昨日晚间,兴业银行披露三季报,业绩报告显示:前三季度,兴业银行实现营业收入1642.17亿元,同比增长1.81%,增速与上半年基本持平。其中,利息净收入同比增长2.39%,非息净收入同比增长0.61%,增速由负转正。实现拨备前利润1189.13亿元,同比增长3.74%。
另外,兴业银行加大了拨备计提力度,前三季度同比增长14.31%,导致前三季度归属净利润同比下降3.02%,其中,第三季度归属净利润同比下滑10.45%。
兴业银行的净利润数据披露后,市场较为关注其利润下降的情况,在10月31日召开的三季度业绩说明会上,兴业银行管理层解释,之所以出现下降,一是公允价值变动影响,“924”新政之后,市场预期有所提升,十年期国债利率短期内上行约21个BP,对债券投资的估值产生影响,这是正常的市场表现。二是减值损失增加,三季度多提28亿元,1至9月累计同比多提60亿元,增幅14%。
在资产质量方面,截至三季度,兴业银行不良贷款率1.08%,与半年度持平。关注贷款率1.77%,较半年末上升0.04个百分点。
兴业银行行长陈信健说,一方面是经济增速换挡,客户还款能力受到影响,零售贷款风险有所抬升;另一方面是兴业银行强化风险管理,采取了更加审慎的风险分类标准。
“总体来看,虽然我行加大了拨备计提力度,但随着部分潜在风险下调至不良,我行拨备覆盖率小幅回落至233.54%,仍处于合意区间,风险抵补能力依然较强。”他说。
另外,今年数度调降LPR,再叠加10月份存量按揭利率普降,其对银行的息差管理带来了较大的压力。
对此,兴业银行管理层业绩说明会上说,净息差指标是今年所有银行管理的重中之重。2024年前三季度,兴业银行净息差1.84%,同比下降10BP,利息净收入同比增长2.39%。
兴业银行管理层解释,从结构上来看,资产端,截至9月末,兴业银行贷款(不含贴现)5.38万亿元,比年初增加2391亿元,增长4.65%,增量在股份制银行中排名前列。负债端,着力推动负债成本压降,效果比较明显。前三季度存款付息率2.03%,同比下降23BP,表现符合年初制定的策略,总体跑赢大市。特别是,三季度当季为1.97%,首次降至2%以下。
兴业银行管理层表示,“924”新政之后,存贷款利率下调等政策将对商业银行明年净息差产生影响。考虑现在已经是四季度,上述政策对今年净息差影响可控,根据兴业银行资产负债测算,整体影响应该在1BP左右,预计全年净息差能够保持在1.80%以上。
兴业银行管理层说,展望明年,“924”后的“一揽子”金融政策将对商业银行明年净息差产生较大影响。综合测算,预计将影响兴业银行净息差下降12BP。这是行业共性,预计明年银行业都会承压。
“我行将继续积极作为,加强资产负债平衡管理。资产端,优化生息资产结构,加大优质信贷投放力度,有序压降低效资产规模,提升生息资产中相对高收益资产的占比。负债端,继续将拓展低成本结算性存款作为推动负债高质量发展的关键,深入推进织网工程,加强场景建设,切实提升客户服务能力,带动低成本资金的有效沉淀。”兴业银行管理层说。
责任编辑:王馨茹
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