银行员工屡因无证销售基金被罚，这一行有多卷？头部银行代销几千只，少的仅1只

　　每经记者 任飞    每经编辑 赵云    

　　7月13日，重庆证监局发布行政监管措施，对兴业银行股份有限公司重庆分行采取责令改正措施，主要是因为该行存在部分未取得基金从业资格的员工从事基金销售业务相关工作的情况。

　　今年以来，已有长春农商行、唐山银行、中信银行昆明分行等多家银行因工作人员无证销售被监管处罚，监管趋严背景下，一些基金公司也停止了与相关涉事银行的代销合作，如洛阳银行、吉林九台农商行等。

　　7月13日，重庆证监局公布了对兴业银行股份有限公司重庆分行的处罚，经查该行存在部分未取得基金从业资格的员工从事基金销售业务相关工作的情况。监管当局依法依规对其采取责令改正措施的决定。

　　根据公募基金销售机构监督管理的相关办法规定，商业银行等机构申请注册基金销售业务资格，应当具备多项要求，其中就包括分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格。

　　此外，还需要负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历等。

　　事实上，今年以来陆续有银行被监管开出罚单，多与员工无证销售基金有关。如此前河北证监局对唐山银行出具的警示函、大连证监局对大连银行出具的责令改正监管措施、以及云南证监局对中信银行股份有限公司昆明分行采取责令改正的监督管理措施等，都涉及分员工无基金从业资格销售基金的情况。

　　有分析指出，基金代销机构频遭处罚或警示是监管趋严的体现。随着行业内新增的基金代销机构越来越多，自然也会有更多的代销机构被洗牌出去，形成良性新陈代谢。

　　记者注意到，很多被处罚的银行已经被基金公司终止合作，如诺安基金公布过与晋商银行的基金销售业务、先锋基金终止过与吉林九台农商银行的基金销售业务等，这些银行都在今年被各地监管出具罚单，涉及员工违规销售基金。

　　对于银行渠道的代销优势，基金公司都非常重视，此前多有业内人士同《每日经济新闻》记者交流时亦表示，部分主推产品甚至要提高尾随佣金才有望顺利推进，而这一现象的出现也是来自于整个行业的竞争十分激烈。

　　记者注意到，目前以银行渠道为例，Wind统计显示，到今年7月13日已有161家具备代销资格，其中不仅有全国性商业银行、城市商业银行、农商行外，就连在华外资法人银行也跻身入列，可以说，所有代销机构类型中，银行渠道涉及的机构种类最多。

　　但另一方面，虽然银行渠道的整体代销优势明显，但头尾差距十分明显，倘以代销基金只数来看，最新的头部机构甚至不是全国性商业银行，而是宁波银行这样的城市商业银行。Wind统计显示，宁波银行最新统计代销基金只数7185只最高，代销基金家数137家。

　　反观代销数量少的银行当中，丹东银行、阜新银行、齐鲁银行等15家银行的各家代销基金数量不到10只，而像长春发展农商行、中国银行（香港）有限公司、辽阳银行等代销基金只数仅1只，这与头部机构的代销数量相比差异巨大。

　　可以说，银行渠道的头部集中度依然较高，且相对固定，这也导致行业竞争愈发激烈，一旦合规意识薄弱，机构之间的竞争乱象就会出现。因此，监管体系趋严能够对市场进行整肃，淘汰不合格的代销机构，让合格代销机构的竞争强度减弱，让基金代销机构的集中度提高、实力增强。

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责任编辑：宋源珺