宁夏银行新掌门人值得期待。
原标题：时隔两年“掌舵手”卸任，宁夏银行新掌门人“花落谁家”？
文/每日财报 栗佳
近日，作为全国首家省级地方银行—宁夏银行，一天内在其官网罕见连发三则公告，均与重大人事变更有关，也将今年以来不少城商行出现的掌舵手“换帅潮”推至高点。
其中两则公告显示，因任职年龄届满，沙建平提请辞去该行董事长、执行董事、董事会战略委员会主任委员职务。此外，万亚明也因任职年龄届满不再担任该行副行长。这意味着同一时间，宁夏银行两大统帅离场，接下来由谁挑起“大梁”，备受市场关注。
而另一起公告，则是关于宁夏银行将于3月8日召开的2024年第1次临时股东大会。据披露，此次会议涉及的重大议题，就是关于选举吴琼为宁夏银行第七届董事会执行董事的议案。
一般而言，作为一家银行的统领者和领路人，董事长因变更而处于“空窗期”并不会拖太久时间，这样不利于银行整个层面的战略规划实施。从该维度来看，沙建平卸任的同时，如吴琼不出意外顺利当选执行董事，是否会接棒董事长一职，也是很大的看点。
劳苦功高老将卸任，新继任者或来自监管方
时间再往回看，2022年初，彼时年满60周岁，担任宁夏银行党委书记、董事长已有四年之久的居光华，因调任自治区政府参事而辞去了该行董事长一职，改由当时党委书记、行长“一肩挑”的沙建平接任掌舵，至今才刚满两年时间。
可以说，现年61岁的沙建平作为宁夏银行“一把手”的在位时间是极其短暂的，还未到三年就因任职年龄届满匆匆挂帅而去，也不禁让人着实感慨万千。
事实上，沙建平是伴随着宁夏银行一步步成长起来的老将，在该行未改制之前，沙建平就已加入银川市商业银行（宁夏银行前身），担任过银行处处长、信贷管理处处长、综合计划部总经理、行长助理、办公室主任等职务。
在2007年年底正式更名后，沙建平又陆续先后担任该行总稽核、首席风险官，2013年3月起担任宁夏银行副行长。
2018年，沙建平与同为副行长且也是宁夏银行“元老”的居光华双双擢升。其担任行长一职，而居光华则升至党委书记、董事长，两位元老级老将也一直形成紧密搭档，为宁夏银行制定诸多金融方针战略运筹帷幄并落地实施，为该行在金融市场展业之路，留下不可磨灭的杰出贡献。
公开资料显示，沙建平与居光华“师出同门”，皆“出身”于工行。居光华曾历任工行宁夏区分行存款处副处长、储蓄处副处长、调查统计处副处长、工商信贷处副处长、处长。而沙建平在来到宁夏银行之前，同样担任过工行固原分行副行长、行长，宁夏分行监察室主任等职。
但与前两任董事长完全不同的是，此次被选举为执行董事，或将成为宁夏银行“新掌门”的吴琼，不是来自银行系，而是拥有非常厚重的政治金融背景，曾长期任职于金融监管部门。
资料显示，现年56岁的吴琼，曾任宁夏自治区政府办公厅副处级秘书，自治区金融管理办公室资本运营处处长等职务，并在2016年至2018年期间，担任过宁夏国有资产投资控股集团公司董事长、党委书记。随后则又调任至宁夏自治区地方金融监督管理局，先后担任了副局长、局长、党委书记、副主任等要职，并一直延续至今。
业绩平平淡淡，资产质量承压
被誉为“塞上江南”的宁夏，依托丰富的农业、矿产及旅游资源，持续推进重点产业发展，但受历史及自然环境等因素影响，该地区经济基础相对薄弱，产业转型升级面临一定压力。
承担起提振当地经济发展、发挥金融市场稳定“润滑剂”，以及纾困中小微企业融资难题重要作用的宁夏银行，近年来一直在贡献自身力量。
从区域来看，截至2022年末，该行投向宁夏回族自治区的贷款占全行总贷款的85.01%；银川市（含下辖区县）存、贷款分别占全行总存款和总贷款的66.62%和35.87%；该行存、贷款在宁夏回族自治区的市场份额分别为15.41%和12.37%，分别位列第一位和第二位，在当地金融体系中具有重要地位。
然而，随着规模的不断扩张，近年来该行业绩并无太大惊喜，盈利能力也不太稳定。如下图所示，宁夏银行在2014年营收增速达到高点后，开始急转而下，随后很长一段时间里都是位于负值区间，也显示出宁夏银行整体营收规模是呈下降趋势，而且波动也较大。同样出现增长乏力之势的还有净利润指标，一直在增长和下降之间反复横跳。
而根据其最新披露的2023年半年报数据来看，则出现了增利不增收的情况。2023年上半年实现营收16.31亿元，同比下降6.21%；净利润仅增长了2.34%至4.1亿元。
对此，评级机构中诚信国际分析认为，息差回升、贷款拨备计提减少以及所得税费用转回，是推动宁夏银行净利润实现增长的重要路径，但非息收入波动以及较大的资产减值损失计提压力对盈利产生不利影响，宁夏银行的整体盈利能力仍然有待提高。
比如，2022年该行共计提资产减值损失11.95亿元，虽然同比压降了9.32%，但在拨备前利润中占比却高达66.88%，仍处于较高水平。
与此同时，宁夏银行的资产质量还面临着较大化解压力，近年来不良率虽有所压降，但与同时期商业银行均值水平还有一定距离。财报数据显示，2018年-2022年，其不良贷款率分别为3.79%、3.82%、3.54%、3.08%和2.73%，2023年上半年则进一步压降至2.59%。
由于宁夏银行存量不良主要集中在钢材、煤炭、石化产品生产贸易相关及部分小微企业对公贷款业务上，而自2022年以来，受宏观经济下行等因素影响，以上企业资金链紧张甚至断裂，同时以抗风险能力弱的小微客户为主要客群的风险有所暴露，也意味着其未来资产质量仍面临一定下行压力。
股权质押冻结比例高企，股东经营质量也堪忧
实际上，早在2012年12月，宁夏证监局就批复了中信建投证券报送的宁夏银行上市辅导备案申请，但至今十一年之久过去了仍无实质进展，而这其中最大的影响因素莫过于，其一直存在的股权和股东质量问题。
股权方面，据2022年年报披露信息显示，宁夏银行股东股权质押比例较大，截至2022年末股东质押股份总数达到46005.61万股，占总股本的15.85%。在前十大股东中，第二大股东宁夏兴俊实业集团质押了37.82%股权；第四大股东宁夏电力投资集团质押比例更是高达48.84%。
此外，在前二十大股东中，还有以西部（银川）融资担保、新华联控股、宁夏中银绒业国际集团等为代表的六大股东，合计2.25亿股股权均被司法冻结。
而以上这些股东，自身经营质量也极为堪忧，据企查查数据显示，其股权遭质押和冻结的股东中目前已有新华联控股、宁夏中银绒业国际集团、郑州鑫键商贸、石嘴山市骊达工贸四家企业，所涉及到的债券违约、失信被执行人、被限制高消费等事项比比皆是。
以新华联控股为例，在2021年初之前，其还是宁夏银行的第二大股东，但随后突然将所持股份分别全部质押给了民生银行、中航信托和厦门国际银行，且股权也被司法冻结，由此退居成为第七大股东。公开信息显示，目前其已被列为被执行人高达144次；历史失信被执行人7次；限制高消费32次。
根据原银监会2017年出台的《商业银行股权管理暂行办法》中的规定，商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，符合法律法规规定和监管要求；商业银行主要股东及其控股股东和实际控制人，不得存在被列为相关部门失信联合惩戒对象，以及因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处、造成恶劣影响的情形。
由此可见，宁夏银行如要想顺利通过IPO上市审查，目前亟待解决股东股权质押冻结和股东经营质量下行的难题。我们也期待接下来挂帅上任的新掌舵者，能够积极面对一系列挑战，并采取行之有效的方法来化解，让上市之路更进一步。
责任编辑：李琳琳
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