个人养老金30问30答！129只养老金基金如何选？个人养老金账户哪家银行开最划算？_新浪财经

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　　人社部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会五部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理等多方面做出具体规定；财政部、税务总局联合发布了《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》，“真金白银”提高百姓的受惠度；证监会重磅发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，对参与个人养老金投资公募基金业务的各类市场机构及其展业行为予以明确规范。基金业协会发布《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》，引导公募基金行业主动作为、守正创新，积极服务我国个人养老金高质量发展。

　　随着酝酿许久的个人养老金制度正式在36城落地，首批23家银行闻枪起跑。“开户送现金红包”、“开户送福利”、“开户送积分”等各种激情营销，40家基金公司也积极开展个人养老金“Y”份额投教，投资者该不该参与？如何参与？如何买适合自己的产品？编者整理了个人养老金30问，供您参考。

　　一、什么是个人养老金？

　　为了积极应对人口老龄化、满足人民群众日益增长的美好养老生活需求，我国构建了“三大支柱”养老保障体系。

　　个人养老金是我国养老保障第三支柱的重要组成部分，与国家主导的第一支柱基本养老保险、单位主导的第二支柱企业（职业）年金相衔接，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

　　二、个人养老金有哪些特点和优势？

　　适合中国国情（补充基本养老金）、政府政策支持（有递延纳税优惠政策）、个人自愿参加（不强制）、市场化运营（受市场涨跌影响）。

　　三、参与个人养老金，能享受哪些利好政策？

　　自2022年1月1日期，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。

　　缴费环节：个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。

　　投资环节：计入个人养老金资金账户的投资收益暂不收个人所得税。

　　领取环节：个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

　　四、如何参与个人养老金？

　　个人养老金实行个人账户制度，参加人需要开设两个账户：

　　在个人养老金信息管理服务平台建立个人养老金账户用户信息记录、查询和服务等；

　　在银行开立本人唯一的养老金资金账户，用户缴费、购买产品、归集收益等。

　　账户跟随一生，换城市、换工作等都不会影响个人账户。

　　注：全国统一线上服务入口包括国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上 12333App 等。

图片来源：央视

　　五、哪些银行可以开设养老金账户？

　　截止发稿，根据银保监会发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，23家银行首批获得个人养老金业务开办资格。多家银行表示，同日正式上线个人养老金相关业务，涵盖资金账户开立、缴存、领取、产品购买等内容，为用户提供一站式服务。

　　具体来看，可以开办个人养老金业务的23家商业银行为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。

图片来源：央视

　　六、都说可以享受政策-税延优惠，什么是税延？

　　税延即“延迟纳税”，在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

　　七、个人养老金税收优惠政策是什么？每年最多缴多少？

　　自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。

　　在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

　　八、哪些人可以参与？

　　在中国境内，参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。

　　九、哪些城市先行试点？

　　36个先行城市（地区）覆盖全国31个省份，除山西、江苏、山东、云南、甘肃外，其他省份入选的基本都是省会城市。另外，辽宁、浙江、山东、广东各有两个城市入选，河北入选的除省会石家庄外还有雄安新区，而福建则是全省参加。

　　十、年轻人有必要考虑养老么？

　　据富达国际等机构联合发布的《中国养老前景调查报告2021》显示，目前年轻一代的养老储蓄目标中位数为154.8万元人民币，持续三年高于35岁以上人群（139.3万元人民币），说明年轻一代对于个人投资和养老储蓄有着更高的追求。在国家基本养老金仍存在较大缺口的背景下，年轻人提前规划养老显得尤为重要。

　　十一、退休时可领取退休金，还有参与个人养老金的必要吗？

　　根据世界银行的建议，养老金替代率需不低于70%才能维持退休前后生活质量持平。而我国的平均养老金替代率仅为42.82%，在人口老龄化成都不断加深的背景下，参与个人养老金相当于给自己的未来增加了一个养老金的来源，以期提升退休后的生活质量。

　　养老金替代率，指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

　　十二、如何开通个人养老账户？

　　参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户。

　　参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。

　　两个账户都是唯一的，且互相对应。通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。

　　个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。

　　十三、个人养老金账户和个人养老投资资金账户有什么区别？

　　个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。

　　十四、交了养老金以后，账户的钱买什么？由谁决定？

　　参加人自主决定个人养老金资金账户的投资计划，包括个人养老金产品的投资品种、投资金额等。

　　账户里的资金可购买符合规定的个人养老金理财产品、个人养老金储蓄存款、个人养老金商业养老保险和个人养老金公募基金等，参加人自主决定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。

　　十五、如果没有进行投资，账户的钱有利息吗？

　　未投资金额享受存款利率，根据《个人养老实施办法》个人养老金资金账户内未进行投资的资金按照商业银行与个人约定的存款利率及计息方式计算利息。

　　十六、个人养老金何时可以领取？

　　个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金：1）达到领取基本养老金年龄；2）完全丧失劳动能力；3）出国（境）定居；4）国家规定的其他情形。

　　十七、个人养老金如何领取？

　　参加人达到领取基本养老金条件后，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。领取时个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。

　　从领取制度设计可以看出，账户资金是封闭运行的，在缴费阶段只进不出，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，避免提前支取，从而切实起到补充养老的作用。

　　十八、可以更换银行账户吗？

　　可以更换，需要去新旧两家银行分别办理。

　　根据《个人养老实施办法》：参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户。参加人办理个人养老金资金账户变更时，应向原商业银行提出，经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户。商业银行应为参加人个人养老金资金账户提供变更服务，并协助做好新旧账户衔接和旧账户注销。原商业银行、新商业银行应通过信息平台完成账户核验、账户变更、资产转移、信息报送等工作。

　　十九、个人养老金资金账户内的资产能否继承？

　　参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。参加人出国（境）定居、身故等原因社会保障卡被注销的，商业银行将参加人个人养老金资金账户内的资金转至其本人或者继承人指定的资金账户。

　　参加人完成个人养老金资金账户内资金（资产）转移，或者账户内的资金（资产）领取完毕的，商业银行注销该资金账户。

　　二十、个人养老金可以投资哪些产品？买的产品可以换吗？

　　可以自主选择购买符合金融监管机构规定的个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金等金融产品，如果对购买的产品不满意，可以更换产品。

来源：招商银行，供参考

　　二十一、个人养老金投资公募基金的优势？

　　在个人养老金的投向中，公募基金专业管理、运作透明， 2018年开始设立发行的养老目标基金是专为投资养老设计，鼓励投资人长期持有，以追求养老资产的长期稳健增值为目的。

　　二十二、通过个人养老金账户投资基金和直接购买有何区别？

　　两者最主要的区别在于通过个人养老金账户投资基金可以省税，并且可以享受更低的费率。

　　二十三、哪些机构可以卖个人养老金基金？

　　参与基金销售机构需满足最近4个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于 200 亿元，其中，个人投资者持有股票基金和混合基金规模不低于 50 亿元。

　　基金管理人及其销售子公司可以销售该基金管理人管理的个人养老金基金。例如易方达基金即可销售公司旗下的个人养老金基金。

　　基金销售机构实施名录管理，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。

　　二十四、养老目标基金怎么选？

　　目前养老目标基金的投资策略主要分为两大类：目标风险策略和目标日期策略。

　　目标日期：根据不同生命阶段的风险偏好和收益目标动态调整资产配置，随着年龄增长逐步下调权益资产占比。

　　目标风险：根据不同风险承受能力进行资产配置，在持有期间，维持投资组合目标风险基本保持不变。

　　二十五、什么是养老Y份额？为什么要设置Y类份额？

　　根据基金公告，投资人通过个人养老资金账户申购的基金份额类别（另有规定的除外）成为Y类基金份额。

　　新增的Y类份额，只面向个人养老账户的投资者，与基金原有的A类份额互不影响，可更好的满足投资者对个人养老金投资基金业务的需求。

　　二十六、Y类基金份额有何特点？

　　主要有3个特点：1）独立计算份额净值 2）给予销售服务费、管理费、托管费等费用优惠，降低投资成本 3）收益分配方式默认为红利再投资，有助于鼓励投资人在个人养老金积累期长期投资。

　　二十七、目前哪些基金公司的养老目标基金产品可以买？

　　11月18日，证监会发布个人养老金基金名录，华夏、南方、汇添富、嘉实、易方达、华安、广发、银华、工银瑞信、鹏华、万家、天弘、中欧、平安等40家基金公司129只产品入围。

　　详细名单：

个人养老金基金名录（截至2022年11月18日）
序号	基金代码	基金名称（全称）	基金管理人
1	017302	国泰民安养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）	国泰基金管理有限公司
2	017242	南方养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
3	017377	南方养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
4	017376	南方养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
5	017375	南方养老目标日期2030三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
6	017236	南方富元稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
7	017374	南方富誉稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
8	017364	南方富祥稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
9	017358	南方富瑞稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	南方基金管理股份有限公司
10	017362	华夏养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
11	017248	华夏养老目标日期2045三年持有期混合型基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
12	017247	华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
13	017360	华夏养老目标日期2035三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
14	017363	华夏稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
15	017365	华夏福源养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
16	017359	华夏保守养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
17	017357	华夏安盈稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
18	017356	华夏安康稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华夏基金管理有限公司
19	017348	华安优享稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华安基金管理有限公司
20	017350	华安养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华安基金管理有限公司
21	017275	华安养老目标日期2030三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华安基金管理有限公司
22	017347	华安稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华安基金管理有限公司
23	017349	华安平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华安基金管理有限公司
24	017276	华安民享稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华安基金管理有限公司
25	017326	博时颐泽稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	博时基金管理有限公司
26	017274	博时颐泽平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	博时基金管理有限公司
27	017239	鹏华长治稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	鹏华基金管理有限公司
28	017379	鹏华长乐稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	鹏华基金管理有限公司
29	017381	鹏华养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	鹏华基金管理有限公司
30	017380	鹏华养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）	鹏华基金管理有限公司
31	017338	嘉实悦康稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	嘉实基金管理有限公司
32	017249	嘉实养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	嘉实基金管理有限公司
33	017296	嘉实养老目标日期2040五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	嘉实基金管理有限公司
34	017250	嘉实养老目标日期2030三年持有期混合型基金中基金（FOF）	嘉实基金管理有限公司
35	017327	嘉实民安添岁稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	嘉实基金管理有限公司
36	017397	嘉实福康稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	嘉实基金管理有限公司
37	017319	嘉实安康稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	嘉实基金管理有限公司
38	017282	大成养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）	大成基金管理有限公司
39	017260	富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	富国基金管理有限公司
40	017263	富国鑫旺均衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	富国基金管理有限公司
41	017294	富国鑫汇养老目标日期2025一年持有期混合型基金中基金（FOF）	富国基金管理有限公司
42	017255	易方达汇智稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	易方达基金管理有限公司
43	017340	易方达汇智平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	易方达基金管理有限公司
44	017339	易方达汇欣平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	易方达基金管理有限公司
45	017331	易方达汇康稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	易方达基金管理有限公司
46	017253	易方达汇诚养老目标日期2043三年持有期混合型基金中基金（FOF）	易方达基金管理有限公司
47	017316	易方达汇诚养老目标日期2038三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	易方达基金管理有限公司
48	017297	易方达汇诚养老目标日期2033三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	易方达基金管理有限公司
49	017369	银华尊颐稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	银华基金管理股份有限公司
50	017212	银华尊尚稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	银华基金管理股份有限公司
51	017370	银华尊和养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	银华基金管理股份有限公司
52	017273	银华尊和养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）	银华基金管理股份有限公司
53	017335	银华尊和养老目标日期2030三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	银华基金管理股份有限公司
54	017295	长城恒康稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	长城基金管理有限公司
55	017330	银河颐年稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	银河基金管理有限公司
56	017287	国投瑞银稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	国投瑞银基金管理有限公司
57	017344	万家养老目标日期2035三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	万家基金管理有限公司
58	017343	万家稳健养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	万家基金管理有限公司
59	017241	万家平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	万家基金管理有限公司
60	017246	万家聚优稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	万家基金管理有限公司
61	017270	招商和悦稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	招商基金管理有限公司
62	017395	招商和悦均衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	招商基金管理有限公司
63	017272	招商和惠养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）	招商基金管理有限公司
64	017271	华宝稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华宝基金管理有限公司
65	017407	长信颐天平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	长信基金管理有限责任公司
66	017409	长信颐年平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	长信基金管理有限责任公司
67	017408	长信颐和平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	长信基金管理有限责任公司
68	017259	景顺长城稳健养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	景顺长城基金管理有限公司
69	017403	广发养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	广发基金管理有限公司
70	017402	广发养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	广发基金管理有限公司
71	017279	广发稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	广发基金管理有限公司
72	017383	广发均衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	广发基金管理有限公司
73	017378	广发安裕稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	广发基金管理有限公司
74	017280	广发安泰稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	广发基金管理有限公司
75	017387	兴证全球安悦稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	兴证全球基金管理有限公司
76	017384	兴全安泰稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	兴证全球基金管理有限公司
77	017386	兴全安泰积极养老目标五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	兴证全球基金管理有限公司
78	017385	申万菱信稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	申万菱信基金管理有限公司
79	017341	上投摩根锦程稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	上投摩根基金管理有限公司
80	017342	上投摩根锦程均衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	上投摩根基金管理有限公司
81	017406	中银添禧丰禄稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	中银基金管理有限公司
82	017278	中银安康稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	中银基金管理有限公司
83	017240	中银安康平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	中银基金管理有限公司
84	017382	富兰克林国海平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	国海富兰克林基金管理有限公司
85	017354	天弘永裕稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	天弘基金管理有限公司
86	017355	天弘永裕平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	天弘基金管理有限公司
87	017237	天弘永丰稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	天弘基金管理有限公司
88	017268	天弘养老目标日期2035三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	天弘基金管理有限公司
89	017254	汇添富养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
90	017361	汇添富养老目标日期2040五年持有期混合型基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
91	017256	汇添富养老目标日期2030三年持有期混合型基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
92	017372	汇添富添福增长稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
93	017368	汇添富添福盈和稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
94	017367	汇添富添福睿选稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
95	017373	汇添富添福睿享稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
96	017371	汇添富添福汇盈稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	汇添富基金管理股份有限公司
97	017353	工银瑞信养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	工银瑞信基金管理有限公司
98	017352	工银瑞信养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	工银瑞信基金管理有限公司
99	017351	工银瑞信养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	工银瑞信基金管理有限公司
100	017251	工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）	工银瑞信基金管理有限公司
101	017252	工银瑞信稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	工银瑞信基金管理有限公司
102	017229	交银施罗德养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）	交银施罗德基金管理有限公司
103	017235	交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	交银施罗德基金管理有限公司
104	017257	建信优享稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	建信基金管理有限责任公司
105	017258	建信普泽养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	建信基金管理有限责任公司
106	017281	华商嘉悦稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华商基金管理有限公司
107	017345	华商嘉悦平衡养老目标三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华商基金管理有限公司
108	017346	华商嘉逸养老目标日期2040三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	华商基金管理有限公司
109	017317	中欧预见养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	中欧基金管理有限公司
110	017277	中欧预见养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）	中欧基金管理有限公司
111	017318	中欧预见养老目标日期2025一年持有期混合型基金中基金（FOF）	中欧基金管理有限公司
112	017243	中欧预见稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	中欧基金管理有限公司
113	017321	浦银安盛颐享稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	浦银安盛基金管理有限公司
114	017320	浦银安盛颐和稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	浦银安盛基金管理有限公司
115	017411	农银养老目标日期2045五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	农银汇理基金管理有限公司
116	017410	农银养老目标日期2035三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	农银汇理基金管理有限公司
117	017399	民生加银康泰养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）	民生加银基金管理有限公司
118	017283	民生加银康宁稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	民生加银基金管理有限公司
119	017398	民生加银康宁平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	民生加银基金管理有限公司
120	017334	平安养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）	平安基金管理有限公司
121	017333	平安养老目标日期2030一年持有期混合型基金中基金（FOF）	平安基金管理有限公司
122	017337	平安养老目标日期2025一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	平安基金管理有限公司
123	017336	平安稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	平安基金管理有限公司
124	017322	中加安瑞稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	中加基金管理有限公司
125	017405	兴业养老目标日期2035三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	兴业基金管理有限公司
126	017388	上银恒泰稳健养老目标一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	上银基金管理有限公司
127	017393	泰康福泽积极养老目标五年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）	泰康基金管理有限公司
128	017392	泰康福泰平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）	泰康基金管理有限公司
129	017391	泰康福安稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）	泰康基金管理有限公司

　　二十八、适合自己的养老FOF怎么选？

　　业内专家表示，分清“日期”与“风险”是选择个人养老基金时需要解决的重要问题。具体而言，目标风险策略是根据特定风险偏好划分赛道，设定权益资产、非权益类资产的基准配置比例，或界定组合风险。依据不同风险等级，目标风险基金分为稳健、平衡、积极三类。养老目标风险基金致力于使产品维持在一个相对稳定的风险水平之下。换句话说，就是能够承受多大程度的风险要由投资者自己来决定。

　　目标日期策略则将投资者预计退休的年份作为目标日期，可随所设定目标日期的临近，逐步降低权益资产配置比例，增加非权益资产配置比例，提高个人养老投资跨越周期波动的应对能力。养老目标日期基金致力于为投资者提供“一站式养老全程服务”，即投资者只需要按照自己的退休日期选择拟合的产品，它也是海外市场个人养老投资的主流品种。

　　二十九、不同年龄段的、不同风险偏好的人如何选养老FOF?

　　也有业内人士表示，可从收益率（今年、近三年）、最大回撤（成立以来）、夏普比率（成立以来，按年）三大维度来筛选参考。>>最值得买的十大养老金基金！60后、70后、80后、90后、00后，全部看过来（收藏贴）

　　① 看收益率：可以观察一下成立以来回报、年化回报各年度回报、超越基准收益率等，也可以看看排名，选择长期排名较为靠前的。

　　② 看最大回撤：这个指标能够在一定程度上说明，买入这只基金，最大可能承受的亏损，如果不符合你的心理预期，最好不要选择，毕竟是养老钱，如果不会看，那就直接看净值走势图太跌宕起伏的，拒绝！

　　③ 看夏普比率：一般而言，这个指标越大，这只基金的性价比就越高。不贪心，至少各阶段都得大于1吧

　　按照各位投资者的出生年份，按照60-65岁退休，选出相对比较适合的基金。

　　60后：出生在1960-1965，首选中欧预见养老2025

　　65后：出生在1965-1970年，首选嘉实养老2030，收益高，回撤小，夏普比率高

　　70后：出生于1970-1975年，南方养老2035与中欧预见养老2035势均力敌

　　75后：出生在1975-1980，华夏养老2040或是最优选择

　　80后：出生于1980-1985年，优选华夏养老2045

　　85后：出生在1985-1990，嘉实养老2050优于其他产品

　　从退休年龄看，出生于90--95年的投资者，可以适当布局嘉实养老2050。

　　按照投资者风险偏好看：

　　高风险偏好者，选“积极类”：首选兴全安泰积极养老目标五年

　　中风险偏好者：选平衡/均衡类，首选长信颐天平衡养老

　　低风险偏好者：选稳健类，优选招商和悦稳健养老

市场有风险投资需谨慎仅供参考

　　三十、个人养老金账户，开在哪最划算？

　　据新浪金融研究院统计显示，部分银行开展开户抽红包活动，比如邮储银行最高领500元红包，招商银行最高抽288元红包，兴业银行最高抽288元现金红包；部分银行开展派发现金活动，比如，农业银行开户即领50元现金，广发银行开户送50元微信立减金，北京银行开户抽取30元-288元微信立减金；相对来说，民生银行、平安银行等现金派送活动的力度相对较小。>>哪家红包大？哪家活动多？银行打响个人养老金唯一账户“争夺战”

　　中国银行、光大银行目前暂时没有相关活动，华夏银行、南京银行、上海银行、恒丰银行等目前尚未开始办理个人养老金业务。