129只个人养老基金怎么选? 专家来支招!分清“日期”与“风险” 华夏嘉实等头部公司产品回报更优

129只个人养老基金怎么选? 专家来支招!分清“日期”与“风险” 华夏嘉实等头部公司产品回报更优
2022年12月06日 07:03 上海证券报

个人养老金正式实施,40家基金公司129只产品,您中意哪只?

已结束

1、华夏基金管理有限公司入围产品

  • 华夏养老目标日期2045三年FOF

    25.34%
  • 华夏养老目标日期2050五年FOF

    19.18%
  • 华夏养老目标日期2040三年FOF

    18.49%
  • 华夏养老目标日期2035三年FOF

    9.59%
  • 华夏福源养老目标日期2045三年FOF

    6.85%
  • 华夏稳健养老目标一年FOF

    6.16%
  • 华夏保守养老目标一年FOF

    5.48%
  • 华夏安盈稳健养老目标一年FOF

    5.48%
  • 华夏安康稳健养老目标一年FOF

    3.42%

2、汇添富基金管理股份有限公司 入围产品

  • 汇添富养老目标日期2040五年FOF

    26.79%
  • 汇添富养老目标日期2050五年FOF

    21.43%
  • 汇添富养老目标日期2030三年FOF

    14.29%
  • 汇添富添福增长稳健养老目标一年FOF

    10.71%
  • 汇添富添福汇盈稳健养老目标一年FOF

    8.93%
  • 汇添富添福睿享稳健养老目标一年FOF

    7.14%
  • 汇添富添福盈和稳健养老目标一年FOF

    5.36%
  • 汇添富添福睿选稳健养老目标一年FOF

    5.36%

3、南方基金管理股份有限公司 入围产品

  • 南方养老目标日期2045三年FOF

    20.45%
  • 南方养老目标日期2035三年FOF

    20.45%
  • 南方养老目标日期2040三年FOF

    18.18%
  • 南方养老目标日期2030三年FOF

    11.36%
  • 南方富祥稳健养老目标一年FOF

    11.36%
  • 南方富元稳健养老目标一年FOF

    6.82%
  • 南方富瑞稳健养老目标一年

    6.82%
  • 南方富誉稳健养老目标一年FOF

    4.55%

4、易方达基金管理有限公司入围产品

  • 易方达汇诚养老目标日期2043三年FOF

    20.9%
  • 易方达汇智平衡养老目标三年FOF

    17.91%
  • 易方达汇诚养老目标日期2038三年FOF

    16.42%
  • 易方达汇智稳健养老目标一年FOF

    13.43%
  • 易方达汇诚养老目标日期2033三年FOF

    13.43%
  • 易方达汇欣平衡养老目标三年FOF

    8.96%
  • 易方达汇康稳健养老目标一年FOF

    8.96%

5、嘉实基金入围产品

  • 嘉实养老目标日期2040五年FOF

    30.56%
  • 嘉实养老目标日期2050五年FOF

    22.22%
  • 嘉实养老目标日期2030三年FOF

    22.22%
  • 嘉实悦康稳健养老目标一年FOF

    8.33%
  • 嘉实福康稳健养老目标一年FOF

    8.33%
  • 嘉实安康稳健养老目标一年FOF

    5.56%
  • 嘉实民安添岁稳健养老目标一年FOF

    2.78%

6、广发基金入围产品

  • 广发养老目标日期2040三年FOF

    23.33%
  • 广发均衡养老目标三年FOF

    23.33%
  • 广发养老目标日期2050五年FOF

    16.67%
  • 广发稳健养老目标一年FOF

    13.33%
  • 广发安裕稳健养老目标一年FOF

    13.33%
  • 广发安泰稳健养老目标一年FOF

    10%

7、华安基金入围产品

  • 华安养老目标日期2040三年FOF

    25%
  • 华安养老目标日期2030三年FOF

    18.75%
  • 华安稳健养老目标一年FOF

    18.75%
  • 华安优享稳健养老目标一年FOF

    12.5%
  • 华安平衡养老目标三年FOF

    12.5%
  • 华安民享稳健养老目标一年FOF

    12.5%

8、工银瑞信基金入围产品

  • 工银瑞信养老目标日期2035三年FOF

    30.77%
  • 工银瑞信养老目标日期2045三年FOF

    23.08%
  • 工银瑞信养老目标日期2050五年FOF

    19.23%
  • 工银瑞信养老目标日期2040三年FOF

    15.38%
  • 工银瑞信稳健养老目标一年FOF

    11.54%

9、银华基金入围产品

  • 银华尊和养老目标日期2035三年FOF

    30.77%
  • 银华尊和养老目标日期2040三年FOF

    23.08%
  • 银华尊颐稳健养老目标一年FOF

    15.38%
  • 银华尊尚稳健养老目标一年FOF

    15.38%
  • 银华尊和养老目标日期2030三年FOF

    15.38%

10、平安基金入围产品

  • 平安养老目标日期2035三年FOF

    47.06%
  • 平安养老目标日期2030一年FOF

    17.65%
  • 平安养老目标日期2025一年FOF

    17.65%
  • 平安稳健养老目标一年FOF

    17.65%

11、中欧基金入围产品

  • 中欧预见养老目标日期2035三年FOF

    59.38%
  • 中欧预见养老目标日期2050五年FOF

    15.63%
  • 中欧预见稳健养老目标一年FOF

    15.63%
  • 中欧预见养老目标日期2025一年FOF

    9.38%

12、天弘基金入围产品

  • 天弘永丰稳健养老目标一年FOF

    33.33%
  • 天弘养老目标日期2035三年FOF

    33.33%
  • 天弘永裕稳健养老目标一年FOF

    16.67%
  • 天弘永裕平衡养老目标三年FOF

    16.67%

13、万家基金入围产品

  • 万家养老目标日期2035三年FOF

    42.86%
  • 万家聚优稳健养老目标一年FOF

    28.57%
  • 万家稳健养老目标三年FOF

    14.29%
  • 万家平衡养老目标三年FOF

    14.29%

14、鹏华基金入围产品

  • 鹏华长乐稳健养老目标一年FOF

    33.33%
  • 鹏华养老目标日期2035三年FOF

    33.33%
  • 鹏华长治稳健养老目标一年FOF

    16.67%
  • 鹏华养老目标日期2045三年FOF

    16.67%

15、民生加银基金入围产品

  • 民生加银康泰养老目标日期2040三年

    33.33%
  • 民生加银康宁稳健养老目标一年

    33.33%
  • 民生加银康宁平衡养老目标三年

    33.33%

16、华商基金入围产品

  • 华商嘉悦稳健养老目标一年FOF

    40%
  • 华商嘉逸养老目标日期2040三年FOF

    40%
  • 华商嘉悦平衡养老目标三年FOF

    20%

17、中银基金入围产品

  • 中银安康平衡养老目标三年FOF

    54.55%
  • 中银安康稳健养老目标一年FOF

    27.27%
  • 中银添禧丰禄稳健养老目标一年FOF

    18.18%

18、泰康基金入围产品

  • 泰康福泽积极养老目标五年FOF

    66.67%
  • 泰康福泰平衡养老目标三年FOF

    16.67%
  • 泰康福安稳健养老目标一年FOF

    16.67%

19、兴证全球基金入围产品

  • 兴全安泰积极养老目标五年FOF

    70.83%
  • 兴证全球安悦稳健养老目标一年FOF

    16.67%
  • 兴全安泰稳健养老目标一年FOF

    12.5%

20、长信基金入围产品

  • 长信颐天平衡养老目标三年FOF

    42.86%
  • 长信颐年平衡养老目标三年FOF

    28.57%
  • 长信颐和平衡养老目标三年FOF

    28.57%

21、招商基金入围产品

  • 招商和悦稳健养老目标一年FOF

    47.37%
  • 招商和惠养老目标日期2040三年FOF

    31.58%
  • 招商和悦均衡养老目标三年FOF

    21.05%

22、富国基金入围产品

  • 富国鑫旺均衡养老目标三年FOF

    42.86%
  • 富国鑫旺稳健养老目标一年FOF

    28.57%
  • 富国鑫汇养老目标日期2025一年FOF

    28.57%

23、农银汇理基金入围产品

  • 农银养老目标日期2035三年FOF

    66.67%
  • 农银养老目标日期2045五年FOF

    33.33%

24、浦银安盛基金入围产品

  • 浦银安盛颐享稳健养老目标一年FOF

    66.67%
  • 浦银安盛颐和稳健养老目标一年FOF

    33.33%

25、建信基金入围产品

  • 建信优享稳健养老目标一年FOF

    57.14%
  • 建信普泽养老目标日期2040三年FOF

    42.86%

26、交银施罗德基金入围产品

  • 交银施罗德养老目标日期2035三年FOF

    62.5%
  • 交银施罗德安享稳健养老目标一年FOF

    37.5%

27、上投摩根基金入围产品

  • 上投摩根锦程均衡养老目标三年FOF

    63.64%
  • 上投摩根锦程稳健养老目标一年FOF

    36.36%

28、博时基金入围产品

  • 博时颐泽平衡养老目标三年FOF

    66.67%
  • 博时颐泽稳健养老目标一年FOF

    33.33%

29、上银基金入围产品

  • 上银恒泰稳健养老目标一年FOF

    100%

30、兴业基金入围产品

  • 兴业养老目标日期2035三年FOF

    100%

31、中加基金入围产品

  • 中加安瑞稳健养老目标一年FOF

    100%

32、国海富兰克林基金入围产品

  • 富兰克林国海平衡养老目标三年FOF

    100%

33、申万菱信基金入围产品

  • 申万菱信稳健养老目标一年FOF

    100%

34、景顺长城基金入围产品

  • 景顺长城稳健养老目标三年FOF

    100%

35、华宝基金入围产品

  • 华宝稳健养老目标一年FOF

    100%

36、国投瑞银基金入围产品

  • 国投瑞银稳健养老目标一年FOF

    100%

37、银河基金 入围产品

  • 银河颐年稳健养老目标一年FOF

    100%

38、长城基金入围产品

  • 长城恒康稳健养老目标一年FOF

    100%

39、大成基金管理入围产品

  • 大成养老目标日期2040三年FOF

    100%

40、国泰基金入围产品

  • 国泰民安养老目标日期2040三年FOF

    100%

  ◎记者 陈玥

  “这么多个人养老基金,我该怎么选?”随着公募养老基金Y份额开卖,投资者问得最多的就是这个问题。

  “打个不恰当的比方,以前买基金就像谈恋爱,‘颜值’即业绩表现是最重要的。而买个人养老基金好比是结婚,要找到真正适合自己的产品并长期投资。在这种情况下,了解自己的风险偏好以及所投的产品就显得更为重要。”某渠道销售人士对上海证券报记者说。

  面对林林总总的养老金融产品,投资者具有什么样的风险偏好、处于人生哪个阶段、有什么样的养老诉求等都是需要高度关注的问题。要解决这一系列问题,在业内人士看来,基金投顾是非常关键的抓手。 

  头部公司产品回报更优

  个人养老基金究竟能不能实现长期回报?这个问题已经有了答案。

  汇成基金研究中心统计数据显示,截至2022年11月30日,首批129只个人养老基金,近1年平均回报为-8.62%,近2年平均回报为-1.61%,近3年平均回报为20.43%。仅以成立满3年的56只产品来看,近3年平均回报全部实现正收益,平均年化回报为6.33%,为投资者创造了相对稳健的回报。

  具体来看,截至2022年11月30日,上述产品中有23只近3年总回报超过20%,其中绝大多数是养老目标日期基金。

  排名第一的华夏2045近3年总回报达46.08%,嘉实养老2050、嘉实养老2040和南方养老2035近3年总回报分别为38.1%、37.71%和35.11%,排名其后的华夏养老2040和中欧预见养老2035近3年总回报分别为34.21%和33.69%,以上6只产品近3年年化回报均超过10%。榜单的另一头,有4只产品近3年总回报低于10%,业绩分化相当显著。

  分析发现,权益资产占比更高的养老目标日期基金回报更佳,但也要建立在长期持有的基础上,否则收益很容易在市场波动中被损耗。相比之下,头部基金公司旗下产品业绩回报更胜一筹。业内人士表示,这跟公司对养老业务的重视程度、平台的资源、团队以及资产配置能力有一定的关系。

  分清“日期”与“风险”

  在业内人士看来,业绩虽然是重要的参考指标,但并不是挑选个人养老基金的唯一指标。

  分清“日期”与“风险”是选择个人养老基金时需要解决的重要问题。中金财富统计数据显示,以本次入选的首批129只个人养老基金来看,养老目标风险基金和养老目标日期基金分别有79只和50只,对应的产品规模分别为729亿元和162亿元。

  具体而言,目标风险策略是根据特定风险偏好划分赛道,设定权益资产、非权益类资产的基准配置比例,或界定组合风险。依据不同风险等级,目标风险基金分为稳健、平衡、积极三类。养老目标风险基金致力于使产品维持在一个相对稳定的风险水平之下。换句话说,就是能够承受多大程度的风险要由投资者自己来决定。

  目标日期策略则将投资者预计退休的年份作为目标日期,可随所设定目标日期的临近,逐步降低权益资产配置比例,增加非权益资产配置比例,提高个人养老投资跨越周期波动的应对能力。养老目标日期基金致力于为投资者提供“一站式养老全程服务”,即投资者只需要按照自己的退休日期选择拟合的产品,它也是海外市场个人养老投资的主流品种。

  基金投顾是关键抓手

  时下,许多业内人士正在重新审视基金投顾对个人养老投资的作用。

  银华基金认为,财富管理机构的本质是解决将产品收益变成客户账户收益的问题。面对林林总总的养老金融产品,投资者具有什么样的风险偏好、处于人生哪个阶段、有什么样的养老诉求等都是需要高度关注的问题。而要解决上述一系列问题,基金投顾中的“顾”是非常关键的抓手。

  华夏基金表示,对基金公司而言,个人养老金业务不仅仅是销售基金,而是提供一种养老投资解决方案和养老规划服务。借助基金投顾服务模式,公募基金能进一步发挥专业优势,提升个人养老投资服务能力。可以说,基金投顾和个人养老投资两者十分契合,是相互促进、共同发展的关系。

  近3年业绩排名居前养老目标基金一览

  证券简称 成立日期 近3年总回报 近3年年化回报

  华夏养老2045三年Y 2019-04-09 46.08% 13.46%

  嘉实养老2050五年Y 2019-04-25 38.10% 11.36%

  嘉实养老2040五年Y 2019-03-06 37.71% 11.26%

  南方养老2035三年Y 2018-11-06 35.11% 10.55%

  华夏养老2040三年Y 2018-09-13 34.21% 10.30%

  中欧预见养老2035三年Y 2018-10-10 33.69% 10.16%

  鹏华养老2045三年Y 2019-04-22 32.63% 9.87%

  汇添富养老2040五年Y 2019-04-29 31.73% 9.62%

  嘉实养老2030三年Y 2019-08-05 31.41% 9.53%

  中欧预见养老2050五年Y 2019-05-10 31.84% 9.65%

  工银养老2035三年Y 2018-10-31 30.82% 9.37%

  数据来源:汇成基金研究中心

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责任编辑:张文

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