基金业金融科技峰会 华夏博时透露公司AI最新布局

　　2019基金业金融科技峰会成功举办 《基金业金融科技发展白皮书2019》重磅出炉

　　中国基金报

　　2019年1月8日，蚂蚁财富与《中国基金报》在上海举办了“AI智绘新金融———2019基金业金融科技峰会”，峰会邀请了知名的金融机构高管、权威研究机构专家、生态龙头企业，共话新形态下基金行业的转型与发展趋势。

　　会上，《中国基金报》联合易观共同发布了《基金业金融科技发展白皮书2019》，本书通过走访28家基金公司、多家第三方科技公司收集相关数据案例，厘清金融科技在智能营销、智能运营、智能投研、智能投顾、智能风控、数据管理6个方面的发展现状，深度剖析中国基金业从产品金融走向生态金融的未来趋势。

　　另外，本次峰会还特邀6位嘉宾，在会上进行主题演讲，分别从科技平台、金融机构、生态合作伙伴等不同维度论述金融科技对基金行业所产生的影响，发表真知灼见。

　　金融科技是金融与科技融合的产物，它意味着两个世界的碰撞，反映着人类在金融服务领域应用科技的演进与发展。金融服务与科技的结合日益紧密，这种结合既带来颠覆，也带来协同效应。

　　白皮书解读：

　　深度服务与开放将成为常态

　　易观联合创始人、总裁刘怡表示：“数字化”与“用户”是未来基金行业的两大抓手。

　　数字化服务在金融行业较早实现落地，并且金融科技在公募基金行业中已经形成了良性的发展态势。报告提出，金融科技是基于智能营销、智能运营、智能投顾、智能风控、智能投研、数据管理六个维度的进行的金融与科技的深度融合，并以智能化服务的方式进行输出。

　　具体看来，在智能及营销方面，基金公司与第三方平台的深度合作后，公募基金行业在智能营销不同方面能力提升不同，用户洞察、营销效果分析方面提升效果显著，但在营销互动、智能化方面仍有待进一步优化。

　　智能运营方面，智能用户运营是当前发展重点，致胜关键是充分抓住生态脉络。

　　智能投顾方面，基金行业的智能投顾产品处于探索初级阶段，投资端智能化程度显著不足，顾问端仅仅优化了操作的便捷性，缺乏与用户的深度互动，智能投顾探索不应局限于基金公司。

　　智能风控方面，针对公司各大类风险建立全面风险管理体系，实现对风险的事前、事中、事后的全流程管控。

　　智能投研方面，各基金公司基于大数据技术处理架构构建的智能投研平台，具有很强的扩展性，能够在一定程度上辅助投资决策，提升投研效率。

　　数据管理方面：部分基金公司已经意识到数字资产的重要性，正在逐渐从数据堆积型基金公司向数据挖掘型基金公司转变，南方基金的数据中心建设、博时基金数据集中管理及横向治理规划、国投瑞银统一数据业务中心的建立、建信基金围绕用户端的大数据客户分析体系建设等都是对数据深度挖掘的探索。

　　白皮书认为，在金融科技的作用之下，公募基金行业生态由传统用户服务生态上下游链结构，往多层次服务角色环状生态链结构转变，未来生态开放则是发展趋势。与此同时，“智能化的充分发展会引发资源、信息以及用户群的高度流动，资源、信息、用户在优劣比较中产生流动集中效应，引起行业竞争格局变化。”

　　基金公司的数字化渗透路径揭示营销与投顾将优先得到发展。报告称，从2013年开始，余额宝带动了公募基金行业进入科技引领创新发展的阶段。从基金数量和规模方面看，公募基金相较以往是强势崛起，但长远来看仍然处于创新发展起步的初期阶段，数字化是这个阶段的典型特征，单纯依靠自身能力输出赢得市场的时代终结，群策群力的时代来临。

　　观点篇：

　　剖析金融科技热点

　　本届峰会设有精彩的嘉宾主题演讲环节，包括蚂蚁金服财富事业群常务副总裁、蚂蚁基金总经理祖国明，华夏基金总经理李一梅，博时基金总经理江向阳，恒生电子总裁刘曙峰，蚂蚁金服人工智能部资深总监黄静在内的重量级嘉宾悉数登场，现场论道。

　　祖国明：全面开放蚂蚁科技实力 共绘智慧新未来

　　蚂蚁金服财富事业群常务副总裁、蚂蚁基金总经理祖国明发表题目为《智绘新金融》的主题演讲，他介绍，已有68家基金公司成为蚂蚁财富开放平台的深度合作伙伴，平台覆盖4000只基金产品，服务超1亿用户，平均效率提升130%，用户规模增速达110%，定投用户增速达210%。

　　科技正在深刻融入并改变基金行业：通过低成本快速创新，让基金业务模式变得更轻、更灵动；通过深度嵌入需求场景，让面向几亿人的个性化理财服务，触手可得；通过机构与平台双方，让用户画像更立体、丰富；通过机器学习的蚂蚁智能云客服体系，让服务链接更高效能、更懂人性；基于贯穿识别，尽调、监测、预防的实时风控安全体系，智能反洗钱、反欺诈，铸就金融安全。

　　李一梅：依靠金融科技

　　才能服务好用户

　　在名为《拥抱科技 升级普惠金融》的主题演讲中，华夏基金总经理李一梅介绍了华夏基金在金融科技发展方面所取得的成果：华夏基金在智能投研、智能投顾、智能客服、智能营销4个方面不断创新：智能投研中运用AI辅助基金经理决策；智投产品率先推出“组合定投”功能，一键设置整个定投计划；智能投顾运用千人千面技术，将投资顾问服务从少数高净值客户下沉到小白客户；借助蚂蚁财富号进行智能营销，使用户数增长达600%；智能客服“小夏”可自主学习，支持多轮场景对话，问题命中率达94%。并表示提供一个覆盖面更广、成本更低、效率更高的金融信用服务体系，让大部分人的财富能够增长，就是一种“普惠”。

　　江向阳：

　　科技是第一生产力

　　博时基金总经理江向阳在现场做了《金融科技助力基金行业的智能化升级》主题演讲，回溯了科技与金融的融合历史，经过了由系统化到自动化，再到智能化的发展，基金公司的业务发展，通过切实提高对金融科技的重视和加大相关科技人员和财务投资，做到以科技创新引领，加快新技术条件下的转型。从数据、算法、计算能力三个方面切实做到智能投研、智能风控、智能投顾、智能服务四个维度的金融科技能力建设。金融公司和科技公司应以合作共赢的态势，应对金融业务中所面临的挑战。

　　刘曙峰：行业变革创新

　　解决机构焦虑痛点

　　作为强大的技术提供方，恒生电子总裁刘曙峰从技术方面进行分析论述，做了《技术开放助力基金业务online》主题演讲，在演讲中表示：在2018年市场行情下行，资管新规出台，银行理财子公司竞争加剧的大背景下，金融科技从上半场发展进入下半场技术普及阶段。公募基金行业亟需通过金融科技助力与平台开放的技术能力变革，创新募集通道的基金产品变革，以及服务始终在线和创造用户价值的客户服务变革，来解决在募集和销售，运营和管理，运维和信息的焦虑痛点。通过研发体系、技术平台、业务能力、数据能力全面赋能基金行业online。

　　黄静：让AI无处不在 通过

　　科技开放携手更多合作伙伴

　　最后登台的蚂蚁金服人工智能部资深总监黄静向所有到场嘉宾做了《AI新原力》主题演讲，指出如何将海量的公开数据转化为风控能力和商业价值是金融机构面临的最大挑战之一。蚂蚁金服近年来利用机器学习、人脸识别、自然语言处理等人工智能技术，在提升金融服务中的信用能力、风险防控能力方面已取得一定进展。例如旗下的风报系统，基于人工智能的企业情报分析进行风险控制，实现对全网信息的高质量覆盖，能够在1秒内挖掘10层以上的企业关联，结合数据可视化，帮助风控人员快速识别出企业的风险。

　　黄静称，未来，蚂蚁会将所拥有的最强、最成熟、最安全的技术开放给业界和生态伙伴，为全球20亿消费者提供有温度的服务。

　　未来篇：

　　智绘新金融 洞见行业发展趋势

　　在主题演讲中，众多权威大咖也结合了目前的市场走势与监管政策指出，金融公司与科技公司应该以合作共赢的态势，迎接行业新时代之下的新挑战。

　　在过去几年中，互联网巨头纷纷转型，基金公司也加快布局，开启转型突围，金融科技的创新并未停止，人工智能、云计算等新技术，以及在新时代下投资者的人群变化，都不断促使基金公司从传统转型，并催生了全新的模式与生态。

　　基金公司：

　　向以“投资者”为中心转变

　　货币基金的快速增长使得公募基金行业的用户覆盖范围扩大，一方面，为非货币基金的发展提供较大空间，而这将进一步释放金融科技应用潜力；另一方面值得注意的是，当市场中“小白”用户快速增加后，投资者教育成为促进基金结构良性变化的关键。传统的浅层次投资者教育方式已捉襟见肘，借助第三方平台、传统渠道、其他相关方提供深层次的用户陪伴式的投资者教育才是更好的方式。

　　加之第三方科技平台的助力，基金行业数字化将从用户端不断向内部管理渗透，围绕用户端的智能营销和用户运营是当前金融科技应用程度相对成熟的方向。基金行业开放化发展，将众多生态方能力整合，并在智能营销、智能运营、智能投研、智能投顾、智能风控、数据管理六大方向上完成技术升级。

　　大数据、云计算、机器学习等创新技术推动了基金行业产品丰富化、渠道多元化、服务精准化，在机构经营方式向线上迁移的同时，经营理念逐步开始从以“产品”为中心向以“投资者”为中心转变。

　　科技平台：

　　从金融服务转为科技赋能

　　互联网金融经过了几年的野蛮生长之后，在2018年遇到市场与监管的困境，而正是在这一年中，各大互联网巨头纷纷表示未来“不再做金融服务”，而是回归技术服务，以合作者和赋能者的姿态，进入到金融科技赋能领域。

　　对于金融机构而言，第三方是可以一起合作的“跨界”伙伴，双方身上都有彼此所欠缺的资源与优势，而合作与互补则是未来的必然选项。

　　大型科技公司布局的作为生态系统一部分的金融科技公司。这类公司提供金融服务的目的一方面是要提升现有的平台，一方面是将现有的用户数据或关系加以变现。由于这些科技平台与用户的交互程度较高，它们往往相对其他公司拥有巨大的获客成本优势。作为科技平台，不但拥有广大的用户数量，更能够借助金融科技无缝融入客户生活，比如过去分散的基金产品，现在打开手机点一点就可以在各个平台上进行交易了，随着技术的不断成熟与应用、客户对金融科技认识持续加深，行业将呈现勃勃生机。

　　蚂蚁财富：提供更开放

　　平台、更先进的技术

　　无论是从现场两位蚂蚁金服的重量级嘉宾的演讲透露的信息，还是从蚂蚁财富的目前的运营情况来看，未来的基金投资者将呈现年轻化的特征，80后、90后的投资者将成为基金投资的主力，而近年来快速增长的投资者规模中，有81%的用户是来自互联网。

　　而蚂蚁财富所做的就是为基金公司提供一个开放全新的平台，提供最新的技术，共享开放数据所带来的价值，帮助基金公司提升效率、降低成本、增加收入，并使得以往不太可能会接触到基金投资的“小白”用户对基金产生全新的认知，成为“准基金投资者”。而金融机构也将更多的直面用户，而蚂蚁财富号所做的就是运用AI能力帮助基金公司应对全新的需求，对用户进行投前、投中、投后的分析，让基金公司更好地服务用户，与客户的需求更适配，并将此贯穿理财用户全生命周期的服务解决方案。

　　蚂蚁财富也在大会中表示，会在将来不断加强对新技术的探索与研究，不断升级AI技术，可以与基金公司共同构建金融开放平台，并与理财用户智能匹配，最后形成有价值的数据沉淀。未来，蚂蚁财富将继续开放新技术、新服务和新生态，迎来资管行业发展的全新篇章。

责任编辑：常福强