近期，常熟银行发布公告称，基于对该行发展前景的信心，该行部分董事、监事及高级管理人员共11人斥资682.91万元，增持该行109.65万股股份。
记者调查发现，2021年上半年，常熟银行的董事长、行长、副行长均发生了变动，而这些新上任的高管大都在此次股权增持的名单中。
据常熟银行2021年中报，截至2021年6月末，该行的资产总额约为2314.52亿元，较去年末增加10.91%；同期，该行的负债总额约为2117.95亿元，较去年末增加11.72%。
就常熟银行高管增持带来的影响等相关问题，记者向该行致电并发函，银行相关工作人员回复称：“管理层增持股份后，管理层的利益和本行长期利益相一致，长远来看对本行业绩、股价等方面均会带来积极影响。”
11位高管自掏腰包增持自家银行股份
8月20日，常熟银行发布公告称，该行11位高管耗资682.91万元增持自家银行109.65万股股份，并承诺增持股份自买入之日起锁定6个月。
关于高管为何增持自家银行股份，公告中解释道：“基于对本行发展前景的信心和对本行长期投资价值的认可，（银行数位高管）决定增持本行股份。”
值得注意的是，8月20日至8月27日，常熟银行的收盘价最低为6.16元/股，最高为6.51元/股。公告发布后，常熟银行的股价有了小幅度的增长，截至8月24日，该行股票的收盘价为6.51元/股，涨幅3.01%，但之后数日，银行的股价开始下跌，截至8月30日，收盘价为6.16元/股，跌幅为1.28%，总市值为168.84亿元。
记者调查发现，今年上半年常熟银行的高管层迎来“大换血”。1月25日，苏州银保监核准庄广强常熟银行董事长任职资格。2月10日，苏州银保监核准了吴铁军、包剑该行副行长任职资格。3月22日，苏州银保监核准薛文、孙明、聂玉辉该行董事任职资格。而上述高管增持该行股份的名单中，除董事聂玉辉外，其他5人皆参与了此次股份增持行动。
股东、高管增持自家股份是银行业稳定股价的常见方式，最早可追溯于2013年证监会颁布的《关于进一步推进新股发行体制改革的意见》。《意见》规定，首次公开发行新股的发行人及其控股股东、公司董事及高管，应提出上市后三年内公司股价低于每股净资产时稳定公司股价的预案，稳定股价的具体措施可以包括：发行人回购公司股票，控股股东、公司董事、高管增持公司股票等。
近年来，疫情后的政策指引、互联网巨头机构进入金融市场带来的竞争效应以及人们对银行资产质量的不信任等因素，严重影响了银行股的估值，导致银行股出现大面积“破净”的现象。为稳定银行股价，不少上市银行股东、高管自掏腰包增持自家股票。据记者不完全统计，年内已有10家上市银行启动稳价方案，合计增持金额近2.5亿元。
众多上市银行中，增持规模较大的当属重庆银行。8月5日，重庆银行发布稳定股价预案，拟采取由现任董事、高管及第一大股东增持股份的措施以稳定股价。截止到2021年7月23日，该行12名董事、高级管理人员拟以不超过上一年度自本行领取薪酬总额（税后）15%的自有资金增持本行股份，增持金额合计不低于73.86万元。该行第一大股东重庆渝富资本运营集团有限公司（以下简称“重庆渝富”）拟以不超过上一年度在本行获得的现金分红15%的自有资金增持本行股份，增持金额不低于2585.90万元。
在此之前，重庆银行还发布了该行大股东增持的公告，公告显示，重庆渝富资本运营集团有限公司于2021年7月28日通过其子公司重庆渝富（香港）有限公司增持2031.6万股H股，占该行总股份的0.58%。
据悉，渝农商行、长沙银行、浙商银行均采用了董监高增持的方式稳定股价，增持金额分别为33.08万元、161.74万元和494.06万元。而重庆银行则采取“董事高管+大股东”联合“维稳”的增持计划，金额分别为不低于73.86万元、2585.90万，从增持规模来看位居行业前列。
针对近期上市银行发布的稳定股价的措施，业内专家表示：“上市银行出台一些具体的稳定股价的措施，如回购或高管增持等，通过这些措施能够有效提振相关个股的市场信心，向市场传递积极的信息，这是非常值得肯定的资本市场运作。”
拨备覆盖率超监管要求2倍以上
常熟银行改制成立于2001年11月28日，2016年9月30日在上交所上市。截至2021年上半年末，常熟银行的总资产为2314.52亿元，总负债为2117.95亿元。第一大股东为交通银行，持股比例为9.01%；第二大股东为香港中央结算有限公司，持股比例为6.10%。
该行2021年中报显示，常熟银行2021年上半年实现营业收入36.80亿元，同比增长7.7%；同期，该行实现净利润10.95亿元，同比增长15.83%。
值得注意的是，常熟银行营收净利实现双增长的同时，该行的拨备覆盖率较上年末增长36.34个百分点，达到了521.67%。
事实上，自2016年上市后，常熟银行的拨备覆盖率一直在稳步提升。2016年至2020年分别为234.83%、325.93%、445.02%、481.28%、485.33%。相较于2016年末，常熟银行目前的拨备覆盖率水平已经增长了1.22倍。
拨备覆盖率增长固然是银行资产质量向好发展的表现，但它也是银行利润的“调节器”，一旦过高，银行不免会有“藏富”的嫌疑。根据2019年财政部发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》，监管部门要求的银行业金融机构拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上（即300%），应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。
在上市银行中，银行的拨备覆盖率超过500%大概处于什么水平呢？同花顺数据显示，2020年末，41家A股上市银行的拨备覆盖率平均值为272.64%，而当时常熟银行的拨备覆盖率已高达485.33%，仅次于宁波银行，位居上市银行第二。根据常熟银行最新报告，截至2021年6月末，常熟银行的拨备覆盖率已增长至521.67%，超过宁波银行510.13%的水平，暂居上市银行第一，并且比上述2倍监管要求还要多221.67个百分点。
记者就该行拨备覆盖率为何一直居高不下等相关问题，致电并致函常熟银行，银行相关工作人员回复称：“主要是考虑疫情冲击等影响，对于信贷资产，尤其是开展延期还本付息本等纾困政策贷款，我行提高拨备计提前瞻性，从严判断实质风险，进一步加大拨备计提力度，增厚安全垫，确保全行信贷资产风险准备充足。”此外，银行工作人员也表示，拨备覆盖率并非越高越好，未来该行将持续加强全行信贷资产质量管理，从严判断实质风险，力求在风险抵补、股东回报、资本补充等方面取得平衡，将拨备覆盖率保持在合理水平。
此外，资产质量方面，2021年上半年，常熟银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.98%、10.22%、10.17%，分别较2020年末下滑1.55个百分点、0.91个百分点、0.91个百分点。
对于资本补充率等三项指标均下降，银行相关工作人员解释道：“2021年上半年，本行总贷款为主的风险加权资产增长较快，同时本行于上半年赎回10亿元的二级资本债，进行现金分红5.5亿元，使本行资本充足率有所下降。我行已于近期启动可转债发行工作，相关议案已经本行七届六次董事会审议，尚需提交股东大会审议。”
记者注意到，银行回复中提及的可转债发行议案便是常熟银行于8月16日发布的《公开发行A股可转换公司债券预案》（以下称“《预案》”）。《预案》称，银行此次拟发行可转债总额为不超过60亿元（含60亿元），发行目的除用于支持该行未来业务发展外，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充本行核心一级资本。
银行股东、董事自掏腰包增持自家股票对稳定股价的成效如何？拨备覆盖率高达521.67%，常熟银行后续减降措施是否有效？记者将会持续关注。
本文来源：洞见财经
责任编辑：陈嘉辉
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