来源:泰康资产微基金
接触投资后,小伙伴们总是怀着各种各样的疑惑:
“为什么同样都是买基金,收益盈亏却相差这么大?”
“明明是同时入市,为什么别人赚的就是比自己多?”
今天泰girl就带大家了解这些疑惑背后的关键问题:影响你投资收益的,到底是什么。
第一,本金是筹码,筹码多少影响最终收益。
生活中我们可能会遇到这种情况:做了一笔投资,然后就忘了。
如今打开账户发现——盈利超过100%!旁人可能惊讶于如此高的收益率,但当事人却后悔投入的本金才100元。如果重视这笔投资,采取定投的方式累积本金,期间的投资回报也许会更好。
听完这个故事,咱们科普一个简单的公式:账户收益=本金*收益率。(不考虑手续费)
和投资收益率对比,本金一样重要,因为账户收益等于本金乘以收益率。如果本金太少,即使收益率很高,也赚不了多少钱。这本是非常基础的投资知识,但泰girl发现,大部分人更多地喜欢盯着收益率看,却很少关注本金的多少。
此外,关于本金值得关注的还有,本金是你的投资基石,一定要明白保护本金的重要性。一旦遭遇亏损,就需要更长的时间回本。
基于以上原因,要根据自己的投资目标、投资期限、风险承受能力合理设置投入的本金,既不能太多,影响到日常生活和后续投入;又不能太少,否则无法达成资产保值增值的目标。在具体设置投入本金的过程中,我们要参考三点:
每月的收支情况,投入在多大范围内不影响生活。
投资的目标和投资期限设置,投资这笔钱的目标是什么,大约怎样的投入水平才能达到;自己计划投资多长时间,在多长的期限内不会有急用需要动用这笔资金。
风险承受能力,本金越多市场回调时亏损越大,能承受的最大亏损额是多少。
第二,基金选择很关键,投研实力影响最终收益。
还是回到刚刚那个公式:账户收益=本金*收益率。(不考虑手续费)
除了本金之外,产品收益率高低是影响最终回报的关键因素之一。两位基民在同样的时点分别买入一只基金,一年后的投资回报率不同,很可能是因为他们选择的基金的投资水平有差异。
把基金投资比喻成骑马射箭,基金经理就好比马上的射手,在快速奔跑的赛道上,射手的打靶能力(投资能力)要非常强。
我们可以参考历史业绩来判断基金经理的投资水平。但必须指出的是,绝不主张仅凭短期的走势,就去判断一只基金以及投资团队的好坏。只有将短期、中期、长期相结合,才能看出一位基金经理的真正实力。
除了历史业绩外,我们还需要关注投资团队的以下方面:
投资理念。投资理念是否成熟而有效,你是否认可这一理念,你是否认可基金公司的投资管理模式。
团队实力。基金公司投资研究团队的从业经历有多长,是否有经历和应对震荡市、牛熊市的足够经验,回撤控制的能力如何。
投资流程。投资流程是否严密科学,基金管理人的业绩是否具备长期可持续性。
第三,时间是保护伞,投资时间长短影响最终收益。
经常发现这样的投资案例:基金本身的投资回报不错,但买入这只基金的基民却没有赚到钱。这是为什么呢?
重要原因之一,就是一些基民偏好“短期择时”。短期市场走势具有偶然性,想要“低买高卖”也是非常困难的,有时躲过了下跌,但由于没有及时买回,同时也会错过上涨;有时候赚了一点就获利了结,结果是捡了芝麻丢了西瓜。
历史数据表明,足够长的时间,能平缓市场波动。以A股市场为例,股票型基金总指数的长期走势,与中国经济增长一致。2004年至2020年,股票型基金总指数上涨9.08倍,年化涨幅15.00%;同期名义GDP增长6.28倍,2004年至2020年从16.18万亿元增长至101.60万亿元,年化涨幅12.17%。
(数据来源:Wind;股票型基金总指数,指数代码:885012.WI,基日2003-12-31,发布机构:wind资讯,统计区间:2004年1月1日到2020年12月31日;历史数据不代表未来趋势,不预示基金未来业绩)。
从长期来看,投资就是投国运,偏股基金的背后是股市、是优质企业,而股市的长期表现和经济增长基本吻合。基于此,基金并不是短期博弈的工具,而是长期分享权益市场增长红利的工具。相对于短炒基金,长期持有基金的收益可能性更高。
了解了关于影响最终收益的核心因素,对我们的投资有什么启示?选择一只投资实力强的基金,选择合适的本金投入金额和节奏,坚持长期持有,才是科学的投资方式。做投资要坚持长期主义,慢慢变富,才能真正变富。
泰康资产公募成立以来,坚持打造完善的投资决策体系、投资业绩评价体系、风控体系,为权益基金的长期稳健运作提供了有力支持,并在市场多次牛熊转换中始终坚持严格执行。目前市场回调过程中,一些优质资产的性价比再次凸显,投资者不妨泰康资产公募旗下的优质好基,定投入市、长期布局。
泰康资产公募 权益好基推荐
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基金代码:A类001798 C类001799
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风险提示
文中观点仅供参考,不代表任何投资建议,第三方机构观点不代表泰康资产观点,敬请投资人理性分析并做出独立判断。以上材料仅作宣传所用,不作为任何法律文件。投资人应当充分了解基金定期投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。泰康品质生活混合、泰康产业升级混合、泰康沪港深精选混合、泰康沪港深价值优选可投资于港股,会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险,包括港股市场股价波动较大的风险(港股市场实行T+0回转交易,且对个股不设涨跌幅限制,港股股价可能表现出比A 股更为剧烈的股价波动)、汇率风险(汇率波动可能对基金的投资收益造成损失)、港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险(在内地开市香港休市的情形下,港股通不能正常交易,港股不能及时卖出,可能带来一定的流动性风险)等。基金对港股标的的投资比例会根据市场情况、投资策略等发生较大调整,存在不对港股投资的可能。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人/基金经理管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益,基金净值和收益有波动风险。基金有风险,投资需谨慎,请仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等基金法律文件(详阅官网www.tkfunds.com.cn或客服热线400-18-95522),选择与自己风险能力相匹配的基金。本产品由泰康资产发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。
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