来源:机构之家
近日,国家金融监督管理总局网站发布公告,山西监管局已批复同意王琦担任晋商银行副行长的任职资格。晋商银行(02558.HK)做为一家在港交所上市的机构,在舆论眼中是相对低调的;但本次王琦新任副行长及背后存在的晋商银行高管队伍问题,却有颇多故事,包括两任董事长的落马。
国家金融监督管理总局批复内容
公开资料显示,晋商银行源于1998年10月成立的山西省太原市商业银行股份有限公司;经若干年发展后,于2008年12月底经证监会批准、正式更名为晋商银行股份有限公司;并于2019年7月18日在港交所上市;截至2024年1季度末,晋商银行总资产为3566.43亿元,当季实现营业收入13.02亿元、归母净利润为5.30亿元。
但自2019年7月IPO以来,该行的股价从开盘当日触及3.95元/股后,一路下行、在当年年底触及1.50元/股一线;此后至今,整整5年股价始终不温不火、在这一价格左右徘徊,同时成交量也乏善可陈、成为港股市场中的诸多仙股之一。
晋商银行这一表相的背后,其实有诸多的问题值得细究。
以有争议的“晋商”为名
国人讲究“名正言顺”,“名”既可以是办事的理由,也可以是“招牌”;同时,经商之人,往往也喜欢通过一个好“名”,图吉利、讨彩头。晋商银行之名,源于“晋商”。当前国内与之类似的还有浙商银行、徽商银行等等,其中浙商银行发展最好,已是国内十二家全国性股份制商业银行之一。
细究起来,我国古代历史上曾出现过十大商帮,分别是徽商(安徽)、江右商帮(江西)、粤商(广东)、山东商帮、江苏商帮、宁波商帮(浙江)、闽商(福建)、龙游商帮(浙江)、秦商(陕西)、晋商(山西),而其中又以徽商、粤商、晋商最为有名,并称为“三大商帮”。
但历史上的晋商,由于其并不光彩的发家史、及在民族危难关头的做为,名声始终饱受争议、蒙有阴影;而新时期的晋商,从“下周就回国”的贾跃亭,到前有莆田医院事件、后又有萝卜快跑引发集体维权的李彦宏,再到扬言给大陆“赏饭吃”、结果外迁不顺近日又回河南投资的郭台铭,就事论事、客观而言,以“晋商”为名、只怕未必能取得诸如以浙商、徽商冠名之积极正面的影响力。
而这些并不只是所谓的“迷信”,事实上国外曾有相关统计,在资本市场中卓越的企业或产品,往往有一个或是朗朗上口、或有不俗寓意的名字。如量子基金,即以“量子”寓意着索罗斯的投资哲学和思想;而巴菲特罕见推荐的约翰.博格“先锋”系列指数基金,即取名于当年清教徒远涉重洋时的船名,不但象征清教徒的进取精神,也能在美国等盎格鲁撒克逊国家取得广泛认同。
发展滞后、业务结构存在“功利”弊端
名字的背后,其实是精神、思维、观念和认知的体现。一个好的名字,往往意味着相对较为卓越的一些内涵,同时又能引人共鸣。从这一点来看,凭主观喜好或是乡土情节,冠以有争议的名号,恐怕并不是最佳之举。事实上横向比较来看,晋商银行的发展确实是相对滞后的。以非东南沿海发达地区的共计10家上市城商行做为参考。
按2016年各家银行的营业收入为基数“1”;那么至2023年,晋商银行仅从“1”增至“1.27”,不但落后于成都银行、长沙银行和齐鲁银行等增长较快的同业行,甚至落后于资源禀赋、区域经济更逊一筹的兰州银行(“1.32”);在随机选择的10家银行中,晋商银行无论是增速还是绝对数都处于垫底的尴尬位置。
在绝对数上,在2016年晋商银行营业收入为38.68亿元,虽然垫底、但与西安银行的45.18亿元仅有6.50亿元的差距;而到了2023年,晋商银行营业收入为49.15亿元,两者的差距就拉大到了22.90亿元。
2016年至2023年10家非东南沿海发达地区城商行营业收入增势一览
在增长乏力的同时,晋商银行的资产质量及业务结构也弊病明显。2023年末不良贷款率为1.78%,如果与A股上市银行比较,则也处于极高的水平,仅次于郑州银行的1.87%和青农商行的1.81%;同时,关注贷款率为3.70%,指标也居高不下。
2023年末A股上市银行不良贷款率情况一览
不但资产质量堪忧,同时细究其详细的数据,背后经营思路上的“功利”之心和风控水平的粗放昭然若揭。
在该行2023年末总计26.03亿元的对公不良贷款中,仅房地产一个行业就有8.94亿元、占比高达34.34%,而与之关联度较高的建筑业又有2.80亿元、占比10.76%;两者合计占比45.10%。同时,在该行的个人贷款中,房屋按揭贷款余额高达229.84亿元、占比为72.23%;山西全境,即使省会太原也在诸二线城市中存在感不强,更遑论其它三四五线小城,一旦行业继续下行,那么个贷的潜在风险也不可忽视。
也就是说,晋商银行不但营业收入增长垫底,即使这垫底的“成绩”也“含水量”颇高,依赖于对房地产业等的密集投入。而原则上,银行应该是审慎经营、避免行业或单一客户集中度过高,这种“功利”性的经营模式,实在是业内罕见。
退一步而言,即使行业集中度高,只要风险管控到位也还有转圜余地。但晋商银行的风控“成绩单”上,对公的房地产业不良贷款率却高达10.56%,与同业比较也明显逊色。
2023年末晋商银行资产质量分行业门类情况一览
新任副行长银行工作经验匮乏
没有对比就没有伤害,晋商银行的经营不禁令人唏嘘。三晋之地,历史上也曾忠义之人辈出,无论是介子推割股啖君,还是赵氏孤儿里的程婴、公孙杵臼,又或者是义薄云天的关云长,都深深地烙印在华夏民族的历史文化之中。之所以略提历史,并非无的放矢,而是事出有因。
若干年来,可能是这块掘地三尺必有煤炭的宝地上,快速“致富”的利益诱惑实在太大;同时又缺乏基于一定社会观念共识的“游戏规则”来加以约束,山西当地的经济发展,远不如隔壁同样煤炭资源丰富的内蒙古。资源纠葛、利益输送、贫富差距等新闻屡见不鲜,“荷兰病”的特征较为明显。2024年上半年,内蒙古GDP总量为11683亿元、同比增速为6.2%,而山西GDP总量为11186.85亿元、同比增速仅为1.9%。在资源禀赋如此得天独厚的情况下,山西守着“聚宝盆”,却落了个全国倒数的经济增速。在这种大环境下,包括晋商银行高管队伍的乱局,始终挥之不去那屡煤炭的暗色系。
本次新任的副行长王琦,也是由经营煤炭电力的中国华能集团的财务子公司转任。从其简历来看固然年轻有为、又资历丰富,但在晋商银行经营不佳的当下,或许并非最佳人选。最直接的“致命伤”就是,就是王琦几乎没有银行工作经验。
1978年出生的王琦,于2000年7月毕业于山东建筑材料工业学院(现称济南大学),经济信息管理学士学位。
毕业最初的两年,可能还没确定职业发展方向,在到2002年9月的两年间,王琦先后就职于建设银行和齐鲁石化公司。一个是俗称的银行“金饭碗”,一个是央企旗下垄断性行业的子公司,都是一般人羡慕不已、也较难进入的好单位。但王琦还是不愿意“小富即安”、并“积极进取”,最终进入了属于电力系统的华能集团工作。在更看重人情的北方,这背后的种种努力,也不言自明。
在基层历练后,王琦于2007年3月至2008年8月担任中国华能财务有限责任公司总经理工作部专责;在调至人力资源部后,从2009年9月至2013年3月担任主管,从而开始了事业上的明显进步;接着,自2013年3月至2014年5月,转在综合计划部担任主管;2014年5月至2016年3月,升任结算业务部经理助理。
之后王琦更上一层楼,从2016年4月至2018年4月担任信贷业务部副经理,2018年4月至2019年8月担任经理,终于成为部门正职;2019年8月至2023年3月,担任党委办公室主任;2019年10月至2023年3月,担任采购管理办公室主任,并自2020年10月至2021年10月于华能太仓电厂挂职。
不可否认的是,华能财务公司对王琦的培养是极为全面的、王琦的履历也是极为丰富的,从行政、人事、党务,到主管信贷业务,再到后勤采购并挂职,足以升任更高的领导职务。但正所谓“隔行如隔山”,不同行业固然有共通的“共性”,但也有业务、行业的“个性”。这种跨行业的任职,一般能做个“守成之人”已是不易,在当下的局面要想对晋商银行的经营管理有所助益难免期望过高。
高管队伍的乱局
然而,王琦的跨行业任职,在晋商银行往年的高管队伍乱局之中,颇有点“不值一提”。上官永清、王俊飚两任董事长及副行长栗建强等纷纷落马;根据东方财富Choice资料,2021年和2022年连续两年,均有7名高管离职,占比分别达到当年在职数的40%和33.33%,2020年至今合计共有22名高管离职,这些无不暴露出晋商银行高管队伍的乱局。
晋商银行近年来高管离职比例一览
首先值得一提的是1963年出生的原董事长上官永清,曾在该行担任董事长达五年之久。上官永清从就学到工作、履历上有颇多蹊跷之处,如15岁考上山西财经学院、35岁就担任工商银行榆次分行行长、党委书记。
在晋商银行董事长任内,上官永清不务正业、投机专营,以半老徐娘的风姿、向已落马的某老虎展开攻势,为了与被该虎包养的年轻女星竞争,不但耗巨资整容美容,还“组织”12家企业筹资3.9亿元购买“公务机”,然后做为其专机、每日往返韩国,运送现挤牛奶供其美容养颜。
至于其它的贪腐枉法事项,更是不胜枚举。据相关报道,她仅在美国洛杉矶就有20套房产;东窗事发后,调查人员对其住所搜查时,仅纪念钞、纪念币等就有70箱之多,包括高价值的特殊年份纪念钞、纪念币,全新的连号币等等,仅此有收藏和保值增值价值的钞币一项,总案值就超过了1个亿。
在上官永清之后,其继任者阎俊生于2020年1月离职,原副董事长唐一平暂代董事长职务后,由王俊飚接替该职位。但王俊飚担任董事长仅一年有余,就在2021年4月调任长治市委副书记、代市长、市政府党组书记等职务,并在当年9月落马;王俊飚曾在山西省信用社系统长期工作,落马的具体原因,则很可能是牵涉到系统内的窝案。
事在人为,晋商银行多年的问题,从根源来讲主要就是高管队伍的乱局所致。往事已矣,后续晋商银行能否在经营过程中,逐步优化高层治理,任贤选能、让德才兼备的高管发挥好作用,我们拭目以待!
责任编辑:李琳琳
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