口福居酒业骗局：邻水农商银行客户经理成广安地区负责人多人被骗上百万_新浪财经

　　原标题：口福居酒业骗局：银行女客户经理成“广安地区负责人”多人被骗上百万

　　在商城充值3500元，每天动动手指在APP上购买两款白酒，一月就能净入2400元，且本金可随时提现……这样的收益你会心动吗？今年8月，一块“馅饼”掉在四川广安市邻水县，当地数百人为之疯狂，每天不停地品鉴购买口福居白酒，或向亲朋好友推荐。

　　10月30日，当口福居APP无法打开后，人们才发现这是一场彻头彻尾的骗局。据不完全统计，有240人在该APP充值后无法提现，少则几百元，多则5万元，合计损失114万余元。

　　发现被骗后，这些受害者将矛头指向了邻水县农商银行丰禾支行员工月某，认为其利用银行宣传委员及客户经理身份为口福居酒业背书，声称口福居酒业“股东”冯波是其男朋友，并在其帮助下在银行贷款，或透支信用卡进行充值，导致重大损失。

　　月某则表示，自己遭遇“杀猪盘”损失几十万元，是这场骗局的最大受害人。对于居民反映其利用职务之便进行宣传推广，她称：“具体责任需要公安机关来判定。如果有责任，我该承担的一分都不会少。现在最主要的是追查到冯波和资金去向。”

　　11月28日，丰禾支行负责人向上游新闻（报料邮箱：cnshangyou@163。com）记者表示，事发后银行即对月某停薪停职，要求其全力配合公安机关调查。“目前要等公安机关对此事调查后定性，银行才能做进一步处理。银行并不知晓月某为口福居做宣传推广一事。”邻水县公安局工作人员表示，警方已对月某等人被诈骗一事刑事立案，目前正在侦办中。

　　月某在邻水农村商业银行丰禾支行任职。摄影/上游新闻记者李文滔

　　部分受骗者让月某帮忙充值

　　据丰禾镇多名受骗居民讲述，今年8月起，他们陆续收到月某推荐邀约，称给贵州口福居酒业公司做宣传推广，每天即可获得一定收益。具体方式是在口福居商城APP充值3500元，每天品鉴购买两款1000元和500元的白酒。“无需发货收货，每天花一两分钟时间，24小时后即可获得80元收益，一月即2400元，且本金可随时提现。”

　　“月某介绍，口福居酒业公司之前主要做政府和国企的定制，在政府采购缩减的情况下急需大力转型打开民间零售市场。在这个流量为王的时代，依靠传统的线下销售模式已不太可能，只有通过线上获客的方式在全国尽快打开知名度。”一名受骗居民告诉上游新闻记者，月某还以支付宝、微信最初打开市场的方式举例，“它们之前做地推做的好辛苦，现在还不是人人都在用。”

　　口福居APP已无法打开。摄影/上游新闻记者李文滔

　　月某发给受骗居民的资料显示，贵州口福居酒业有限公司成立于2019年，是一家专门生产酱香型白酒的公司，公司办公地址在贵阳市南明区贵阳国际中心，酒厂及车间在茅台镇，公司拥有多个国家认证诚信证书，规划在2025年至少开500家线下门店，口福居线上商城正式运营，并筹备上市。

　　起初，居民们对这一项目保持怀疑态度。“月某说她亲自去贵阳考察过，项目真实可靠，而且和公司股东冯波是男女朋友关系。”他们通过天眼查查询发现，该公司有股东确实名叫冯波，且公司还有官网和APP。更为关键的是，月某以银行宣传委员、客户经理的身份做“担保”：“做嘛，不得骗你，亏了算我的。”

　　多名居民称，经不住月某的软磨硬泡，他们开始在口福居APP上进行充值，其中一些居民不会操作，还转钱让月某代充。

　　不断充值拉人可以不断“升级”

　　上游新闻记者注意到，居民们并非直接充值到口福居商城APP，而是私信客服后，客服发来一个收款账户，居民们转款成功后将截图发给客服，才能成为有效会员。这些收款账户并不只是口福居酒业的公司账户，还有“东莞市进宝招财信息咨询有限公司”“山东昊弘会展策划有限公司”的对公账户以及多个私人账户。

　　对此，口福居客服给出的解释是：“一是监管要求，二是防止不法分子洗黑钱，因为每个账户都被银行监管。”

　　看到APP上每天增长的收益数额，且本金和收益可随时提现，居民们忘记了怀疑，并开始向周边的亲朋好友或员工推荐。

　　根据受骗居民提供的口福居公司会员“福利政策”，邀请2人注册充值成功后，本人再充值3000元，即可成为“品鉴达人”，一天收益210元；邀请6人再充值5000元，即可成为“品鉴精英”，一天收益455元；邀请15人再充值1万元成为“品鉴之星”，一天收益960元；邀请30人再充值2万元，即可成为“品鉴大师”，一天收益1575元……此外，每拉一名新人还可获得12元现金奖励，让新人升级同样会获得奖励。

　　在接受上游新闻采访的多位受骗居民当中，至少有4人达到“品鉴之星”级别，其中2人是丰禾镇一家养生馆老板刘某夫妇，1人是丰禾镇前任村主任甘某，还有1人是月某前夫的亲属饶某。

　　月某发出来的口福居酒业相关资料。摄影/上游新闻记者李文滔

　　240人受骗合计损失114万余元

　　“形势一片大好”之下，不少人因为拉新成为团队长。据介绍，由月某直接介绍的团队长系该公司直属一级团队，而由团队成员介绍的人再拉新，则属于口福居公司的二级团队，“直属一级团队比二级团队收益率高一些。”

　　在成为团队长之后，月某会给其发一套口福居公司相关资料以及话术模板，鼓励再拉新人，以此达到更高级别，享受更多收益。饶某提供的聊天记录显示，月某以自身举例，“比如我的贷款客户，我就会用他的贷款来算帐。比如家庭有小孩读书的，就从娃娃教育费、培训费入手，反正根据具体情况来做工作。”

　　月某发给团队长的话术模板。图片来源/受访者供图

　　垫钱亦是拉新的主要手段。在丰禾镇经营电信营业厅的张某为了达到“精英”级别，享受更高的收益，将员工和朋友拉进来凑数，并为每人垫付3500元使其成为“品鉴新人”。他成为会员之前，前述刘某亦借钱给其1万元叫其操作。饶某亦称自己为多人垫钱充值。

　　多名受骗居民告诉上游新闻记者，直到10月下旬，他们隐约觉得事情“有些疯狂”。原因是口福居公司在群内推出了两款分别价值3000元和5000元的白酒，其中3000元白酒每天收益仍为2%，即每天收益60元，一周后到期3420元；其中5000元每天收益为3%，即150元，一周后即可得6050元。

　　与此前不同的是，这次提现周期长达一周，且金额也相对较大。在此情况下，仍有不少人踊跃品鉴购买。钟某10月23日从朋友口中了解到“口福居”项目，次日就与月某见面详谈，并自行搜索了口福居相关资料后从信用卡透支4.5万元，品鉴购买了9瓶5000元和3瓶3000元的白酒。

　　本想着周期短很快就能回本，没曾想却深陷泥潭。“口福居广安川军战队”微信群聊天记录显示，自10月28日起，开始陆续有人反映提现不成功。10月29日，月某在群内给出解释称：“因为其他地方专门薅羊毛的会员乱报警，导致公司财务系统异常。明天周一工作日，公司才能去银行办理公司账户的事情，账户正常后，就会陆续给会员打款。请大家安心品鉴，等待提现到账即可。”

　　有人在APP打不开前一天品鉴购买多瓶白酒。图片来源/受访者供图

　　10月30日中午，钟某等人发现口福居APP和官网均无法打开，才意识到可能上当受骗，他急忙报警。在微信群内，当日上午仍有人多人发布消息称“某某品鉴口福居汉武大帝一份，申请领红包588元。”当晚，群内多人银行账户被冻结。

　　据钟某等人统计，截至目前口福居APP受害人达240人，涉及邻水县丰禾镇、石永镇、袁市镇等多地，累计充值168万余元，累计提现53.9万余元，损失合计114万余元。

　　9月24日，贵州口福居酒业有限公司广安团队在丰禾镇某酒楼举行团建活动，月某作为团队负责讲话。图片来源/视频截图

　　客户经理称自己是最大受害者

　　在发现上当受骗之后，众人在群里要求月某给出解释。群聊记录显示，月某称，自己也在报案，各地的人都在报案。“千真万确，我被骗了几十万。大家都在公司群里，公司什么政策，也都信任。而不是我胡编乱造的，我也是转发公司政策。”

　　受骗居民则认为，月某利用职务之便发展会员鼓动投资，包括利用上班时间穿着工作服上门推销，还有人表示无钱投资时借钱或者用银行贷款先行投资。

　　丰禾镇养生馆老板刘某告诉上游新闻记者，本来今年9月，自己有一笔8万元贷款到期，本欲归还却被月某劝其续贷，后又将钱投入口福居APP。还有两名受访者表示是在月某指导帮助下，办理了信用卡并透支投资。

　　受骗居民称，月某经常利用银行工作人员身份为口福居站台。一段视频显示，9月24日，在丰禾镇某酒楼，月某还召集了多位团队长召开“口福居公司广安团队第一届团建活动”。一位受骗居民提供的视频显示，站在讲台上的月某讲述了与口福居公司的渊源。

　　月某在群里自称为口福居酒业广安地区负责人。受访者供图

　　月某称，2019年，身为银行工作人员的她在一次聚会上认识了口福居公司的冯波，此后一直保持联系。“公司从2021年下半年起开始品鉴宣传，今年6月份开始大力宣传，公司也跟我讲了规划以及品鉴宣传模式。作为一名银行工作人员，刚开始我对这个模式也是有一点迟疑的。但是因为对公司的一个深入了解……从8月份开始，作为广安团队负责人，开始正式向外开始推广。”

　　11月28日，月某在接受上游新闻记者采访时表示，自己是这场骗局中最大的受害者，共计损失几十万元。此外，全国还有十几名像她一样的受害者。“大家都是被冯波蒙骗，这是一场彻头彻尾的杀猪盘。”

　　月某称，冯波将自己的形象塑造得非常好。“他不光对你个人嘘寒问暖，而且对自己的人设进行了全方位包装，有孝心，乐于助人，又爱做慈善，对事业有追求，对子女关爱有加，包括对另一半人生规划得非常完美。在他面前，我只能自惭形秽。”

　　月某称从未与冯波谋过面，多是通过电话和微信语音联系。“他不让视频的理由是前妻在跟他打视频的时候，出车祸去世了，之后他再也不敢视频聊天。”

　　月某还称，自己从未对其他受骗者讲过自己亲自去贵阳的公司考察过。“所谓的考察是在今年6月到8月间，我对冯波个人和发过来的公司资料进行了解核实，比如他经常发一些链接参加什么创新经济会议，去核实后发现分量确实很高；还有一些他参加的高端酒会，身边都是一些大人物，让人越来越信任。”

　　冯波发给月某的信息，多次称其为“老婆”。图片来源/受访者供图

　　月某称，自己曾对这个项目产生过怀疑，但无一例外都会被冯波打消。“他一会儿一个巴掌一个甜头，玩欲擒故纵。包括他在群里也提出过解散团队，让我更加相信公司没有任何问题。之所以为口福居大肆做推广宣传，一是认为这是和冯波共同创造的事业，二是既然项目真实可靠，不妨借此机会带周边赚点小钱。”

　　月某告诉上游新闻记者，后期发展所有会员都被拉到公司QQ群里，而冯波本人则经常会在群里分享一些公司的资料，且就群友的问题进行答疑解惑。“新进的成员们对此深信不疑，分享推广也越来越积极。所以，并不是我一个人相信他的。”

　　钟某向上游新闻记者证实，自己加入了口福居公司QQ群，每日冯波会在群里开会，但不是线上语音会议，而是通过图片文字形式向大家回复相关问题。

　　月某发在群里的信息显示，口福居酒业入驻天猫淘宝签约仪式，后来月某才知道视频是假的。图片来源/受访者供图

　　警方：该案兼具传销诈骗双重性质

　　月某称，10月30日在她确认被骗后第一时间报警，向警方交代了事情经过，并积极提供所有证据。

　　对于被指利用职务之便进行推广宣传一事，月某称，等公安机关调查清楚后，自己该承担什么责任就承担什么责任。“我不会逃避，也不会离开邻水，警方叫配合调查随叫随到。”

　　月某认为，大家作为受害者，应该齐心协力把矛头对准口福居公司和冯波，追回所有人的损失才是最大的诉求和最终的目的，尽管希望很渺茫，但也不能放弃。

　　邻水县农商银行丰禾支行负责人胡某告诉上游新闻记者，银行对于受骗居民反映月某利用职务之便宣传推广口福居一事并不知情，包括很多住在邻水的员工都不知道。“是10月底公安机关将月某叫到办公室协助调查之后，我们才知道这个事情。”

　　胡某称，事发后总行对于月某的违规违纪行为进行了处理，“现在就是对她停薪停职，包括冻结了她所有银行卡。银行要求她全力配合公安机关调查，要等公安机关调查后定性后，银行才能做进一步处理。”

　　对于受骗居民反映月某利用上班时间推广口福居一事，胡某称此前一段时间银行确有要求员工上门推销贷款业务，但并不知道月某利用工作时间从事不相关的事情。对于受骗居民指称月某将此前的贷款客户发展成会员一事，胡某称此情况还需要进一步调查核实。

　　上游新闻记者从邻水县公安局反诈中心获悉，警方已经对月某、钟某、甘某等人被诈骗一事进行刑事立案，目前正在侦查阶段。一位工作人员透露，该案兼具了传销和诈骗双重性质，经过警方追查，在群内参与聊天的冯波IP地址并不在中国境内，口福居酒业公司其实是一空壳公司。“目前，全国各地有上百起关于口福居诈骗案件。”

　　该工作人员还称，此起案件中所有涉及口福居公司的银行账户都已在第一时间进行了冻结，但所剩金额并不多。