提供专业服务的志愿者，还需持有国家有关部门颁发的执业证书等。

志愿者通过“我的南京”APP，完成注册审核与线上考核后，“就近就便”提供服务。服务结束后，双方会有双向评价，并进行长期公示。

截止到2021年7月，南京已建设时间银行服务点1,327个，招募了5.09万名志愿者，直接服务5.11万名老人，已储存服务总时长为124,416个小时。

数据来源：北京大学人口研究所《中国时间银行发展研究报告》，截至2021年

除了南京的政府主导模式，在其他省份地区，也有社会组织、企业主导的时间银行模式，各有优势和特色，都在较好地运营中。

相信这些先行经验，未来可以帮助时间银行在我国得到较好的发展。

要不要“储蓄”时间？

要注意什么呢？

就像我们会在年轻时多存储一些资金，以备后续使用一样，我们当然可以在有时间、有精力的时候，为自己做一些“时间储蓄”。

其实，从资产配置的角度来说，时间储蓄可以看作一种与养老储蓄、保险、房产等都有所区别，风险收益特征非常之不同的大类资产。将其加入我们的“退休投资组合”，可以很好地通过多元化配置而分散风险。

那么有什么注意事项呢？

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1

由于时间银行在我国还算是一种新生事物，我们一定要谨慎选择正规机构、通过正规渠道参与时间银行的“存取”。如果是非政府主导的机构，要认真考察其资质等各种条件。

2

提供服务时，还要认真了解所选择时间银行的相关规定，还有对志愿者资质的要求等。这样可以更好地提供、以及后续获取相关服务，也可以更好地管理自己的时间储蓄。

3

另外，还要防止与时间银行概念有关的诈骗。例如，有不法分子假借时间银行名义，违法发行虚拟币，以及从事违法集资和投资活动，这种一定要规避。不过，在我们已经了解了时间银行为何物的当下，自然可以对这种诈骗活动迅速识别、拒之门外。

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