来源:华夏时报
记者王兆轩 刘佳 北京报道
在个人住房贷款大面积缩水的背景下,经营贷、消费贷成为各家银行今年上半年个人贷款增长的主力。Wind数据显示,42家上市银行中,13家银行的经营贷和21家银行的消费贷较年初均实现两位数增长。其中,成都银行(16.780, -0.07, -0.42%)消费贷较年初增长近4倍。
在利率方面,多家银行通过贷款拼团、送免息券等形式打响利率“价格战”,花式内卷加大消费贷营销力度,有股份制银行消费贷低至3.35%,30万元贷款每月仅需偿还利息837.5元,大大减轻借款人还款压力。
经营贷、消费贷大幅增长
今年以来,恢复和扩大消费被反复提起。个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款及信用卡是银行个人贷款中的主要构成。
今年上半年以来,个人住房贷款大面积缩水,42家上市银行中个人住房贷款总额较年初下滑了0.36%,而经营贷和消费贷成为银行上半年个人贷款增长的主力。
国有大行中,建设银行(8.780, -0.03, -0.34%)上半年个人经营贷增幅居前,达6088.65亿元,较年初增幅高达46.59%,个人消费贷款余额为3688.02亿元,较年初增长24.83%。此外,工商银行(7.050, -0.04, -0.56%)上半年经营性贷款余额为11890.42亿元,较年初增长27.85%,消费贷余额2623.97亿元,较年初增长11.95%。
除大行外,股份制银行及地方性银行的经营贷及消费贷也实现了大幅增长。
其中,招商银行(41.980, -0.07, -0.17%)消费贷余额2723.51亿元,较年初增长34.68%;中信银行(6.660, -0.04, -0.60%)经营贷较年初增长13.11%,消费贷余额较年初增长10.61%;成都银行的经营贷余额较年初增长33.03%,消费贷余额更是较年初增长388.06%。
在7月14日召开的国新办发布会上,中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘介绍称,上半年住户贷款新增2.80万亿元,同比多增5723亿元,其中主要是个人经营性贷款和消费贷的大幅增长。
据央行数据显示,今年上半年,个人经营贷款新增2.3万亿元,同比多增7593亿元;个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。
Wind数据显示,42家上市银行中,有35家银行披露了上半年经营贷数据,其中,35家银行经营贷余额共计6.69万亿元,较年初增幅达15.55%,净增约9000亿元,其中13家银行经营贷余额较年初实现双位数增长。
与此同时,42家上市银行中,37家银行披露上半年消费贷余额,其中,37家银行消费贷余额共计37.61万亿元,较年初大幅增长27.17%,净增超8万亿元,其中21家银行较年初实现双位数增长。
利率“价格战”
当前,多家银行推出低息消费贷产品,银行消费贷的价格“内卷”程度可见一斑,各家银行纷纷拿出十八般武艺。
“线下申请最高30万额度,年化利率3.85%,我们每月都有3.48%的提款券,这就是您的实际用钱成本。”9月14日,民生银行(4.170, -0.05, -1.18%)某支行客户经理对《华夏时报》记者表示,提款券我们每月都有,您在用之前找我领取即可。然而在8月份,仅仅一个月之前,民生银行的“民易贷”消费贷产品的年化利率在3.68%,最高提款额度20万。
浦发银行(10.440, -0.06, -0.57%)于近日发布了“浦闪贷月月享”优惠福利大放送活动。“目前我们最高可以做到50万的额度,1年期和3年期年化利率是3.35%,而且每周二都可以抢3.2%的利率优惠券。”浦发银行西城区某支行客户经理对记者表示,目前我们的利息已经是很低的,按照贷款30万元额度,3.35%年化利率计算,1年期先息后本,每月只需偿还利息837.5元,一定程度减轻了借款人的还款压力。
融360数字科技研究院监测数据显示,7月,全国性银行消费贷平均利率为3.57%,同比下降79个基点。其中,国有大行消费贷最低可执行利率平均水平为3.58%,股份制银行为3.56%,这也是首次,股份行的消费贷平均利率低于国有大行。
除大型银行外,各区域性中小银行在消费贷利率的价格上也是“诚意满满”。
例如宁波银行(24.730, -0.49, -1.94%)推出的“贷易通”消费贷产品,号称有房就可贷,不同于上述银行的纯信用贷款,该款产品贷款额度最高可达1000万元,利率低至2.98%,如果两人一起办理,每人还可额外获得一张888元减息券。
在广东,广东农商行推出的“金米消费e贷”产品,年化利率低至3.6%,额度最高高达100万元,期限最长可达10年。
7月31日,国家发改委发布了《关于恢复和扩大消费的措施》,被业内称为“促消费二十条”,指出在加强征信体系建设的基础上,合理优化小额消费贷和信用卡利率、还款期限、授信额度,明确了加强金融对消费领域的支持。
8月份以来,各家银行掀起消费贷“限时优惠潮”,通过发放各形式优惠券、赠送礼品等营销活动,推广消费贷产品,彼时,有股份行最低利率降至3%。
然而,值得注意的是,这样的“白菜价”并非人人都可得到。“您的工作单位可以先告知一下吗?”这是记者在采访多家银行咨询消费贷相关细则时被问到最多的问题。对于上述优惠利率,多数银行更倾向于给予自家“白名单”上的客户,很多优惠也只是定向推送。
中国银行(5.530, -0.03, -0.54%)研究院研究员杜阳认为,对银行自身经营来说,消费信贷业务是实现零售转型的重要抓手,有利于发挥金融服务的普惠属性,满足更广泛群体的消费金融需求,未来消费贷利率仍存在下调的空间。
责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟
责任编辑:张文
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股道龙门2025-02-19 23:15:53
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股道龙门2025-02-19 23:15:46
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