去年净利润同比增4.57% 中信银行消化不良贷款733亿

　　去年净利润同比增长4.57% 中信银行消化不良贷款733亿

　　本报记者 朱丹丹 北京报道

　　3月26日，中信银行发布了2018年业绩报告。

　　数据显示，报告期内，中信银行实现营业收入1648.54亿元，同比增长5.20%；实现归属于本行股东的净利润445.13 亿元，同比增长4.57%；年末不良率1.77%，同比略升0.09个百分点。

　　值得一提的是，这两年，受现金贷等行业乱象影响，国内信用卡贷款不良率有所提升。

　　年报显示，2018 年末，中信银行信用卡贷款余额4420.5亿元，比上年末增长32.63%；信用卡不良贷款余额 81.95 亿元，不良率1.85%，比上年末上升0.61 个百分点；信用卡逾期贷款158.50 亿元，逾期率3.59%，比上年末上升0.84个百分点。

　　对此，中信银行方面坦言，受宏观经济和监管环境影响，共债客群资产质量出现一定恶化迹象，并在一定程度上波及信用卡行业。

　　此外，谈及理财子公司进展，中信银行执行董事、副行长方合英在业绩发布会上透露，该行正积极与监管部门沟通，争取成为第一批获批设立理财子公司的股份行。

　　消化不良贷款本金733亿

　　3月26日，中信银行发布的2018年年报显示，报告期内，该行实现拨备前利润1125.6亿元，增长4.2%；实现归属于银行股东的净利润445.13亿元，同比增长4.57%。实现营业净收入1648.5亿元，增长5.2%。

　　“面对2018年国内外经济和金融环境剧烈变化，集团持续推进战略实施，积极深化经营转型，成功经受住了考验。”中信银行方面指出。

　　不过，报告期内，中信银行不良贷款余额、不良率则有所上升。

　　数据显示，2018年末，该行不良贷款余额为640.28亿元，比上年末增加103.80亿元；不良贷款率1.77%，比上年末上升0.09个百分点。

　　对此，中信银行解释称，主要影响因素包括：一是该行严格不良贷款认定，对于逾期90天以上贷款纳入不良，不良贷款增加较多； 二是受国内经济增长乏力影响，中小企业和民营类企业经营压力增大，部分企业经营困难；三是由于持续去杠杆，一些负债率高的企业面临较大的资金压力；四是由于美国贸易保护政策影响，部分外贸企业出口开始受到一定冲击。这些因素使得部分企业信用风险暴露持续增加。

　　“报告期内，本集团努力改善贷款质量，进一步加大了不良贷款处置力度，通过清收和核销等手段，消化不良贷款本金733.24亿元。”中信银行还进一步表示。

　　与此同时，《华夏时报》记者还注意到，近年来，个人消费金融业务呈高速发展态势，个人贷款业务从商业银行逐步扩展到各类消费金融公司、互联网平台，个人消费者同时向多家金融或类金融机构借款的现象（简称“共债”）日益增多，而共债现象对信用卡贷款质量可能带来的影响亦备受关注。

　　数据显示，截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡6705.69万张，比上年末增长35.27%； 信用卡贷款余额4420.46亿元，比上年末增长32.63%。报告期内，该行信用卡不良贷款余额81.95亿元，不良率1.85%，比上年末上升 0.61个百分点；信用卡逾期贷款158.50亿元，逾期率 3.59%，比上年末上升0.84个百分点。

　　“受宏观经济和监管环境影响，共债客群资产质量出现一定恶化迹象，并在一定程度上波及信用卡行业。”中信银行在财报中表示。

　　方合英则指出，报告期内，受现金贷等行业乱象影响，国内信用卡贷款不良率有所提升，市场上出现了一些对于信用卡风险的担忧情绪。“我们认为，对比国际经验看，当前中国居民杠杆率、信用卡应偿余额占比、人均持卡量等前瞻指标仍处于较安全水平，信用卡业务仍有广阔发展空间；从自身实际看，经过持续多年的系统建设和资源投入，本行信用卡全流程业务体系和风控体系均已相对成熟。面对复杂变化的市场环境，我们仍将进一步保持信用卡业务的投入力度，并有信心通过持续强化精细化管理，将业务风险控制在合理水平。”

　　据悉，针对共债现象可能对信用卡贷款质量带来的影响，中信银行针对性地加强信用卡业务风险管理，不断升级防控策略。比如贷前准入方面，该行严格审查客户资信水平， 结合征信数据等信息审慎筛选客户，新增疑似共债客户拒绝规则，充分发挥风险评级预测模型工具在客户准入方面的作用等等。

　　理财收入同比下降50.32%

　　年报还显示，报告期内，中信银行实现理财业务收入27.50亿元，比上年下降 50.32%；为客户创造收益571.82亿元，比上年增长25.25%。

　　“受资管业务系列新规、货币市场及缴纳增值税等因素影响，本行理财资金投资节奏放缓，资管业务整体收益率有所下降。”中信银行方面表示。

　　为应对资管新规对银行理财业务带来的挑战，中信银行还指出，采取以下六大应对措施：一是2018年12月13日，该行董事会审议通过全资发起设立信银理财有限责任公司，注册资本金不超过人民币50亿元。二是制定资管业务转型方案，按照“经营策略综合化、资产管理专业化、营销服务差异化、社会影响力品牌化”的发展要求，建设业绩优良的可托付精品资管。三是全面梳理产品发行、投资、交易、托管、信息披露、风险控制、合规管理等主要业务流程和操作规范，充分利用好政策过渡期，进一步完善资管制度体系。四是创新业务产品。包括改造存量产品，将开放式产品改造为类货基，期次型产品改造为封闭式净值型产品等。五是夯实客户基础。六是加快系统建设。

　　与此同时，去年12月2日，银保监会《商业银行理财子公司管理办法》通过意见征求后正式向社会公开发布。随后，包括四大国有银行在内的20多家银行宣布成立理财子公司。

　　同年12月14日，中信银行也发布了《关于对外投资设立全资子公司的公告》称，该行拟设立信银理财有限责任公司，注册资本为不超过人民币50亿元，为该行全资子公司，资金来源为该行自有资金。

　　对此，方合英在业绩发布会上表示，该行正积极与监管部门沟通，争取成为第一批获批设立理财子公司的股份行。

责任编辑：贾振飞 2031864307