掩盖不良贷款被罚，不良率持续走高！齐商银行出了什么问题？_新浪财经

　　齐商银行济南分行近日因掩盖不良贷款等被监管部门决定罚款50万元。该行不良贷款率近三年也持续上升

　　标点财经、投资时间网研究员田文会

　　齐商银行股份有限公司（下称齐商银行）近日因一张罚单吸引了市场的关注。

　　据国家金融监督管理总局官网7月22日发布的信息，7月12日，国家金融监督管理总局山东监管局决定对齐商银行济南分行罚款50万元，主要因掩盖不良贷款等。

　　齐商银行过往财报显示，2020年末—2023年末，该行不良贷款率分别为1.48%、1.67%、1.81%、1.90%，近三年持续上升。

　　业绩方面，虽然齐商银行今年一季度净利润同比增12.78%，但营业收入同比降9.41%。其中，利息净收入同比降4.18%，手续费及佣金净收入同比降46.77%。

　　资本充足方面，今年一季度末，齐商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率皆较上年末下降。

　　齐商银行还有多家股东股权存在质押情况。齐商银行2023年报显示，当年末，该行第二大股东青岛融海国投资产管理有限公司、第七大股东青州市宏利水务有限公司、第九大股东任兴集团有限公司、第十大股东淄博鑫能能源集团有限公司质押的齐商银行股份数分别约1.43亿股、1.44亿股、0.5亿股、0.9亿股。

　　标点财经、投资时间网研究员就上述监管处罚、不良贷款率上升等问题向齐商银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

　　因掩盖不良贷款被罚

　　齐商银行近日被监管处罚的原因值得关注。

　　国家金融监督管理总局官网信息显示，7月12日，国家金融监督管理总局山东监管局决定对齐商银行济南分行罚款50万元，主要原因为：掩盖不良贷款，严重违反审慎经营规则。

　　该局同时决定对时任齐商银行济南分行副行长张振焱和时任齐商银行济南分行风险合规部总经理司彦江警告。

　　今年一季度末，齐商银行发放贷款和垫款为1385.06亿元，较上年末增2.8%，低于同期商业银行4.47%的贷款增速。2020年末—2023年末，该行贷款总额同比增速分别为17.07%、27.15%、11.06%、7.74%，同期商业银行贷款整体增速分别为13.28%、12.24%、10.87%、10.84%。其中，2020年和2021年该行贷款增速高出商业银行较多。

　　2023年末，齐商银行房地产业贷款余额和占比皆同比略增。其中，房地产业贷款余额为118.93亿元，同比增12.74%；房地产业贷款占比为8.20%，同比增0.36个百分点。

　　贷款质量方面，2020年末—2023年末，齐商银行不良贷款率分别为1.48%、1.67%、1.81% 、1.90%，近三年持续走高。

　　齐商银行在2023年年报中称，该行做实做专逾期贷款预见式管理，严防逾期贷款向不良贷款转化；加大不良化解力度，将风险化解作为“重中之重”。

　　信用风险管理上，齐商银行表示，该行严格执行信用风险相关制度流程，对信用风险实行全流程风险管控。具体包括：一是大力推进信贷结构调整优化；二是持续加强风险防控；三是大力推进贷后管理系统建设；四是将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系；五是严格落实监管要求实施预期信用损失法。

　　一季度营收下降

　　齐商银行今年一季度净利润增速高于商业银行，但营收却同比下降。净利润增长的主要原因是营业支出中的业务及管理费、信用减值损失皆同比下降。

　　齐商银行一季报显示，今年一季度，该行营业收入为8.28亿元，同比降9.41%；净利润为2.03亿元，同比增12.78%，高于同期商业银行净利润0.66%的同比增速。

　　2020年—2023年，齐商银行归属于母公司股东的净利润同比增速分别为-5.64%、13.95%、0.24%、7.47%。同期，商业银行整体净利润同比增速分别为-2.71%、12.63%、5.44%、3.23%。齐商银行净利润增长趋势总体与商业银行基本一致，不过波动性高于商业银行。

　　齐商银行今年一季度营业收入中，利息净收入、手续费及佣金净收入皆同比下降。

　　其中，利息净收入为6.65亿元，同比降4.18%，主要因利息支出增速快于利息收入增速。具体来看，利息收入为19.71亿元，同比增4.01%；利息支出为13.05亿元，同比增8.57%。

　　手续费及佣金净收入为0.66亿元，同比降46.77%。

　　齐商银行今年一季度营业支出为5.55亿元，同比降17.53%。其中，业务及管理费为3.16亿元，同比降10.99%；信用减值损失为2.23亿元，同比降26.16%。