诺诺获蚂蚁金服增资背后 : 放贷款、卖保险、“兜售”金交所和基金产品
原创 观察团
来源:金融观察团

互联网财税,因海量中小微企业财务信息和数据,以及潜在的企业服务、供应链、金融服务等需求,正获得互联网巨头们越来越多的关注。
7月3日,继2018年5月领投噼里啪智能B 轮后,蚂蚁金服又通过旗下上海云鑫创业投资有限公司(以下简称“上海云鑫”)战略入股浙江诺诺网络科技有限公司(以下简称“诺诺”)。
根据诺诺母公司航天信息(9.570, -0.29, -2.94%)股份有限公司(600271,以下简称“航天信息”)发布的公告,上海云鑫以5.1亿元认购了诺诺公司4250万元的注册资本,增资后持有诺诺公司17.53%的股份。据此测算,诺诺的估值约为29亿元。
公告还显示,截止 2019 年 12 月 31 日,诺诺公司经审计的资产总额为 3.18亿元,净资产 1.59亿元,2019 年实现营业收入 1.6亿元,净利润 30.62 万元。
据了解,诺诺主要为企业提供财务、税务、供应链等领域的第三方服务,具体产品有诺诺发票、诺诺商城、诺诺云办公、诺诺云代账等等。
金融观察谈发现,除了基本的财税业务,诺诺也跟百望云(这家电子发票“独角兽”已上线贷款超市 合作放款超55亿元)一样,上线了金融业务,包括信贷、理财、保险,还基于海量发票数据开展助贷业务。
贷款业务:合作银行、互联网平台
最高可贷2000万

先看小微贷款业务。互联网财税平台掌握海量小微企业经营数据,包括商户基本信息、经营流水、商品类型等信息,可以反映企业的真实经营情况。在此基础上,互联网财税平台如百望云、诺诺都上线了助贷业务。
目前,诺诺金服展示了20个产品,合作方有浦发银行(10.500, 0.23, 2.24%)、新网银行、瀚华金控、微众银行、苏宁银行等等,还有京东金融、拉卡拉(18.050, -0.79, -4.19%)、大数金融、狐狸普惠等互联网平台。可贷额度有50万、100万、300万、500万、1000万、2000万等等。

其中,狐狸普惠旗下的“房多金”产品限额达到了1000万元,还款期限为12期,月利率1.05%。狐狸普惠即P2P平台搜易贷的资产端。不过,狐狸金服方面向金融观察团表示,该合作已经停止,且“诺诺上显示的产品感觉也不是我们的产品描述。”

平安银行(11.810, 0.03, 0.25%)的房易贷最高可以贷款2000万元。日利率为0.13%。期限36个月。

有数据显示,诺诺金服的助贷金额从2015年的2亿元上升至2017年的87亿元。
蚂蚁金服入股后,也有利于诺诺进一步拓展小微信贷业务。36kr报道称,此次入股将为双方提供完善金融业务数据体系的机会,提高信贷业务的个性化程度且增强对坏账率的控制。
理财服务:提供基金、金交所产品
基金“代销”资质存疑
除了贷款业务,诺诺还上线了面向个人和企业用户的理财服务。产品非常丰富,包含个人存款、企业存款、转让专区、债转类、资产专享类、票据类、基金类。
其中,在基金系列中,“平安银行货基+”产品直接打上了“代销”的字样。点击投资后,提示要跳转到手机页面完成。但在手机投资页面,显示“暂不支持当前区域”。

但根据监管要求,销售资管类产品需要获得相关牌照。“依托互联网公开发行、销售资管产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经许可,不得依托互联网公开发行、销售资管产品。”而公开信息显示,目前诺诺公司旗下并无任何基金代销牌照。
此外,诺诺金服提供的债转类、票据类合作方都是天金所(天津金融资产交易所有限责任公司服务协议)。

例如,“天金所诺金票付通2019年第001期收益分享合约产品”宣传低风险、高保障、零逾期,年化收益率6%,期限96天。
金融观察团尝试在手机端购买一款代码为“天金所电力煤炭供应链债转202006030303”的产品,购买页面需要填写从当前所在地和营销人员代码。下方出现了《天津金融资产交易所有限责任公司服务协议(个人会员版)》和《风险揭示书》。不过,因为没有投资,笔者无法界定这是代销还是引流。
但无论是引流还是代销,监管早就对互联网平台“兜售”金交所产品进行了严格监管。早在2017年7月,互金整治办就发过一纸通知(64号文),要求互联网平台停止与各类交易场所合作从事违法违规业务(定向融资、收益权转让等)。2018年3月,29号文再次明确——互联网平台不得为各类交易场所代销(包括“引流”等方式变相提供代销服务)涉嫌突破国发38号文、国办发37号文以及清理整顿各类交易场所“回头看”政策要求的资管产品。
个人存款方面,用户可以在页面直接完成购买。金融观察团在诺诺金服手机微信端经过身份验证、视频验证后,在武汉众邦银行成功开户,可在手机、网页进行充值、购买。诺诺金服客服也表示,页面可以完成购买。

那么,问题来了,在上述流程中,诺诺金服的行为是不是代销?对此,诺诺金服客服称,平台都是跟正规金融机构合作,钱存在银行,诺诺只提供平台,页面只是一个入口,开的是众邦银行的账户。
一位接近众邦银行的人士对金融观察团表示,“对方仅为众邦银行提供引流服务,本产品是我们的存款产品,用户在线在我行开设二类户并存入,对方并非代销。”
企业存款方面,涉及到的银行有湖南三湘银行、苏宁银行等。首先需要验证企业资质。
保险服务:与全联保险经纪合作 暂无法投保
保险业务方面,产品有阳光保险的旅行意外险、账户无忧险等产品。在诺诺金服官网、公众号页面均显示“平台仅提供技术支持,所有保险产品的销售、理赔等服务均由全联保险经纪有限公司提供。”

但金融观察团尝试投保时发现,网页和手机端均显示“网站正在报备中,暂时无法投保。”
结语
对于诺诺这类互联网财税公司来说,因掌握的企业经营数据,为金融等服务的产生提供广阔想象空间。但问题在于,金融是强监管行业,持牌经营、合规发展是唯一选择。对于诺诺来说,未来想要开展更多金融服务,需要在牌照上下功夫。
免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。
责任编辑:陈鑫


热门推荐
台媒:艺人王大陆因涉嫌逃兵役被逮捕,目前正接受侦讯 收起台媒:艺人王大陆因涉嫌逃兵役被逮捕,目前正接受侦讯
- 2025年02月18日
- 03:44
- APP专享
- 扒圈小记
155,278
美媒:拒绝向马斯克交出数据,美社保局长被撤职
- 2025年02月18日
- 05:36
- APP专享
- 扒圈小记
5,289
载近80人,加拿大一客机着陆时突发事故,机身翻覆现场升起浓烟!
- 2025年02月17日
- 22:08
- APP专享
- 北京时间
3,640

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 11:57:34
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 11:56:15
中国人民银行行长潘功胜16日应邀出席由国际货币基金组织与沙特联合主办的新兴市场经济体研讨会,并作主旨发言。潘功胜指出,2024年,中国经济持续回升向好,实现了全年5%的经济增长目标。特别是去年9月下旬以来,中国政府推出了一揽子增量政策,有效提振社会信心,经济明显回升。下一步,中国政府将实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策,强化宏观经济政策的逆周期调节,持续推动中国经济增长模式转型,巩固和增强经济回升向好势头。 -
趋势领涨今天 11:11:42
【《哪吒2》登顶全球动画电影票房榜】据网络平台数据,上映21天,《哪吒之魔童闹海》(即《哪吒2》)总票房(含预售及海外)已突破123.19亿元,超过《头脑特工队2》登顶全球动画电影票房榜,同时位居全球影史票房榜第8名。 -
趋势领涨今天 09:59:57
【6连板威派格(sh603956):公司未与DeepSeeK开展业务合作】威派格(sh603956)发布股票交易异常波动公告称,目前已连续六个交易日涨停,累计涨幅77.34%。公司最新市盈率为200.07倍,显著高于行业水平29.24倍。公司未与DeepSeeK开展业务合作,该事项对当前主营业务开展无实质影响。公司预计2024年出现亏损,基本面未发生变化。敬请广大投资者理性投资,注意二级市场风险。 -
数字江恩今天 09:56:57
abc结束之后,可以是宽幅震荡,为不一定是深幅回踩。这个区分可以看图上的红色通道,只要不跌破红色通道下轨,开始修复,然后构造底背离,就可以宽幅震荡。明日来说,看3300以上是否可以开始修复结构,只要没有持续性下跌,个股还没有系统性风险,今天只算是强力洗盘。 -
数字江恩今天 09:56:50
看5分钟图,今天明显的新高顶背离,是3220上涨以来第二次顶背离。本人在新高之后就把支撑更新到了3346。无论看3346还是第二个箱体低点,今天都跌破了,这代表这3140反弹的abc之c延伸段正式结束。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 09:56:34
今天前deepseek概念、云概念和近几天上涨的ai医疗概念是重灾区,个股回踩幅度较大。银行坚挺。新能源上午拉起,下午也只是几乎收回涨幅。 -
数字江恩今天 09:56:30
A股两市今日成交6968 + 11023 = 17991 亿人民币,相比昨日缩量近1500亿。大盘今天上午缓慢冲高创出新高后,下午快速下跌,收跌31个点。个股方面,超过85%的个股收绿下跌,3220以来首次大幅下跌个股家数明显超过大幅上涨个股家数。 -
数字江恩今天 09:56:20
宽幅震荡开始 -
北京红竹今天 08:23:54
3、老三样不变任何的方向都不可以一直向上,虽然今天开始调整,但对于DS和人形机器人(sz300024)和铜缆,我还是重点看待。方向不变,但需要掌握节奏,DS目前指数还处于五分钟级别三买区间,急跌洗盘后还会有反复折腾。DS和人形机器人(sz300024),上周五就和大家说了资金已经有变化了,高位股资金出逃,但滞涨品种有资金流入。方向可以不变,但节奏可不能一根筋,一根筋的思维还炒啥股?当然了,当指数调整的时候,大部分投资者是不适合交易的,休息就是最好的交易。有多大的锅、就下多少的米。