储户又开始在小银行存款了,有投资者跨省开卡存钱,存款利率持续下行冲淡河南村镇银行负面影响

储户又开始在小银行存款了,有投资者跨省开卡存钱,存款利率持续下行冲淡河南村镇银行负面影响
2023年05月12日 18:34 市场资讯

  华夏时报记者 冯樱子 北京摄影报道

  “50万元以下存款不需要担心,有保险。我准备看看村镇银行,现在存款利率太低了。”5月12日,一名投资者对《华夏时报》记者如此表述。

  此前一段时间,在河南村镇银行无法提款事件的影响下,地方银行陷入信用危机,存款逐渐“大行化”。

  但近期,《华夏时报》记者发现,在国有大行、股份行利率下行破“3%”后,越来越多储户开始为了获得更高存款利率,选择地方性银行储蓄,甚至有投资者跨省开卡存款。

  投资者“跨省”到小银行存款

  5月份以来,浙商银行、恒丰银行、渤海银行等多家银行官宣下调人民币存款挂牌利率,其中一年期以上整存整取利率下调25—30个BP。

  经过多轮下调后,当前国有行、股份行定存挂牌利率告别“3%时代”。以一家股份制银行为例,该行对部分人民币存款挂牌利率进行下调,三年期整存整取利率下调前为3.25%,下调后为2.95%,下降30个BP。

  摄影

  “地方性小银行存款利率比较高,服务态度也好。”5月10日,一名在广东工作的陈先生对本报记者提到,最近研究银行存款跑了很多家银行,发现3年定期超3%的都很少了,但一些城商行、农商行3年期定存依然能到3.5%,甚至更高。

  陈先生介绍,他去广西旅游,在当地一家城商行申请办理银行卡,3年定期利率最高3.5%,5年定期利率最高4%。不过目前5年期存款利率已降至3.5%。

  另外,陈先生表示,此前他在几家广东省城商行和村镇银行存款,例如珠江村镇银行、华兴银行等,3年期3.4%左右,5年期3.9%左右。

  “每家小银行最多存50万元,利息高又安全。”这是陈先生总结出的“存款秘籍”。根据2014年央行起草的《存款保险条例》,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为50万元。

  而与此同时,多名投资者告诉《华夏时报》记者,“不要线上存款,要到柜台办理业务”,因为一些银行大堂经理会赠送礼物,有时可以买到更高利率的存款产品。

  一名城商行客户经理对《华夏时报》记者表示,每月初可以来银行咨询,会有更高利率的存款产品。“最好1号就来,因为额度有限很快就没有了。”

  《华夏时报》记者在该银行APP上看到,整存整取50元起存,3年期利率为2.65%。上述客户经理表示,如果是5万元以上,3年期定存利率可以到2.9%。5月初时曾有10万元起存利率3.1%的定存产品,不过现在已经没有额度了。

  此外,记者在社交网站上发现,因为同一家银行不同地区支行利率不同,不少苏州、无锡的投资者“周末自驾”到上海去存款。

  招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示,尽管前期少数中小银行上调存款利率,但属于“开门红”期间阶段性营销手段。从长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言,如果资产配置中中长期存款较多,那么收益率可能有所下降。如果追求稳健的收益,在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。

  中小银行面临成本和揽储双重压力

  5月8日,银行股全面爆发,中国银行中信银行等涨停,农业银行建设银行工商银行等大行和多数股份制银行也涨幅较大。业内认为,一方面是银行股的低估值和高股息率,成为机构“争抢”的优质资产;另一方面是得益于存款利率下行,银行负债端成本下降。

  “这次导火索就是上周的银行下调存款利率事件,可以说负债端成本的再次下降,彻底带动了银行业的利好。”长城证券宏观首席蒋飞表示。

  今年以来,市场不断出现银行集体降息潮。4月,一批中小银行存款利率集体下调,范围涉及山东、广东、河南、湖北、陕西等多个省份的20余家城商行、农商行。

  近期,浙商银行、恒丰银行率先发布了调整人民币存款挂牌利率公告,此后,渤海银行也调整了存款挂牌利率。

  从业绩来看,2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%,增速同比下降6.1个百分点。而银行净息差亮“红灯”是今年被屡次提到的问题。

  在此背景下,多家银行管理层提出“优化资产负债结构”“加强负债管理”等方式缓解息差下行压力

  对此,业内预测未来一段时间,存款利率仍有下降的可能。东方金诚研究发展部王青对《华夏时报》记者表示,当前银行净息差已处于历史低点,而央行在一季度货币政策委员会例会上强调,下一步还要推动企业综合融资成本和个人消费信贷成本稳中有降。为此,银行将更多选择在负债端发力,其中适度降低存款利率几乎是一个必然选择。

  但与大行略有不同,对于一些地方性小银行而言,降低存款利率在减轻负债成本的同时,也意味着揽储压力增加。

  厚雪研究首席研究员于百程曾提到,中小银行因为数量多发展不均衡,在网点、规模品牌上处于弱势,在储蓄资金获取上处于弱势,其揽储成本自然会更高,因此在储蓄营销上会设计更多活动和优惠。

  “疫情几年,很多外出务工人员收入降低,存款增速也受到影响。我们银行存款产品营销难度加大。”一名农商行客户经理对《华夏时报》记者表示。

  因此,“隐藏高利率存款产品”“返券送礼送积分”等被“禁止”的揽储方式,依旧在地方银行频繁出现。

  对此,董希淼分析,中小银行要根据自身资产负债情况,理性拓展存款业务,既要保持存款适当增长,也要保持负债成本控制在合理范围之内,否则可能资产负债失衡。建议中小银行理性揽储,抛弃规模情结和速度情结。

  “如果商业银行不提升帮助客户配置财富的能力,就很难从零售端持续沉淀低成本的存款。负债端的压力也会一直存在。”东吴证券首席银行分析师马祥云说道。

  责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟

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