轻易贷风控“太轻易”：成交规模过千亿 风控仅6人？

　　来源：老司机读财

　　近期暴露的多起供应链金融业务引发的风险，引起了监管层和市场对于供应链金融业务的关注，多位业内人士普遍表示，“供应链金融业务中出现的风险，普遍是操作风险和道德风险。”

　　供应链金融业务的风险不仅存在于持牌的金融股机构中，在网贷平台中同样引人关注，以供应链金融为卖点的平台，借款企业是否真实有效，企业资质和借款规模是否合理，都是判断平台供应链金融业务是否有风险的依据。

　　公开信息显示，河北最大的P2P平台轻易贷，其母公司开元金融“具有多产业供应链资源”，且在2016年就公开宣传供应链金融开启2.0时代。

　　以下为平台实际控制人和法定代表人介绍：

图片来源：轻易贷官网

　　该平台官网显示，截至2019年7月，平台累计交易总额突破1015亿元，在网贷行业中逆势崛起，当前平台借款余额90.27亿元，当前借款人数32561人，按此计算，人均借款金额超过27万元。

　　但值得注意的是，轻易贷平台多个借款项目都被公开质疑，借款企业资质与借款规模不相符，平台公布的借款企业信息与实际情况不同等。

上图为开元金融旗下，河北第一高楼-开元金融中心

　　据自媒体“探长读财”报道，轻易贷上存在多个标的公司成立时间较短的情况。编号为“运营贷1YYD310058”标的显示，借款金额224080.93元，借款期限180天，借款利率8.62%，标的发布时间2019年7月11日。借款方为，万州区周家坝吴勇电子产品经营部，实际上该公司成立时间为2019年7月3日，而平台发标时间为2019年7月11日。据此计算，借款企业成立不足10天。法人代表吴勇，成功借款3笔，已还本息0元，待还笔数3笔，待还本息96.8383万元。此外，成立不足三个月借款成功的企业粗略统计就有3个以上。

　　成立不足三个月的企业，但轻易贷平台信息披露中却显示企业年收入100万元-150万元。

　　据了解，目前轻易贷表示，截图中显示的借款公司成立时间与实际成立时间不符的情况，是人工录入错误导致的个别问题，目前已恢复正常。

　　事实上，在此之前，轻易贷标的的借款企业资质问题早已引起媒体关注。

　　财经网报道中提到，轻易贷的3家借款公司厦门友利邦物流有限公司、梧州市长洲区佳元电器商行、重庆宝捷物流有限公司等借款企业，项目披露的信息与借款企业实际信息不符。轻易贷在5月7日发布的宝捷物流借款项目，显示，该企业无涉及诉讼情况，但天眼查信息显示，该企业自此之前涉及42期诉讼，企业法人被要求归还向金融机构借出的逾期贷款等。

　　此外，财经网的报道中还提到作为成交规模过千亿的平台，风控人员仅6人。

　　目前该信息已经在轻易贷官网公布的《合规性审查报告》中删除。

图片来源：轻易贷官网

　　事实上，虽然供应链金融被视为优质资产，但在供应链金融的业务操作中，由于不规范操作，经手人员的从业道德等问题，也会引发风险。

　　值得注意的是，最近的供应链风波潮也让银保监再也坐不住了。

　　近日，银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》（以下简称“《意见》”）。《意见》要求，银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

　　《意见》指出，银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则：坚持精准金融服务，以市场需求为导向，重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业；坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象；坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据；坚持全面管控风险，既要关注核心企业的风险变化，也要监测上下游链条企业的风险。

　　归根结底，供应链金融中，借款企业是否真实，核心企业是否有风险，都是决定该项目是否安全的因素。

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责任编辑：赵子牛