富说新规 | 反洗钱“微课堂”之二：“洗钱”套路深！自我保护远离陷阱！

科技的快速发展让金融交易方式不断变革创新，而新型的洗钱犯罪手段也变得更加隐蔽和复杂。

在现实生活中，朋友让你用自己的账户帮忙变现，使用你的闲置银行卡，都可能触及洗钱行为！

富国大通反洗钱微课堂第二课，为您总结几种“洗钱陷阱”，大家一定提高警惕，千万不要掉入洗钱陷阱成为受害者!

陷阱一：把身份证出借、租借给他人

——某“朋友”说身份证丢了，办理某项业务需要身份证信息，借用一下你的身份证，可以给你酬劳，你会借吗？

答案：千万不要！

洗钱犯罪分子利用亲属、朋友或其他人的身份证开立很多银行账户或银行卡，完成复杂的转账、汇款或提现，达到掩饰隐瞒犯罪收益的目的。

为成他人之美或贪图小利而出租出借自己的身份证件，很可能产生以下后果：

协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

他人借用您的名义从事犯罪活动；

成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

自己诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而致使自己遭受钱财和声誉损失。

公众应妥善保管身份证，丢失后要及时向公安机关报告，同时登报挂失。

身份证具有很强的法律证明力，经常被法院视为利益归属主体的依据，因此，租借身份证后，一旦发生意外，很可能因为没有其他证据而判身份证主人承担相应的法律责任。

陷阱二：租售自己的银行账户、银行卡

——有人说要借你闲置的银行卡，会给你一笔丰厚的酬劳，你要“躺赚”这从天而降的馅饼吗？

答案：这就是传说中的“跑分”！出事就出大事！

“跑分”是指为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供银行卡、支付账户或收款二维码等帮助转移非法所得的行为。不法分子常打着“日赚千元兼职”、“刷单赚佣金”等旗号，诱导群众出借自己的账户、银行卡等，通过多个不同账户层层转账，达到洗钱目的。

账户和银行卡是个人进行金融交易的凭证，相关交易信息专属于个人。如果将自己的账户和银行卡出租出售给他人，不管他人是什么身份，与自己是什么关系，都存在被非法利用作洗钱犯罪的可能，或被破解并盗取银行卡所有人的个人信息用作其他犯罪，账户或银行卡主人必将受其牵连。

陷阱三：租借自己的收款码

——开网店的你接到“好心人”的电话，说可以帮你刷单打开客源，你只要把收款码给他们就好，不用担心被查。你要欢欢喜喜地把自己的收款码给他们吗？

答案：这是近年来新兴的“洗钱陷阱”！

你提供的收款码会被“上线”用于实施诈骗，通过收款码进行“走账”！

支付宝、微信账户收款二维码等支付方式，因其简单、安全、快速等特点，得到社会公众广泛使用。一旦外借之后很可能被不法分子利用，从而成为诈骗犯罪的帮凶，轻则涉案账户被冻结，影响账号的正常运行；重则涉及违法犯罪，承担法律责任。

支付宝、微信二维码都是实名制，对于来路不明的借用或者套现要求应予以拒绝，千万不要因为蝇头小利，在不知不觉中成为了犯罪分子洗钱的帮凶。

陷阱四：帮他人转账

——某熟人让你帮他转一笔账，而你知道这个人的财产来源有问题，你要为了人情随手帮这个忙吗？

答案：帮助他人处理犯罪所得也是犯罪！

实际案例告诉我们，在明知是他人犯罪所得的情况下，还帮其转移、转换、提供账户或处理，将触犯《刑法》，被判“洗钱罪”、 “掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”或“因帮助信息网络犯罪活动罪”。

陷阱五：帮他人提现

——朋友让你帮忙提现，或者有人提供报酬让你帮忙提现，你会同意吗？

答案：不要用自己的账户替他人提现！

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一，有人使用自己的个人账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利，然而法网恢恢，疏而不漏。

所以请切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

总结：四招远离“洗钱陷阱”！

1.不出借自己的身份证信息

出租、出借自己的身份证件，可能会被人利用，进行非法活动；也可能会被威胁协助犯罪分子完成洗钱和恐怖融资活动，成为他人金融诈骗活动的替罪羊；同时也有可能损害自己的诚信状况，致使声誉受损。

2.不出借自己的金融账户

金融账户不仅是进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用普通人的账户，以良好声誉作掩护，通过个人账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对自身合法权益的保护，也是守法公民应尽的义务。

3.不随意暴露自己的身份信息

随着网络时代不断深入发展，个人信息被盗用、买卖、泄露的事件层出不穷，极有可能引发洗钱风险。在日常生活中，要慎重填写涉及个人信息的材料，不要轻易提供身份证复印件。一旦发现自己的个人信息泄露，要在第一时间收集证据，进行依法维权。

4.勇敢举报洗钱行为

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或公安机关举报。每个公民都可以向身边的亲人、朋友、同事宣传反洗钱知识，为提高全民反洗钱意识贡献一份力量。

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP