【反洗钱投教】常见的洗钱渠道主要有哪些？

反腐剧《人民的名义》里，有这么让人印象深刻的一幕：某官员受贿的现金塞满了整间别墅，他却一分也不敢花。大量非法资金，不“洗白”就无法见光。

为了让非法资金变得“可见光”、“可流通”，这些违法犯罪人员就会想发设法“洗钱”。所谓“洗钱”，是指通过各种手段掩饰或者隐瞒特定犯罪所得的赃款、赃物及其收益，使之表面上的来源和性质合法化。

倘若一不留神，就可能成为洗钱的“背锅侠”。为了避免成为洗钱的帮凶，我们需要了解：常见的洗钱渠道主要有哪些？

现金具有不记名性、不可追踪性特征，使用现金来转移非法资金或犯罪受益，可以说是最常见和最原始的洗钱方式。在众多典型的腐败、偷逃税、走私等洗钱案例中，往往都能见到大额现金交易的踪影。

张三在境内从事非法交易，因为害怕被查，一直采用现金交易的方式，非法获取了大量现金。积累了大量现金资产，但无法在国内放心使用。为了洗钱，张三找到李四，“你帮我找一些人，每次帮我带几十万现金过境，等到了境外收到钱，我跟你分成。”

李四答应了张三，在过境时将大量现金用牛皮纸包装起来，藏匿于随身物品中。但李四很快被海关查出，顺藤摸瓜找到了张三，他们都获得了相应的处罚。

对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱部门报告，所以犯罪分子往往将大额现金拆分，拆分成低于报告标准的比较小的金额，分散地存入银行来逃避监管。

张三获得了大量非法现金收入后，开始为如何将这些钱存入银行发愁。某一天，聊天中李四向张三透露，“这些年前前后后办理了很多银行卡，其实很多都没有用了，不知道是该丢了还是该注销。”张三灵机一动，“不如我以100元每张的价格，买了你这些银行卡？”李四一听，觉得自己没什么损失还有钱赚，就答应了。

获得了这些银行卡以及密码后，张三就将自己获得的非法收入化整为零，不定期将比较小的金额存入到这些银行卡中。之后，张三还买入了很多张其他的银行卡，来帮助自己洗钱。法网恢恢，张三的洗钱行为最终被查出，获得了应有的惩罚。

越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、宾馆、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

张三年轻时是个小混混，常与无业游民厮混在一起，还曾经犯过偷盗案。结婚后，张三开了个酒吧，酒吧看起来客流一般，但收入和利润数据却很好。张三也笑称，“开酒吧赚了很多钱。”

看起来张三是终于改邪归正了，但其实酒吧背后的大股东，是当地的某黑社会组织，通过一些非法勾当，获取了大量的不法收入。合开了酒吧之后，黑社会组织老大将非法收入混入所收取的现金中，作为合法收入一同进行纳税申报，完成洗钱。

最终，黑社会组织的违法行为、洗钱行为都被查处，张三也因洗钱获罪。

以低买高卖的假买卖方式将钱洗到目标账户，实际操作中将低价值的收藏品在市场上拍卖，实质是自己“左手倒右手”，一般会使用没有记号的物品，如文物、邮票、高档乐器、名牌珠宝。

张三在某拍卖行工作，第一笔单子就是帮人洗钱。李四随便从某地买了一只普通的清代民窑瓷瓶，请人在底部仿写官窑名款，然后委托拍卖行运作。张三所在的拍卖行在媒体上大肆宣传这只瓷瓶。

到了拍卖现场，张三又带着李四的两个朋友到现场举牌竞买：500万、600万……拍卖价格不断升高，最终以1000万的成交价格成交。会后两位朋友向李四恭喜道，“高明高明，不过是左手出、右手进，就将钱洗白了。”

最终，李四的洗钱行为被查处，拍卖行的相关人员也因参与洗钱而获罪。

与现金相比，有价证券更利于藏匿。在一些国家由于建立了存款实名制度和个人收入申报制度，为逃避这些制度的监管，隐瞒犯罪收入，罪犯经常采用匿名存款或购买不记名有价金融证券方式洗钱。

张三利用自己公司新股发行的机会，以低价给某官员配置了1亿原始新股。张三的公司很快上市，上市开盘后张三又利用雄厚资金实力操纵股票价格，将股价从开盘时的一角推高到三块。此后，张三与某官员都成功抛出套现。

最终，张三受到调查和惩罚，受贿的官员也落马。

NRA账户（非居民账户）本是银行系统为了方便境外公司在境内业务结算而设立的，然而一些不法分子却通过大量虚假注册境外公司，将其作为资金非法跨境转移的“绿色通道”。

张三在香港先后注册了数十家空壳公司，数十家境外公司均在国内开设了NRA账户。为了帮助李四洗钱，张三专门雇人伪造虚假的交易合同。李四按合同定的款项，将资金汇入张三公司的NRA账户。

张三收到李四的钱后，在境外银行结汇后，又打给李四提供的指定账户。张三每次为客户兑换外币的过程，其实就是洗钱的过程，每次收取一定的费用。

通过梳理张三公司的近百万次交易，一个庞大的非法兑换外币网络逐步清晰地显现，其本质就是“地下钱庄”，最终，这一组织成功落网。

在国际贸易日益频繁的当下，不法分子会将洗钱行为混杂在正常的国际贸易中，以实现资金转移和使非法资金合法化的目的。利用国际贸易洗钱最主要的有以下集中手段：1）通过高开或低开发票的方式进行洗钱和资金转移。2）超量装载或装载不足。3）多次开票。

张三开设公司从事贸易活动，将袜子从我国卖到国外。袜子的市价本来是2元一双，张三将其标价为200元一双，然后通过贸易，将这批袜子卖给国外的同伙。

那这每双从2元到200元之间的差价，其实是从外国输送到国内的非法资金。这样一笔国际贸易交易之后，非法资金不仅入境，而且变成了正当的贸易所得。

张三开设的外贸公司最终被查封，张三及其同伙也获得了应有的惩罚。

凡无法预计成本的事情都存在成本虚高的空间，这个空间，就是洗钱的缝隙。而影视投资，就是如此。

李四曾被投资方张三买断过一次作品版权，张三热情地请求他顺便做编剧，希望把作品改变成网剧，买断版权加编剧费用共计二十万。李四经过打听得知，这个作品的实际投资金额有千万之多，而作品匹配的资源、配备的宣发、场景的布置却是粗制滥造。

钱看似是在支出，但成本实际远低，等观众看完电影才发现，千万投资的影片全是“五毛钱”的特效，也就海报的P图最花钱。而这些所谓支出的大资金进入了外包公司手里，变成了“清白”合法的收入。

张三及其相关人员最终均被查处，也受到了相应的惩罚。

很多人都会买保险，如果你买保险的资金来源正当，那就是正常的购买商业保险服务。如果你的资金来源不正当，可能就涉及洗钱了。一般具体的方式就是，不法分子将非法所得通过购买保险产品，再通过配套方式，将保险产品“洗”出合法收入。

张三因为经营黑彩站，获得的非法收入达千万元，被骗的受害人达百人之多。而在此期间，2011年，他在某保险公司购买了230万理财分红险。

2018年，张三的妻子到公司办理这笔保险的赔付，还带来了张三的亲笔授权书。张三的妻子坦言，“张三入狱迎一年了，他还准备上诉，就是没钱了，我们才来办理赔付的。”在办理理赔的过程中，工作人员发现了疑点，根据可以找到的判决书猜测，如果张三用于购买保险的230万是非法所得，那这就涉及非法洗钱案。

工作人员将材料交给了审判长，几天后，保险公司收到了法院的冻结通知书，明确了张三的保单是用非法所得购买理财产品，涉嫌洗黑钱业务，要求该公司暂时冻结这笔资金。

随着虚拟货币的洗钱，如今利用虚拟货币洗钱，已经成为洗钱的新手段，一般具体的方式是，交易平台上采用匿名或他人账户购买虚拟货币，然后获取“虚拟货币秘钥”；通过秘钥在海外卖出虚拟币，将资金转入自己的海外账户，达到洗钱目的。

张三近期获得了一笔见不得光的巨款，他有点愁：“现在资金存取这么严，要是拿着这笔巨款去银行，肯定会被查。如何将这笔钱不着痕迹的转入自己名下呢？”

某天在微信群中，有人向他推荐了“隐秘转移资金的妙招”：“我们平台是买卖虚拟货币的，国内买入境外卖出，安全匿名全球通用，转移资金很方便哦。”张三听了之后，马上动用这笔巨款，全部匿名买入虚拟货币，坐等海外资金到账。

不久之后，利用虚拟货币提供“洗钱”渠道的这个平台被破获，张三行为涉嫌洗钱，也因此接受了调查，并得到了应有的惩罚。

随着技术手段不断变化，商业模式日趋复杂，新时代洗钱手段也花样迭出。对于普通人来说，日常的交易行为、普通的金融手段、简单的经济往来都可能“埋伏”着洗钱的风险。我们应该了解洗钱的常见方式，识破洗钱陷阱，避免一不小心成为洗钱的“帮凶”和“棋子”。

市场有风险，投资需谨慎。

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